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哈爾濱銀行股份有限公司2022年中期報告總結

公司基本信息

• 公司名稱：哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）
• 法定代表人：鄧新權
• 股票上市地點：香港聯合交易所有限公司
• 股份代碼：6138
• 註冊地址：中國哈爾濱市道里區上江街888號
• 金融許可證機構編碼：B0306H223010001
• 企業統一社會信用代碼：912301001275921118
• 首次註冊登記日期：1997年7月25日
• 註冊地監管機構：中國黑龍江省哈爾濱市市場監督管理局

公司簡介

哈爾濱銀行自1997年成立以來，已發展成為一家覆蓋全國七大行政區的綜合性金融機構，擁有營業機構390家，其中在天津、重慶、大連、瀾陽、成都、哈爾濱、大慶等地設立了17家分行，並在14個省及直轄市發起設立了32家村鎮銀行。公司作為控股股東，發起設立了東北第一家金融租賃公司「哈銀租賃」和黑龍江省第一家消費金融公司「哈銀消金」。

截至2022年6月30日，本集團資產總額達人民幣6,616.549億元，客戶貸款及墊款總額為人民幣2,870.476億元，客戶存款總額為人民幣5,095.103億元。本行在「2022年全球銀行1000強」中位列第178位，在「2022年全球銀行品牌價值500強」中位列第249位，在「2021年中國銀行業100強」中位列第34位。

會計數據和財務指標摘要

2022年上半年財務指標（人民幣百萬元）

指標	2022年	2021年	變動率
利息淨收入	5,318.6	5,055.8	+5.20%
手續費及佣金淨收入	375.8	300.3	+25.14%
營業收入	6,993.2	6,134.5	+14.00%
營業費用	(2,167.7)	(1,971.7)	+9.94%
信用減值損失	(3,876.3)	(2,907.8)	+33.31%
稅前利潤	949.2	1,255.0	-24.37%
净利润	588.0	940.3	-37.47%
归屬於母公司股東的淨利潤	494.6	851.2	-41.89%

資本充足率指標

指標	2022年	2021年	變動
核心一級資本充足率	8.87%	9.28%	-0.41個百分點
一級資本充足率	10.84%	11.33%	-0.49個百分點
資本充足率	12.00%	12.54%	-0.54個百分點
總權益對總資產比率	9.50%	9.73%	-0.23個百分點

貸款質量指標

指標	2022年	2021年	變動
不良貸款率	2.95%	2.88%	+0.07個百分點
拨备覆盖率	174.67%	162.45%	+12.22個百分點
貸款減值損失準備率	5.15%	4.68%	+0.47個百分點

資產與負債規模

指標	2022年	2021年	變動率
資產總額	661,654.9	645,046.2	+2.57%
客戶貸款及墊款總額	287,047.6	294,359.2	-2.48%
客戶存款總額	509,510.3	501,751.2	+1.55%
負債總額	598,822.3	582,266.3	+2.84%

管理層討論與分析

一、過往經濟與環境及總體經營情況

2022年上半年，面對國際環境複雜嚴峻和國內疫情反覆等挑戰，哈爾濱銀行堅持「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的發展定位，推動高質量發展，實現經營指標企穩回升。

二、利潤表分析

利息淨收入

• 利息淨收入：人民幣53.186億元，同比增加人民幣2.628億元，增幅5.20%。
• 利息收入：人民幣137.024億元，同比增加人民幣6.511億元，增幅5.0%。
• 利息支出：人民幣83.838億元，同比增加人民幣3.883億元，增幅4.9%。
• 淨利差：1.79%，同比下降0.02個百分點。
• 淨利息收益率：1.82%，同比下降0.01個百分點。

非利息收入

• 手續費及佣金淨收入：人民幣3.758億元，同比增加人民幣0.755億元，增幅25.1%。
• 交易淨損益：人民幣7.748億元，同比增加人民幣2.823億元，增幅57.3%。
• 金融投資淨損益：人民幣3.092億元，同比增加人民幣1.822億元，增幅143.5%。
• 其他營業淨損益：人民幣2.148億元，同比增加人民幣0.559億元，增幅35.2%。

營業費用

• 營業費用總額：人民幣21.677億元，同比增加人民幣1.960億元，增幅9.9%。
• 員工成本：人民幣9.432億元，同比增加人民幣0.383億元，增幅4.2%。
• 税金及附加：人民幣1.140億元，同比下降7.2%。
• 折舊及攤銷：人民幣3.947億元，同比增加5.4%。
• 其他營業費用：人民幣7.158億元，同比增加25.7%。

信用減值損失

• 信用減值損失：人民幣38.763億元，同比增加9.685億元，增幅33.3%。
• 以攤餘成本計量的客戶貸款和墊款減值損失：人民幣3,447.5億元，同比增加601.4億元，增幅21.1%。
• 以攤餘成本計量的金融資產減值損失：人民幣305.2億元，同比增加159.8億元，增幅109.9%。
• 應收融資租賃款減值損失：人民幣135.2億元，同比增加161.2億元，增幅-620.0%。

所得稅費用

• 所得税費用：人民幣3.612億元，同比增加人民幣0.465億元，增幅14.8%。
• 當期所得稅費用：人民幣598.4億元，同比下降10.8%。
• 遞延所得稅費用：人民幣(237.2)億元，同比下降33.4%。

三、財務狀況主要項目分析

資產構成

• 客戶貸款及墊款淨額：人民幣274,905.1億元，佔總資產的41.5%。
• 投資證券和其他金融資產淨額：人民幣262,937.9億元，佔總資產的39.7%。
• 現金及存放中央銀行款項：人民幣59,530.2億元，佔總資產的9.0%。
• 存拆放同業及其他金融機構款項：人民幣14,474.2億元，佔總資產的2.2%。

客戶貸款及墊款

• 總額：人民幣2,870.476億元，較上年末減少人民幣73.116億元，降幅2.48%。
• 公司貸款：人民幣162,147.6億元，佔總貸款的56.5%。
• 個人貸款：人民幣122,424.5億元，佔總貸款的42.6%。
• 票據貼現：人民幣2,475.5億元，佔總貸款的0.9%。

重點關注問題分析

1. 淨利息收益率

• 淨利差：由1.81%下降至1.79%，淨利息收益率由1.83%下降至1.82%。
• 原因：疫情反覆、市場利率下行、同業競爭加劇、資產結構調整。
• 展望：銀行業「資產荒」壓力猶存，LPR利率持續下調，存款市場競爭更為激烈，淨利差、淨利息收益率預計仍將面臨壓力。

2. 資產質量

• 不良貸款餘額：人民幣84.664億元，不良貸款率為2.95%。
• 撥備覆蓋率：174.67%，較上年末上升12.22個百分點。
• 貸款減值損失準備率：5.15%，較上年末上升0.47個百分點。
• 風險抵補能力：保持基本穩定。

3. 資本管理

• 核心一級資本充足率：8.87%，較上年末下降0.41個百分點。
• 一級資本充足率：10.84%，較上年末下降0.49個百分點。
• 資本充足率：12.00%，較上年末下降0.54個百分點。
• 風險加權資產：人民幣5,652.599億元，較上年末增加240.264億元。
• 展望：加強資本管理工作，提高內源性資本生成能力，優化業務結構，建立多層次、多渠道的資本補充機制。

4. 投資金融機構發行的債務工具

• 總投資：人民幣1,455.172億元，較上年末上升0.6%。
• 撥備餘額：人民幣52.474億元，較上年末增加2.807億元。
• 撥備率：3.61%，較上年末下降0.18個百分點。

5. 凈穩定資金比例

• 截至2022年6月30日：115.67%，符合監管標準。
• 可用的穩定資金：人民幣4,577.97億元。
• 所需的穩定資金：人民幣3,957.81億元。
• 淨穩定資金比例變動：由113.56%上升至115.67%。

結論

哈爾濱銀行在2022年上半年面對經濟下行和疫情反覆的挑戰，通過優化資產負債結構、加強風險管理、提高非利息收入等方式，實現了經營指標的企穩回升。同時，公司積極適應市場變化，持續加強資本管理和信貸結構調整，確保財務狀況穩健。