2024-03-07-KPMG_China-他山之石_金融科技的未来——基于美国市场的观察_29页_3mb

金融科技未来：变革信号与战略建议

变革信号

1. 客户需求提升

   • 受众期待快速、个性化的服务，强调数据隐私与控制权。
   • 消费者要求更高的金融安全和定制化体验。

2. 竞争加剧

   • 传统金融机构面临失去市场份额的风险，需与科技公司合作。
   • 金融科技初创公司通过嵌入式金融和战略伙伴关系快速扩张。

3. 产品与科技创新

   • 嵌入式金融（如嵌入式支付、贷款）成为增长热点。
   • 区块链与人工智能推动去中心化金融（DeFi）和生成式AI应用。

4. 监管压力

   • 全球监管机构加强对数据保护、网络安全和金融犯罪的审查。
   • 合规成本上升，企业需整合科技提升审计效率。

战略要务

1. 核心能力聚焦

   • 明确业务聚焦，避免过度分散投资于周边能力。
   • 优化客户获取成本（CAC）与用户终身价值（LTV）平衡。

2. 科技相关性

   • 减少“技术债务”，投资云技术、数据治理和基础设施升级。
   • 利用生成式AI、云计算推动效率提升。

3. 战略伙伴关系

   • 通过API集成、云服务平台嵌入式金融，加速规模化发展。
   • 与监管机构合作，参与央行数字货币（CBDC）等新生态建设。

4. 数据驱动决策

   • 整合整家机构数据，构建统一客户视图，实现精准产品设计。

未来业务模式

1. 全能模式

   • 横向整合，提供端到端的金融超级应用，覆盖零售、企业和机构业务。

2. 横向模式

   • 焦点于特定场景（如消费支付），通过嵌入式服务合作拓展。

3. 纵向模式

   • 围绕基础设施平台，如支付、云银行、数据治理服务，提供BaaS能力。

案例摘选

• SoFi：通过纵向整合降低成本，提供全方位金融服务。
• 毕马威助力案例：
  • 数据整合：为法定货币与加密货币交易监控构建统一数据平台。
  • 智链企业模型：通过洞察驱动策略、敏捷运营和数字化架构提升业务效率。

本报告由毕马威撰写，仅供内部参考。任何未经授权的使用均属侵权。毕马威概不对此报告的使用结果负责。