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金融法律监管年度报告（2023）总结

核心内容概览

《金融法律监管年度报告（2023）》由方达律师事务所金融行业组发布，全面梳理了2022年金融行业在监管政策、风险处置、对外开放、数字化转型、消费者权益保护、绿色金融、证券期货业务发展等方面的进展与趋势，并对2023年的监管走向进行了前瞻性分析。报告聚焦于金融支持实体经济、法治化监管体系构建、金融风险化解、制度型开放以及金融科技创新等关键领域，体现了监管机构“稳字当头、稳中求进”的总体政策导向。

主要观点与关键信息

2022年监管大事记

• 1月4日：人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》，推动金融机构数字化转型。
• 4月6日：央行发布《金融稳定法》草案，12月提交人大审议。
• 4月20日：《期货和衍生品法》通过，8月1日施行。
• 7月起：多家金融机构进入破产清算或重整程序。
• 8月26日：中美签署审计监管合作协议，中概股退市危机缓解。
• 12月30日：证监会对富途、老虎证券非法跨境展业进行整治。

2022年监管主线回顾

01 金融支持实体经济，促进经济恢复

• 金融政策重心在降本增效，如两次降准、专项再贷款、个人养老金制度落地等。
• 银行、保险、证券等机构加大对小微企业、受疫情影响行业及新市民的支持力度。

02 风险处置法律制度框架见雏形

• 《金融稳定法》草案确立市场化、法治化风险处置原则。
• 风险处置机制逐步制度化，如设立金融稳定保障资金、完善不良资产处置机制等。

03 金融政策强化“金融为民”导向

• 普惠金融、保障性租赁住房、个人养老金制度等体现“以人民为中心”的政策取向。
• 监管强调共同富裕，鼓励机构降费、丰富金融产品供给。

04 金融监管体制建设稳步推进

• 多项金融法律如《公司法》《期货和衍生品法》等进一步完善。
• 严监管态势持续，罚没金额大幅增长，监管力度不减。

05 制度性开放步伐加快

• 境内外资本市场互联互通进一步深化，如沪深港通扩容、互换通启动。
• 中美审计监管合作取得进展，中概股退市风险缓解。
• 数据出境、境外上市等跨境监管机制逐步完善。

06 金融业数字化转型加快，监管科技战略地位提升

• 《金融科技发展规划（2022-2025）》强调监管科技的应用。
• 监管沙盒试点推进，鼓励创新在合规框架内发展。
• 对“Web3”、“NFT”、“元宇宙”等新兴领域监管态度相对宽容。

07 平台经济进入“常态化”监管阶段

• 平台企业整改基本完成，监管重点转向技术驱动与金融分野。
• 金融业务持牌经营、数据与算法监管成为核心红线。
• “红绿灯”制度或将在2023年进一步明确。

08 “第三支柱”养老金融体系初步形成

• 个人养老金制度全面落地，形成四大支柱产品体系。
• 监管配套政策完善，包括税收优惠、产品规范、机构名录等。
• 银行业、保险业、基金业等共同参与，推动养老金融发展。

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2023年监管趋势展望

01 金融政策重在支持“恢复经济”

• 2023年金融政策将更积极支持消费、小微企业、先进制造业等领域。
• 预计更多政策出台，如鼓励新能源汽车、绿色家电消费，推动消费金融优化发展。

02 金融法治体系建设进一步深化

• 《公司法》《中国人民银行法》《反洗钱法》等基础性法规预计2023年完成修订。
• 《保险法》《信托法》等也可能迎来大修。
• 《金融稳定法》及相关配套制度将逐步落地。

03 持续防范化解金融风险，市场化、法制化并重

• 金融风险化解将聚焦中小银行、信托、证券等领域。
• 《金融稳定保障资金》制度或进一步完善，推动风险处置机制制度化。
• 银行托管、数据安全、消费者权益保护等制度将逐步健全。

04 保持制度型开放，深化跨境业务便利化

• 金融对外开放将聚焦规则、规制、管理、标准的对接。
• 互联互通机制有望进一步优化，包括ETF、互换通等。
• 外资金融机构审批可能加速，制度型开放成为主旋律。

05 贷款基本规则迎变化，互联网贷款整改成果待检验

• “三个办法一个规定”预计完成修订，监管更加精细化。
• 互联网贷款整改期结束，所有业务需持牌经营，监管重点转向合规与风险隔离。

06 银行托管规则正式落地，制度空白将被填补

• 《商业银行托管业务监督管理办法》预计在2023年正式实施。
• 托管业务将纳入更严格监管，强化独立性与数据保护。

07 数字人民币监管框架现雏形，应用场景日益丰富

• 数字人民币试点继续扩大，相关配套规则逐步完善。
• 跨境支付试点有望推进，探索非零售业务方向。

08 证券期货业监管重点

• 拓宽融资渠道，服务实体经济：支持科技创新、房地产等重点领域融资。
• 《期货和衍生品法》配套规则完善：推动期货市场发展，健全跨境监管与交易制度。
• 境外业务监管加强：证券公司境外子公司需符合合规要求，强化内控与风险管理体系。
• 中概股审计问题缓解：中美合作协议签署，中概股退市风险有所降低。
• 中介机构责任压实：强化信息披露、执业质量监管，推动注册制改革。
• 科创板做市交易机制启动：做市商制度逐步推广，提升市场流动性。

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总结

2022年金融监管在支持实体经济、风险化解、制度开放、科技赋能和消费者权益保护等方面取得了显著进展，为2023年的金融政策奠定了坚实基础。2023年将延续“稳中求进”的总体基调，重点推进金融法治体系建设、深化制度型开放、强化金融风险防控、推动金融科技监管落地，并进一步优化资本市场服务实体经济的功能。监管机构在维护金融安全与促进创新之间寻求平衡，推动金融体系向更加规范、透明、高效的方向发展。