20180704-艾瑞股份-2018年中国健康保障行业研究报告_32页_1mb

中国健康保障行业研究报告总结（2018年）

核心内容概述

中国健康保障行业正处于快速发展阶段，主要聚焦于通过互联网技术，如大数据、区块链和人工智能，构建多层次的健康保障体系，以解决传统医保无法覆盖的大病医疗和意外伤害问题。行业核心目标是通过“健康+金融”模式，结合互助与保险，为用户提供高效、透明、低成本的健康保障服务，满足日益增长的健康保障需求。

主要观点

1. 医疗缺口与保障需求

• 医保覆盖不足：我国基本医保覆盖率高，但保障力度有限，尤其是对低收入人群和大病患者的支持不足。
• 大病医疗费用高昂：人均医疗费用远超收入水平，使得大病患者面临严重的经济压力。
• 社会需求驱动：随着人口老龄化加剧，大病医疗问题日益严重，健康保障成为社会刚性需求。

2. 健康保障平台的解决方案

• 风险分摊机制：健康保障平台提供从风险预防到事后救助的完整解决方案。
• 技术融合应用：结合互联网、社交网络、大数据和区块链技术，实现高效筹款、透明资金流转和精准风险评估。
• 商业模式创新：平台通过“公益+商业”模式，实现可持续发展，如轻松筹的案例所示。

3. 行业发展趋势

• 技术驱动：未来健康保障平台将更加依赖大数据和区块链技术，提升服务效率与信用体系。
• 服务整合：平台将融合更多健康服务资源，形成一站式健康保障服务。
• 个性化服务：通过数据驱动，为用户提供定制化的健康保险和保障方案。
• 可视化普惠医疗：区块链技术将实现资金流向的透明化，增强用户信任与平台公信力。

关键信息

健康保障平台定义

• 健康保障平台是多元化的健康服务平台，主要提供健康风险管控解决方案，包括大病众筹、健康互助、互联网保险等。

行业诞生环境

• PEST分析：
  • E（经济）：低收入人群无法负担大病医疗费用，形成资金缺口。
  • S（社会文化）：公众对高效、透明的互助平台有强烈需求。
  • P（政策）：目前尚无明确法规和牌照，行业仍处于监管空白期。
  • T（技术）：互联网、区块链、大数据等技术为行业发展提供了技术支撑。

行业发展历史

• 自2016年起，健康保障行业经历了从大病众筹到健康互助、互联网保险的转变，行业洗牌明显，平台数量大幅减少。

健康保障产业链

• 包括前端（健康服务、医保、健康信息传播）、医疗产业（医院、医药研发）、后端（康复、后续医疗服务）。
• 大病众筹：依托社交网络，实现高效筹款，降低道德风险。
• 健康互助：通过会员预存资金，实现风险分摊，提升用户参与感和信任度。
• 互联网保险：结合场景化营销，提供灵活、高性价比的保险产品，提升销售转化率。

健康保障平台商业模式

• 用户视角：平台通过高效筹款、透明资金、个性化保险等方式解决用户痛点。
• 行业视角：技术驱动降低运营成本，提升服务效率，增强用户信任，推动平台可持续发展。
• 盈利模式：包括保险分成、保健品销售、医疗服务预约、平台广告等。

行业案例分析：轻松筹

• 成立与发展：轻松筹成立于2014年，推出轻松互助、轻松e保等产品，构建了完整的健康保障体系。
• 用户与数据优势：平台拥有5.5亿注册用户，4.5亿独立付费用户，覆盖全球183个国家和地区。
• 技术应用：自主研发“阳光链”区块链平台，提升资金透明度与平台信用。
• 业务优势：会员数量占市场近四成，互助基金池为682位患者分摊了1.49亿资金，增强平台影响力与用户信任。

未来挑战与发展方向

主要挑战

• 用户与风控问题：用户基数与平台运营能力不匹配，风险控制不力将影响平台发展。
• 监管不确定性：行业缺乏明确法规，可能面临政策限制。
• 跨行业竞争：健康保障平台将面临来自医疗、金融等多个行业的竞争。

发展方向

• 技术融合：向大数据化与区块链化方向发展，提升服务效率与信用体系。
• 服务整合：整合多方资源，打造一站式健康服务体验。
• 个性化与可视化：提供定制化保障方案，实现资金流向的可视化，增强用户信任。

结论

健康保障行业在中国具有广阔的发展前景，尤其在老龄化加剧和医保覆盖不足的背景下，健康保障平台通过技术赋能，正逐步构建起覆盖大病预防、互助分摊和保险保障的多层次服务体系。未来，平台需在提升风控能力、完善信用体系和适应监管政策方面持续优化，以实现可持续发展和行业规范。