德勤-外滩大会—区块链融入金融犯罪合规-2020.10-11页_1mb

报告摘要

文档总结：区块链技术在金融犯罪合规中的应用与价值

核心内容

区块链技术已从未来概念转变为当前金融行业的实际应用工具。其在金融犯罪合规领域的潜力尤为突出，尤其是在风险信息共享、客户识别、交易监控、数据存储等方面。该技术的不可篡改性、分布式账本、加密机制和可追溯性，使其成为提升金融系统透明度、安全性和效率的关键手段。

主要观点

区块链技术优势：
区块链的四个关键特征——流程完整性、可追溯性、安全性、赋能交易处理和结算——为金融犯罪合规提供了技术基础。
- 流程完整性：确保交易记录无法被篡改。
- 可追溯性：便于追踪和审查交易历史。
- 安全性：通过加密技术保障数据安全。
- 赋能交易处理和结算：提升交易处理速度和效率。
金融犯罪合规的挑战：
传统金融犯罪合规依赖人工操作，效率低、成本高、易出错。同时，信息孤岛现象严重，阻碍了跨机构的信息共享与协作。
区块链如何解决挑战：
区块链技术通过去中心化、加密和智能合约，提升了信息共享的安全性和效率。
- 数据隐私与安全：区块链的加密机制可保护客户数据，同时满足隐私法规要求。
- 数据准确性：DLT（分布式账本技术）确保只有经过验证的信息才能上链，提升数据质量。
- 降低运营成本：区块链减少了第三方验证的需求，简化了信息共享流程，降低了信任和操作成本。
信息共享的必要性：
信息共享是打击金融犯罪的重要手段。FATF（金融行动特别工作组）等国际组织已强调信息共享在反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）中的关键作用。
- 私营机构合作：如新加坡的ACIP（反洗钱与反恐融资行业合作伙伴关系）和荷兰的TMNL（交易监控荷兰计划）等案例表明，通过区块链实现信息共享是可行的。
- 跨行业协作：区块链技术可支持金融机构与公安、海关、税务等机构之间的数据共享，形成更广泛的公私联盟。
区块链的实施建议：
- 推荐使用许可链：特别是联盟链，因其具备多方协作、数据安全和可扩展性等优势，更适合金融犯罪合规领域的信息共享。
- 逐步推广：建议从国内自愿机构开始试点，逐步推广至更广泛的机构网络，以提升整体反洗钱和反恐融资能力。

关键信息

亚太地区区块链应用现状：
- 中国大陆和香港的34%和52%的受访者计划在未来12个月内投入至少500万美元用于区块链技术。
- 55%的亚太地区高级管理人员将区块链列为战略重点之一。
- 89%的亚太地区受访者正在招聘或计划招聘区块链专家，39%已在生产环境中部署区块链。
主要区块链用例：
- 数据共享
- 对账
- 可追溯性
- 数字身份创建与验证
- 可疑交易监控
合规与信任建设：
- 信任是金融机构与监管机构、客户及利益相关方之间建立关系的核心。
- 区块链通过技术手段，为机构提供一种无需依赖第三方中介即可实现数据共享的机制。
德勤的贡献：
- 德勤全球网络拥有完善的区块链实验室，专注于区块链解决方案的设计、开发与实施。
- 德勤亚太区块链实验室与本地技术专家合作，推动区块链在金融犯罪合规领域的应用。
- 德勤建议采用联盟链模式，以确保信息共享的安全性与合规性。