【IBM商业价值研究院】2023_年全球银行和金融市场展望：在不确定的时代构建数字化优势_48页_1mb

2023年全球银行和金融市场展望总结

市场环境与不确定性

• 宏观经济紧张：地缘政治冲突、供应链中断、通胀飙升和疫情后遗症共同影响全球经济，央行普遍加息以抑制通胀，但可能导致经济衰退加剧。
• 地缘政治不确定性：去全球化、军事升级和经济竞争增加风险，企业需加强安全与供应链弹性。
• 新兴竞争对手：数字服务提供商通过更低成本和便捷体验威胁传统银行收入。
• 可持续发展趋势：气候与可持续发展成为焦点，ESG金融产品增多，但风险报告标准仍不完善。

核心战略方向

增长与绩效

• 业务模式创新：传统银行需引入生态系统平台，设计数字化用户旅程，扩展服务边界，推动收入增长并提升客户体验。
• 案例研究：法国国民互助信贷银行运用AI缩短客户问题解决时间，实现服务优化。

成本与效率

• 更全面的成本管理：需要摒弃短期速赢思维，转向长期战略，整合技术以优化架构和工作流。
• 深化战略实施：通过领域驱动设计（DDD）降低系统复杂性，提升上市速度与效率。具体案例中，PNC通过云优先和数据驱动转型零售银行业务。

风险、合规与监管

• 强化网络安全：数字经济下风险范围扩大，需建立统一安全框架，进行AI辅助风险管理。
• 提升透明度与合规性：监管趋严，银行需通过共享数据平台提升透明度，建立安全可信生态。

技术赋能

混合云与平台化

• 混合云战略赋能业务敏捷性与创新速度，尤其是AI和自动化整合。
• 采用混合云需要实现全面容器化和自动化部署，以实现成本优化与弹性。

深层云战略

• 聚焦关键业务价值流，通过深层云策略实现重大绩效提升。
• 银行需从仅优化后端向深层云转型，打破传统IT框架的限制。

人工智能价值兑现

• AI应用从效率导向转向以客户为中心，驱动营收增长与竞争力提升。
• 实施建议包括重塑员工体验、使用AI改进信贷审批等自动化流程。

行动指南

一体化转型

• 双向合作机制：加强业务与技术领导者合作，共筑战略愿景。
• 夯实人才基础：重视数字化人才、提升员工技能，优先创新投资。

数字生态协同

• 推动开放生态系统合作，增强平台兼容性与多角色协同，提升用户价值。
• 围绕客户旅程，打造差异化的客户体验与战略价值。

风险控制优先

• 设立统一安全控制体系，引导透明决策，发挥CRO、CEO和CISO协同作用。

关键观察

• 可持续发展：全球监管逐渐重视ESG，提供潜在新收入来源。
• 弹性平台架构：未来的银行服务将更依赖灵活可扩展的架构，以适配快速变化的市场需求。

结论

• 应对不确定性，银行需加速数字化转型，依托混合云、AI与弹性架构，强化风险控制与可持续发展实践，为业务创新和增长奠基保障。

📰 备注：本文仅总结报告核心内容，保持客观性，不做任何评述。