后疫情时期中国保险需求的18大发现-复旦-2020.5-48页_818kb

后疫情时期中国保险需求的18大发现总结

核心内容概述

复旦大学与腾讯微保联合发布的《后疫情时期中国保险需求的18大发现》报告，基于2019年11月至2020年3月的微保平台数据，分析了新冠疫情对保险意识与保险需求的影响。报告指出，疫情在多个方面显著提升了公众的保险意识和需求，尤其在健康险领域，同时揭示了互联网保险在覆盖欠发达地区、提升转化率等方面的独特优势。

主要观点与关键信息

保险意识篇

• 01 发现：新冠肺炎疫情实现了一次保险需求的启蒙教育

  • 疫情爆发后，全国保险需求呈现质的飞跃。
  • 新增投保用户、小程序访问量及年化保费均显著增长。

• 02 发现：疫情刺激发达地区保险需求与意识增长

  • 人均GDP越高的地区，保险需求增长越显著。
  • 北京、广东等地区在疫情期间表现突出。

• 03 发现：欠发达地区保险意识后来居上

  • 疫情后期，欠发达地区人群保险意识显著提升。
  • 西藏、内蒙古、黑龙江等地区访问量较大，显示出互联网平台对这些地区的有效覆盖。

• 04 发现：互联网保险在欠发达地区更具优势

  • 互联网保险平台能够更高效地普及保险知识，提升保险意识。
  • 新疆、西藏的新增人均医疗险保单量较高，不输东部发达地区。

• 05 发现：外生冲击对保险需求影响不同

  • 武汉封城和本市第一例确诊对保险需求冲击更大。
  • 年龄结构上呈现倒U型结构，年轻人和老年人投保意愿更强。

保险需求篇

• 06 发现：拥有非典记忆的地区保险需求更高

  • 北京、广东在疫情期间新增投保用户数领先。
  • 非典经历强化了公众的风险意识。

• 07 发现：女性保险需求显著提升

  • 女性投保人数占比显著上升，男女投保人数比接近1:1。
  • 疫情对女性保险需求刺激尤为明显。

• 08 发现：家庭观念影响保险购买行为

  • 家庭观念更和谐，更多人选择为家人购买保险。
  • 男女投保比例与为家人投保比例呈负向关系。

• 09 发现：疫情推高互联网保险购买年龄

  • 疫情冲击下，平均投保年龄上升，30岁以上人群保险需求增加。
  • 40-60岁人群成为主要投保群体。

• 10 发现：健康险需求上升，寿险与意外险需求下降

  • 疫情期间健康险需求上升，寿险和意外险需求下降。
  • 保险需求呈现险种差异。

• 11 发现：互联网保险覆盖欠发达地区人群

  • 互联网保险平台有效覆盖欠发达地区人群。
  • 新疆、西藏等地区新增人均医疗险保单量较高。

• 12 发现：疫情推高互联网保险转化率

  • 疫情期间投保转化率较去年同期增长232%。
  • 越来越多用户从“只是看看”变为“买它”。

• 13 发现：湖北、云南、海南、重庆等省份保险意识提升

  • 湖北作为疫情震中，保险转化率最高。
  • 云南、海南、重庆紧随其后，完成从“看到保险”到“爱上保险”的转变。

• 14 发现：欠发达地区更需要保险

  • 人均GDP和保险深度较低的地区，保险需求增长更显著。
  • 互联网保险在这些地区表现出更高的转化率。

保险产品中的抗疫英雄

• 15 发现：新冠肺炎保险成为疫情期间的“宠儿”

  • 疫情期间，44%的新增保单为新冠肺炎保险。
  • 新冠保险需求增长远超其他险种。

• 16 发现：发达地区更偏好新冠肺炎保险

  • 北京、上海、广东的人均新冠肺炎保单量最高。
  • 这些地区对疫情信息的关注度更高，推动保险需求。

• 17 发现：保险成为疫情中的“安慰剂”

  • 确诊人数越多的省份，访问疫情页面的人数越多。
  • 北上广及北部地区对疫情信息的关注度更高。

后疫情时代展望

• 18 发现：后疫情时代，保险“常态化”
  • 互联网保险平台将助力保险意识提升，推动常态化战“疫”。
  • 疫情期间，微保平台用户咨询数增长，显示保险意识持续增强。

数据来源与分析方法

• 样本与数据分析基础

  • 报告基于微保平台数据，样本覆盖全国34个省级行政区（不含港澳台）。
  • 数据包括投保用户数、保单数、小程序访问UV等，总计超过1900万投保用户。

• 数据调整方法

  • 人口基数调整：各地区变量除以人口基数（2018年国家统计局数据）。
  • 人均GDP分组：按人均GDP分为三组和六组，用于分析地区差异。
  • 保险深度与保险密度：基于2018年银保监会与国家统计局数据计算。
  • 去年同期基准水平处理：将2019年与2020年农历新年前后数据进行对比，部分变量经过年增长倍数处理。

总结

新冠疫情对保险意识与需求产生了深远影响，尤其在健康险领域，推动了全国范围内的保险购买行为。互联网保险平台在覆盖欠发达地区、提升转化率、普及保险知识方面表现出显著优势。后疫情时代，保险需求将逐步常态化，互联网平台有望持续助力保险意识提升与市场发展。