2024-02-27-港交所-大众金融控股_年报_2023_173页_7mb

2023年大眾金融控股有限公司年報總結

核心內容概述

本年度年報涵蓋了大眾金融控股有限公司及其附屬公司的財務表現、業務策略、企業管治結構與政策，以及公司文化價值觀。報告強調了公司的核心價值，包括彼此信赖、互相關顧、嚴守紀律、維護道德及提倡廉正、審慎而行。此外，報告詳細說明了集團的財務摘要、管理層的業務表現評估、或然負債與風險管理，以及董事會組成與運作程序。

主要觀點與關鍵信息

財務表現

• 年度溢利：本集團截至2023年12月31日止年度的除稅後溢利為港幣1,440萬元，較去年減少港幣3.143億元或95.6%。
• 收入與支出：
  • 總營業收入減少港幣1.353億元或9.8%至港幣12.4億元。
  • 總營業支出增加港幣1,950萬元或2.4%至港幣8.431億元。
• 貸款與存款：
  • 客戶貸款總額由港幣247.9億元減少至港幣241.7億元，減少2.5%。
  • 客戶存款由港幣304.5億元減少至港幣295.4億元，減少3.0%。
• 淨利息收入：減少港幣1.459億元或12.7%至港幣10.1億元，主因資金成本上升。
• 信用損失支出：增加港幣1.938億元或148.4%至港幣3.244億元，主因商業物業及公共車輛牌照價格貶值，以及一名大額商業借款人及若干租購貸款的影響。
• 每股盈利：基本每股盈利為港幣0.013元，攤薄每股盈利為港幣0.013元。
• 股息：全年已宣派股息總額為每股港幣0.03元，較2022年的0.16元大幅減少。

分行網絡與業務策略

• 分行網絡：大眾銀行(香港)於香港設有30間分行，並在深圳設有5間分行；大眾財務於香港設有40間分行；運通泰財務於香港設有3間分行。
• 業務重點：
  • 大眾銀行(香港)：持續發展零售及商業銀行業務，並加快數碼化轉型。
  • 大眾財務：專注於私人貸款核心業務，並開始數碼化轉型。
  • 集團整體：透過龐大的分行網絡拓展零售及商業銀行業務、消費貸款業務及財富管理服務。
  • 推動數碼化轉型，以提升業務效率及營運成本效益。

企業管治

• 董事會組成：
  • 非執行董事：賴雲（主席）、謝金玲、拿督鄭國謙、柯寶傑、Lee Huat Oon。
  • 獨立非執行董事：李振元、林兆利、彭慶萍。
  • 執行董事：鐘炎強。
• 董事會程序：
  • 會議安排嚴謹，確保決策的客觀性與透明度。
  • 提名及薪酬委員會每年評估董事的表現及獨立性。
  • 董事會成員平均出席率達99%。
• 企業文化與價值：
  • 董事會提倡企業文化價值觀，包括彼此信赖、互相關顧、嚴守紀律、維護道德及倡廉正、審慎而行。
  • 董事會制定《董事會成員多元化政策》，並已成功實踐，包括性別多元化。
• 風險管理與合規：
  • 董事會持續監察風險管理策略，並確保合規及透明度。
  • 經營層及董事會均遵循高標準的企業管治原則。

未來展望

• 經濟前景：預期2024年香港及中國內地經濟將緩慢復甦，但受高利率及地緣政治影響，前景仍不明朗。
• 業務策略：
  • 繼續推動數碼化轉型，提升營運效率及客戶服務。
  • 優化產品與服務，拓展零售及商業貸款業務。
  • 增強財富管理服務、股票經紀及證券管理業務，以實現收入多元化。
• 持續發展：將可持續發展融入業務計劃，並拓展綠色金融業務。

附屬公司與投資

• 大眾銀行(香港)：為本公司的主要附屬公司，提供零售及商業銀行服務。其投資佔本公司資產總值72.8%，截至2023年底，該公司的綜合溢利為港幣7,090萬元。
• 大眾財務：專注於私人貸款業務，截至2023年底，其客戶貸款總額為港幣50.8億元，客戶存款為港幣44.1億元。
• 運通泰財務：持有放債人牌照，專門從事私人貸款業務。

管理層與董事會角色

• 主席與行政總裁：賴雲先生為主席，陳玉光先生為行政總裁。兩者職責分明，並於2024年初進行人事調整，陳玉光辭任，鐘炎強接任行政總裁。
• 董事培訓與發展：
  • 董事參與多種培訓，包括經濟、企業管治、風險管理、數碼化轉型、反洗黑錢等。
  • 並遵守《董事道德守則》與《董事提名政策》。
• 公司秘書：陳秀娟女士為公司唯一秘書，陳玉光先生曾擔任聯席秘書，並接受足夠專業培訓。

結語

年報強調了公司在面對挑戰時，保持審慎及靈活的業務策略，並持續推動企業管治與文化建設，以確保可持續發展與良好營運表現。公司亦致力於提升營運效率、拓展業務範疇及加強與股東、客戶及社會的互動與溝通。