2003年-ECB欧洲央行_Memorandum_of_Understanding_on_the_exchange_of_information_among_credit_registers_for_the_benefit_of_reporting_institutions_26页_214kb

总结：关于国家中央信贷登记系统的互换信息备忘录

核心内容

本备忘录（MoU）旨在促进欧洲联盟七国（奥地利、比利时、法国、德国、意大利、葡萄牙和西班牙）的国家中央信贷登记系统（CCRs）之间的信息交换。其目的是提高信贷风险评估的准确性，并支持信贷机构、监管机构和中央银行更好地监控和管理信用集中度。

主要观点

• 信息共享机制：CCRs之间将定期交换信息，以提供更全面的借款人负债数据，特别是对于居民借款人。
• 非居民借款人信息：报告机构可通过CCRs进行“临时请求”以获取非居民借款人的信息，但需通过本国CCRs进行合规审查。
• 数据准确性与保护：信息在交换过程中需保持准确，并遵守数据保护、保密和职业秘密的相关规定。
• 信息存储要求：数据必须以清晰的方式标识来源，并确保借款人能够访问并更正其信息。
• 技术过渡期：各签署方同意在签署后最多24个月内完成技术过渡，以确保信息系统的兼容性。
• 法律障碍处理：面对法律障碍的国家可暂缓信息交换，但应努力消除这些障碍。
• 非签署方参与：其他公共运营的CCRs可加入本备忘录，前提是符合其规定。
• 无法律约束力：本备忘录为指导性文件，不具有法律约束力，但可作为合作框架。

关键信息

1. 信息交换的条件

• 信息交换仅限于借款人负债超过 €25,000 的情况。
• 每个CCRs需按照本国法律和《实施指南》规定的格式进行信息传输。
• 非居民借款人的信息交换需通过本国CCRs进行合规审查。
• 信息交换需在3个工作日内完成。

2. 数据存储与使用

• 数据需准确存储，并遵守国家和欧盟层面的数据保护法规。
• 数据可被用于监管和内部统计研究，但不得用于营销目的。
• 数据需以匿名或汇总形式使用，以保护借款人隐私。
• 借款人有权访问和更正其在CCRs中存储的信息，但只能由原始报告机构进行更正。

3. 借款人识别与分类

• 借款人需通过公司名称、地址、国家代码、法律形式、NACE代码等方式进行唯一识别。
• 居民借款人指在CCRs注册地注册的法人或自然人。
• 非居民借款人指在其他国家注册的法人或自然人。

4. 技术与过渡安排

• 各国CCRs需在24个月内完成技术过渡，确保信息交换的顺利进行。
• 技术过渡期内，数据不需传递给报告机构。
• 《实施指南》将被持续更新，以反映信息交换的实际操作情况。

5. 附件内容

• 附件1：列出了各国CCRs的主要特征，包括报告机构、覆盖的借款人类型、贷款类型等。
• 附件2：列出各相关国家在信息交换方面可能存在的法律障碍。
• 附件3：规定了借款人的一般访问条件。
• 附件4：描述了CCRs对临时请求的处理条件。

结构与执行

• 本备忘录由各国中央银行签署，不具有法律约束力。
• 各国需在《实施指南》中保持联系人名单的更新。
• 备忘录将在签署后生效，并在两年后进行审查，考虑必要的修改。
• 各国可协商引入其他CCRs作为签署方，以扩大信息交换的范围。

适用范围

• 覆盖的报告机构：包括中央银行、信用机构、保理公司、租赁公司、信用卡公司、其他金融机构、保险公司、投资公司、政府机构等。
• 覆盖的借款人类型：包括居民和非居民个人、独资企业、居民和非居民机构、政府实体、国际组织等。

数据内容

• 贷款类型：包括已提取的贷款、信用额度、担保等。
• 数据细节：包括贷款是否为现金贷款或承诺贷款、是否包含抵押信息、是否报告非良贷款、是否包含Basel II相关风险数据等。
• 数据标识：信息需明确标注来源，以便报告机构正确识别和评估。

数据传输与接收

• 每个CCRs需将数据传输至其他CCRs，不调整借款人负债金额。
• 信息需以总负债形式提供，不涉及具体贷款类型或金额。
• 每个CCRs需确保信息在传输前符合本国法规。

法律与合规

• 各国需确保信息交换不违反本国法律，如存在法律障碍，可暂缓交换，但应努力消除。
• 数据不得用于营销，且需遵守保密和职业秘密原则。

本备忘录旨在加强欧盟内信贷信息的透明度和完整性，以支持更有效的信用风险管理。