斑马位智提升风控能力解决方案-v2.0_15页_1mb

斑马位智云服务平台总结

核心内容

斑马位智云服务平台专注于通过分析用户线下行为提升企业的风险控制能力和业务运营效率。该平台利用位置数据、POI信息和大数据分析技术，构建用户画像，实现对用户行为、身份、消费习惯等的深度洞察，从而辅助企业进行更精准的贷款审核、贷后监管、反欺诈识别、用户运营及资源置换等业务操作。

主要观点

• 线下行为分析的重要性：现有风控体系多依赖线上数据，仅占用户日常行为的16%。因此，通过分析用户线下行为（如出行轨迹、常去地点、停留时间等）可以更全面地了解用户，从而提升风险控制力。
• 精准用户画像：通过采集用户的出行方式、地点、时间等信息，结合POI地理数据和机器学习算法，实现对用户行为的精准识别与标签化。
• 提升业务产出：通过对用户行为的深入分析，可以识别优质用户、进行精准营销、提高贷款审批通过率和还款率，从而提升业务产量和用户价值。
• 反欺诈能力增强：利用线下行为数据识别异常注册行为和团伙诈骗行为，提高反欺诈识别的准确性和及时性。

关键信息

一、如何降低放贷风险，提高还款率

1. 贷前审核

   • 通过用户常去场所和消费习惯判断借款用途
   • 通过家庭及工作地址识别用户偿还能力
   • 通过固定行为习惯识别用户职业属性
   • 分析职业属性和住所，判断用户提交资料的真实性

2. 贷后监管

   • 比对借贷前后用户常去场所，识别借款使用异常
   • 对异常用户进行提前预警、催收及名单归类
   • 提供精准数据支持催收人员提高催收效率

3. 反欺诈识别

   • 识别垃圾注册行为（通过注册地点和手机型号）
   • 识别团伙诈骗行为（通过线下地点和时间交叉分析）

二、如何挖掘优质用户，提升业务产量

1. 标签用户
   • 基于线下行为识别用户标签，细分用户群体
   • 进行准确的风险定价和精准运营
   • 推广未贷过的优质用户，提升优质借贷额

三、如何充分运用用户价值，增加额外收益

1. 外部资源置换
   • 提升用户价值后，可向其他借贷平台提供位置数据查询服务，实现资源互换和收费查询

四、如何对用户进行有效运营

1. 精准运营

   • 基于用户行为特征进行个性化、精细化运营

2. 应用场景实时推送

   • 根据用户位置、场所、逗留时间等信息，实时推送相关产品和活动

位智平台服务架构

位智平台产出

• 位置图：展示用户常去的10个地理位置，包括场所名称、详细地址、类型、到访天数及最后一次到访时间
• 常去地址：提供用户常去地址的详细信息
• 热力图：展示用户活动热点区域，辅助业务场景分析

位智平台运营方 —— 从泰网络

• 公司背景：浙江从泰网络科技有限公司，成立于2015年，总部位于杭州（天堂硅谷）
• 核心业务：UBI车险、车联网大数据分析、用户出行方式与POI地理信息分析
• 技术优势：
  • 提供标准化SDK，支持Android和iOS系统，接入成本低
  • 采用阿里ODPS框架搭建的千万级计算集群，支持实时与离线计算
  • 采用国际先进的机器学习算法进行位置数据降噪清洗，确保数据准确和高定位率
  • 积累了7000万条POI数据，提供丰富的地理信息支持

合作伙伴

• 阿里云：数据服务供应商，提供强大的计算支持
• 中国人寿财险：车联网项目服务商，合作提供数据服务
• 阳光保险集团：车联网项目服务商，合作提供数据服务
• PICC 中国人民保险：合作提供数据服务
• IME艾米通信：合作提供数据服务
• 51信用卡：合作提供数据服务
• 19楼：合作提供数据服务