2022-11-20-普华永道-迈向新时代的地方金控公司_24页_6mb

地方金控公司挑战与应对总结

• 迈向新时代地方金控公司：挑战及应对
  《金融控股公司监督管理试行办法》正式实施后，地方金控公司面临持牌经营和统筹监管的新要求。

挑战及应对一：权衡金控申牌利弊

• 面临挑战：地方金控需在申牌过程中平衡多方诉求，包括地方政府、国资委等利益相关方。

  • 原有历史存量与机构处理复杂，金融资源整合难度高。
  • 行政化属性与市场化发展并存。
  • 未来监管要求更高，需要进行全面的合规整改。

• 应对建议：
  在充分论证的前提下，权衡申牌的利弊，结合自身发展阶段审慎决策申牌时机。
  充分利用当前处置问题公司的机会，并通过多种方式满足监管要求。

挑战及应对二：满足申牌准入门槛和落实管控

• 面临挑战：
  需满足实控两类金融机构并达到规模要求。
  如何落实实控权，包括股权调整和资产管理是非常复杂的任务。

• 应对建议：
  采取多种内生外生方式实现规模达标。
  加强子公司管控，构建清晰的治理结构。
  通过数字化建设提升管控实效。

挑战及应对三：满足治理与风控监管要求

• 面临挑战：
  法人治理和风险穿透管理存在边界难题。
  如何协调不同监管主体的定位和要求是关键挑战。

• 应对建议：
  建设“三维一体” 风险管理机制，包括：

  • 风险治理架构（以法人治理为基础）。
  • 风险管控模式（统筹与差异化管控）。
  • 全面风险管理关键要素。
  • 一体化风险管理数据平台。

挑战及应对三（续）：能力进阶

• 建议：
  推进风控从规范化到精细化的转变。
  借助案例和经验，制定适当管控机制，结合集团需求、业务特征、客户定位设计协调 synergistic 模式。

挑战及应对四：平衡多牌照协同与风险隔离

• 面临挑战：
  协同发展模式多样，但风险传染路径稀缺。
  如何实现产融协同而不引发风险是核心难题。

• 应对建议：
  推行分层授权协同机制，包括：

  • 定位清晰及配套协同机制建设。
  • 打造以客户为中心的整合服务平台，加强数据管理。

挑战及应对五：适当匹配数字化建设

• 面临挑战：
  地方金控在数字化方面存在理念、人才、技术等多重障碍。

• 应对建议：
  制定分阶段数字化战略，重视平台建设和业务的深度融合。
  推进中台化赋能，打造数据、风控、客户等五大能力体系。