毕马威：2022年十大监管挑战报告_29页_940kb

2022年十大监管挑战总结

核心内容

《2022年十大监管挑战》报告由毕马威监管洞察中心发布，旨在帮助金融服务公司识别和应对日益复杂的监管环境。报告涵盖了多个关键领域，包括公平与共融、气候与可持续发展、加密与数字资产、平台与操守、网络与数据、欺诈与金融犯罪、估值风险、第三方与云技术、科技与韧性，以及风险“自满”。报告强调了监管边界不断扩展、监管期望迅速上升的趋势，呼吁企业采取主动措施以应对这些挑战。

主要观点

1. 公平与共融

• 监管机构将公平条款的适用范围扩大到所有消费者触点。
• 需要将公平考虑因素嵌入整个客户旅程，包括产品设计、营销、信息披露和服务互动。
• 建立集中化流程，简化客户沟通，确保信息清晰、准确、完整。
• 强化投诉管理流程和数据分析，以发现潜在问题并部署响应措施。
• 制定可衡量的多元化、公平和共融目标，并纳入管理层工作目标。

2. 气候与可持续发展

• 金融服务公司需计量、监测和缓释气候相关金融风险。
• 需要制定初步的气候情景和压力测试，以应对物理和转型风险。
• 需要评估气候风险对弱势群体和社区的影响，确保政策和措施具有公平性。
• 建立有效的气候治理结构，以支持战略决策和风险缓释。

3. 加密与数字资产

• 加密和数字资产的使用迅速增长，监管活动随之加强。
• 需要制定企业/产品能力评估及风险合规策略，以适当方式许可和使用数字资产。
• 建立与数字资产和支付相关的内部风险政策、程序和控制。
• 采用先进的技术手段，如自动化和分析工具，提升欺诈检测能力。
• 加强对数字资产的董事会汇报，确保战略和风险偏好设定一致。

4. 平台与操守

• 科技发展和数字化转型正在重塑金融服务行业。
• 需要设计合规的数字平台，嵌入公平和共融原则。
• 确保在关键数据交接点建立数据质量和完整性控制。
• 评估并管理利益冲突和市场行为风险，加强监督和缓释措施。

5. 网络与数据

• 网络风险被视为威胁金融稳定的首要问题。
• 需要改进客户和企业身份与访问权限管理，防范账户接管和社会工程攻击。
• 采用自动化技术提升网络安全响应速度，构建“零信任”环境。
• 嵌入“隐私设计”原则，实现数据保护自动化，确保客户数据安全。

6. 欺诈与金融犯罪

• 欺诈和金融犯罪风险因技术发展而显著增加。
• 需要整合自动化和分析技术，提升欺诈检测能力。
• 强化对合成身份欺诈、身份盗窃、网络钓鱼等新型欺诈手段的防范。
• 建立成熟的内部人员风险计划，涵盖行为模型和情景分析。
• 强化反洗钱（AML）和打击恐怖融资（CTF）的合规措施。

7. 估值风险

• 当前资产估值处于历史高位，面临回调风险。
• 需要监测估值风险敞口，制定情景和压力测试。
• 加强LIBOR过渡管理，确保运营和合规风险可控。
• 评估并购目标的协同效应，确保其与公司战略一致。
• 提升贷款标准的可量化和可衡量性，涵盖整个贷款周期。

8. 第三方与云技术

• 第三方合作日益频繁，尤其是云服务提供商。
• 需要实施稳健的供应商战略，并集中第三方风险管理流程。
• 推动流程自动化，执行动态风险评估，识别直接和间接风险。
• 确保第三方遵守适用法律和法规，防止合规风险蔓延。

9. 科技与韧性

• 技术中断的可能性增加，需加强运营韧性。
• 需要设定韧性标准和方法，将业务资产映射至相关服务。
• 识别和评分资产的财务和非财务风险敞口，考虑漏洞管理等因素。
• 定期向董事会和高级管理层提供韧性相关信息。
• 结合情景分析和业务连续性管理，持续测试和更新控制流程。

10. 风险“自满”

• 监管机构关注企业是否存在风险“自满”现象。
• 需要提升风险合规投入和宣传，避免过度自信。
• 投资数据驱动型风险自动化和分析，提高风险监测效率。
• 预见新兴风险，及时发现问题并采取纠正措施。
• 将风险意识嵌入业务、运营和技术变革中，确保风险管理与控制职能的持续性。

关键信息

• 监管趋势：监管边界不断扩大，期望迅速上升，企业需主动应对。
• 技术影响：科技发展推动了新的风险类型，如网络攻击、合成身份欺诈和数据隐私问题。
• 数据驱动：监管机构越来越多地依赖数据进行监测、评估和执法。
• 合规要求：企业需建立全面的合规体系，涵盖数据管理、风险评估、压力测试和内部审计。
• 风险治理：良好的治理结构是应对监管挑战的基础，尤其在气候、数据隐私和运营韧性方面。

方法论

报告基于毕马威对政策公告、监管活动和客户讨论的分析，结合自然语言处理和文本分析技术，对《Washington Report 360》快讯进行分类和主题识别，以确定十大监管挑战的分布和重点。

联系信息

• Amy Matsuo：主管，ESG与监管洞察
• 徐捷：金融业治理、风险与合规服务主管合伙人，毕马威中国
• 邮箱：jessica.xu@kpmg.com

术语与缩写

报告中涉及大量专业术语和缩写，涵盖反洗钱、气候相关财务披露、数据隐私、监管机构等，有助于理解报告内容。

鸣谢

报告由多位毕马威专业人士共同完成，包括Amy Matsuo、Mark Dickemann、Steven Honeycutt等。

版权与使用说明

本报告内容为毕马威全球性组织的成员所编制，仅作一般参考用途，不构成对任何个人或团体的个别建议。未经授权不得转载。