2021年中国人工智能在银行业中的应用行业概览_43页_2mb

报告摘要

2021年中国银行业人工智能应用行业概览总结

核心内容

2021年，中国银行业正处于金融科技快速发展的阶段，人工智能技术的广泛应用推动了“智慧银行”的形成。各大银行积极布局智能化、数字化转型，成立金融科技子公司，加大资金投入和科技人才储备，以提升运营效率和客户服务体验。同时，人工智能在银行业各业务场景中展现出巨大的潜力，成为缓解银行业务痛点、提升服务质量的重要工具。

主要观点

智能化转型趋势明显
中国银行业平均离柜率从2014年的67.88%持续上升至2019年的89.77%，表明银行在智能化转型方面取得显著进展。2020年，五大国有银行在金融科技领域的投资约占营业收入的3%，其中工商银行投入最多，达238亿元。
人工智能应用场景丰富
人工智能技术广泛应用于智能客服、智能风控、生物识别、智能支付、智能营销等场景。智能客服能够处理85%以上的客户常见问题，智能风控通过大数据和AI技术实现更精准的风险识别，生物识别技术如人脸识别准确率已达99%，未来有望提升至99.99%。
技术推动业务重构
随着人工智能技术的成熟，未来银行业将实现业务流程的全面重构，不再受限于传统物理网点。无人银行数量将逐步增加，业务办理可通过线上、视频连线等方式实现，提升普惠金融的覆盖范围。
产业链条逐步完善
中国银行业人工智能产业链包括上游的云服务、大数据服务、AI芯片及图像传感器，中游的计算机视觉、自然语言处理、语音识别与机器学习，以及下游的银行应用场景。其中，云计算和大数据服务是当前银行智能化转型的重要支撑。

关键信息

金融科技子公司：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行、交通银行、光大银行等均成立金融科技子公司，加大资金投入。
智能设备普及：智能柜台、自助机具、人脸识别系统等智能设备广泛应用于银行服务中，提升效率和安全性。
技术发展趋势：人工智能将重构银行业务体系，未来无人银行数量将增加，人脸识别准确率有望提升至99.99%，智能风控进入高级阶段。
政策支持：中国政府出台多项政策支持人工智能与金融科技融合发展，如《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》、《新一代人工智能发展规划》等，推动银行业智能化转型。

产业链分析

上游

云计算：2019年超过40%的金融机构采用云部署，预计2024年市场规模达370.4亿元。私有云因数据安全需求仍占主导地位。
大数据服务：中国大数据储量居全球首位，金融征信是主要的数据交易行业，2015至2024年预测市场规模年复合增长率达22.2%，2024年预计达1,702亿元。
AI芯片：目前GPU占据主要市场份额，未来ASIC因性能高、成本低将成为主流，2025年市场规模预计达331.4亿元。
图像传感器：格科微电子在全球CMOS图像传感器出货量排名第二，预计2022年销售额达81.7亿元。

中游

计算机视觉：主要用于人脸识别，提升身份验证效率和安全性，2014至2023年市场规模年均复合增长率达45%，预计2023年达603.5亿元。
自然语言处理：应用于智能客服、智能风控、智能营销等领域，2014至2023年市场规模年均复合增长率达48.8%，预计2023年达150.7亿元。
语音识别：提升电话银行、声纹核身等场景效率，2010至2019年专利申请量年均复合增长率达34.3%，2018年达峰值7,249项。
机器学习：应用于客户管理、风险管理、智能营销等，2014至2019年市场规模年均复合增长率达54.6%，预计2023年达336.7亿元。

下游应用现状

智能客服：广泛应用，处理流程标准化，节约人力成本，提升客户满意度。
智能风控：通过大数据和AI技术实现风险预警和客户授信，提升银行风控能力。
生物识别：人脸识别、指纹识别等技术广泛应用于身份验证和支付安全。
智能支付：智能支付普及，解决传统支付流程繁琐问题，提升交易安全性。
智能营销：基于用户行为数据实现精准营销，缓解同质化竞争问题。

行业竞争格局

国有银行领先：工商银行、建设银行、农业银行等在金融科技资金投入和手机银行用户规模上领先股份制银行。
企业推荐：
- 旷视科技：领先的人脸识别技术，广泛应用于银行身份核验、刷脸支付等领域，拥有全球最大的Face++平台。
- 第四范式：专注于机器学习，提供全流程AI平台，助力银行智能化转型。
- 思必驰：在智能语音交互领域技术领先，提供自然语言处理、声纹识别等解决方案，助力银行提升客户服务效率。

行业发展前景

政策端：政府出台多项政策鼓励金融科技发展，推动银行智能化进程。
需求端：居民可支配收入增加带动智能投顾市场发展，2015至2019年市场规模年均复合增长率达114.5%，预计2024年达29,577亿元。
发展趋势：
- 银行业务将全面智能化，覆盖更多场景。
- 无人银行数量将增加，业务办理不再受限于物理网点。
- 人工智能将推动银行风控体系进入高级阶段，实现自动化、精准化。