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貴州銀行2021年上半年財務與經營情況總結

公司簡介

貴州銀行股份有限公司（股份代號：6199.HK）於2012年10月11日正式成立，總部位於貴州省貴陽市，是由遵義市商業銀行、安順市商業銀行、六盤水市商業銀行合併重組設立的省級地方法人金融機構。2019年12月30日，貴州銀行在香港聯交所主板上市，成為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構。

貴州銀行的經營範圍包括吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算、代理發行政府債券等多種金融業務。截至2021年6月30日，貴州銀行資產總額為人民幣4,958.06億元，吸收存款總額為人民幣3,308.42億元，發放貸款及墊款總額為人民幣2,328.44億元，實現稅前利潤人民幣25.67億元、淨利潤人民幣21.25億元。不良貸款率為1.13%，撥備覆蓋率為365.20%。

財務指標摘要

管理層討論與分析

總體經營情況

2021年上半年，貴州銀行總體經營情況持續向好，業務規模穩定增長，資產總額較年初增長8.63%，發放貸款及墊款總額增長8.84%，吸收存款總額增長14.46%。經營效益穩中有增，實現營業收入人民幣57.19億元，同比增長2.47%；淨利潤人民幣21.25億元，同比增長10.18%。

利潤表分析

• 利息淨收入：人民幣47.02億元，佔營業收入的82.21%。
• 手續費及佣金淨收入：人民幣2.33億元，同比增長13.70%。
• 交易淨收益：人民幣3.56億元，同比增長639.52%。
• 投資證券淨收益：人民幣3.75億元，同比下降5.52%。
• 其他營業收入：人民幣0.52億元，同比增長12.86%。
• 營業費用：人民幣16.99億元，同比增長0.09%。

利息收入分析

• 利息收入總額：人民幣102.83億元，同比增長7.16%。
  • 公司貸款及墊款利息收入：人民幣63.82億元，同比增長11.72%。
  • 金融投資利息收入：人民幣35.27億元，同比增長1.03%。
  • 存放中央銀行利息收入：人民幣1.72億元，同比下降4.29%。
  • 存放同業及其他金融機構利息收入：人民幣0.07億元，同比下降30.00%。
  • 買入返售金融資產利息收入：人民幣1.95億元，同比增長10.79%。

利息支出分析

• 利息支出總額：人民幣55.81億元，同比增長18.44%。
  • 吸收存款利息支出：人民幣36.62億元，同比增長20.56%。
  • 同業及其他金融機構存放款項利息支出：人民幣5.03億元，同比增長72.21%。
  • 賣出回購金融資產利息支出：人民幣1.02億元，同比增長216.24%。
  • 已發行債券利息支出：人民幣8.52億元，同比下降30.77%。
  • 向中央銀行借款利息支出：人民幣4.11億元，同比增長380.63%。
  • 拆入資金利息支出：人民幣0.51億元，同比增長17.00%。

非利息收入分析

• 手續費及佣金收入：人民幣276.45億元，同比增長14.72%。
• 交易淨收益：人民幣3.56億元，同比增長639.52%。
• 投資證券淨收益：人民幣3.75億元，同比下降5.52%。
• 其他營業收入：人民幣0.52億元，同比增長12.86%。

營業費用分析

• 營業費用總額：人民幣16.99億元，同比增長0.09%。
  • 員工成本：人民幣10.86億元，同比下降2.52%。
  • 折舊與攤銷：人民幣1.75億元，同比增長24.12%。
  • 辦公費用：人民幣1.54億元，同比下降7.84%。
  • 租金及物業管理費用：人民幣0.17億元，同比增長56.97%。
  • 税金及附加：人民幣0.42億元，同比下降51.57%。
  • 使用權資產折舊：人民幣0.08億元，同比增長1.25%。
  • 其他一般及行政費用：人民幣1.26億元，同比增長58.79%。

資產減值損失

• 資產減值損失總額：人民幣14.67億元，同比下降6.16%。
  • 發放貸款及墊款：人民幣12.66億元，同比增長70.96%。
  • 金融投資：人民幣1.95億元，同比下降76.65%。
  • 信貸承諾：人民幣0.07億元，同比增長129.53%。
  • 存放同業及其他金融機構款項：人民幣0.01億元，同比增長348.15%。
  • 其他：人民幣-0.11億元，同比下降110.09%。

所得稅

• 所得稅費用總額：人民幣4.41億元，同比增長17.62%。
  • 當期所得稅費用：人民幣0.75億元，同比下降14.23%。
  • 遞延所得稅費用：人民幣-0.31億元，同比增長38.13%。

資產負債表主要項目分析

資產

• 資產總額：人民幣4,958.06億元，較上年末增長8.63%。
  • 發放貸款及墊款總額：人民幣2,328.44億元，較上年末增長8.84%。
  • 金融投資：人民幣199.06億元，較上年末增長3.51%。
  • 現金及存放中央銀行款項：人民幣483.78億元，較上年末下降0.29%。
  • 存放同業及其他金融機構款項：人民幣48.18億元，較上年末下降1.53%。
  • 買入返售金融資產：人民幣109.21億元，較上年末增長2.20%。
  • 其他資產：人民幣88.90億元，較上年末下降0.37%。

負債

• 負債總額：人民幣4,585.24億元，較上年末增長9.08%。
  • 吸收存款：人民幣3,308.42億元，較上年末增長14.46%。
  • 同業及其他金融機構存放款項：人民幣243.01億元，較上年末下降18.98%。
  • 已發行債券：人民幣562.97億元，較上年末增長0.83%。
  • 其他負債：人民幣42.63億元，較上年末增長0.93%。

權益

• 股東權益總額：人民幣372.82億元，較上年末增長3.48%。
  • 股本：人民幣145.88億元，與上年末持平。
  • 資本公積：人民幣88.40億元，與上年末持平。
  • 盈餘公積：人民幣18.58億元，較上年末下降0.18%。
  • 一般風險準備：人民幣46.90億元，較上年末增長12.58%。
  • 公允價值儲備：人民幣-0.32億元，較上年末下降0.51%。
  • 減值儲備：人民幣14.51億元，較上年末下降0.38%。
  • 未分配利潤：人民幣74.99億元，較上年末增長4.83%。

資產負債表外信貸承諾及或有負債

• 承兑匯票：人民幣148.39億元，佔比62.78%。
• 信用證：人民幣0.33億元，佔比0.15%。
• 信用卡額度：人民幣68.63億元，佔比29.04%。
• 保函：人民幣18.97億元，佔比8.03%。
• 總計：人民幣236.32億元，佔比100.00%。

貸款質量分析

• 按五級分類劃分的貸款分佈情況：

  • 正常類貸款：人民幣228.32億元，佔比98.06%，較上年末增長8.93%。
  • 關注類貸款：人民幣18.96億元，佔比0.81%，較上年末增長1.73%。
  • 不良貸款：人民幣26.30億元，不良貸款率1.13%，較上年末下降0.02個百分點。

• 按產品類型劃分的貸款及不良貸款分佈情況：

  • 公司貸款及墊款：人民幣194.97億元，不良貸款金額人民幣24.11億元，不良率1.24%。
  • 個人貸款及墊款：人民幣32.50億元，不良貸款金額人民幣0.79億元，不良率0.24%。
  • 其他貸款：人民幣7.18億元，不良貸款金額人民幣0.07億元，不良率0.10%。