20170527-兴业研究-评_大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案_加速体制机制创新_提升普惠服务能力_13页_974kb

普惠金融事业部设立实施方案总结

核心内容

2017年5月25日，银监会联合多部委发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（银监发[2017]25号），旨在落实中央关于普惠金融发展的战略部署，推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，以提升普惠金融服务能力，缓解中小微企业融资难、融资贵问题。该方案明确了普惠金融事业部的设立原则、组织架构、运营机制及配套政策支持。

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主要观点

1. 商业化运作原则

• 普惠金融事业部应按照“成本可算、风险可控、保本微利”的总体要求进行商业化运作。
• 强调普惠金融不仅是社会公益，更是实现商业可持续发展的业务模式。
• 通过商业化运作提升银行参与普惠金融的积极性，确保其长期可持续发展。

2. 条线化管理体制创新

• 推行“条线化”管理，建立垂直的经营管理体系，提高市场反应能力和审批效率。
• 总行设立普惠金融事业部，分支机构设立前台业务部门和专业机构，下沉业务重心，下放审批权限。
• 采用“循序渐进、分步骤实施”的方式推进改革，鼓励在部分地区试点后全面推广。

3. “五专”运营机制建设

• 综合服务机制：拓展普惠金融服务广度和深度，开发多元化金融服务，包括融资、支付结算、信贷评审等。
• 统计核算机制：明确成本分摊与收益分享方式，合理设置内部资金转移价格，定期生成统计核算报表。
• 风险管理机制：构建科学的风险管理体系，计提减值准备金，设定合理风险容忍度，落实尽职免责制度。
• 资源配置机制：专门配置信贷、经济资本、费用、用工等资源，强化资源保障和成本控制。
• 考核评价机制：建立符合普惠金融特点的绩效考核制度，完善差异化考核指标，构建激励约束机制。

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关键信息

1. 设立时间要求

• 大型商业银行应在2017年内完成普惠金融事业部设立。
• 中型商业银行可结合自身情况探索设立。

2. 重点服务对象

• 小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人、老年人等是当前普惠金融的重点服务对象。

3. 配套政策支持

• 银监会：支持设立专营机构，适度提高不良贷款容忍度，落实尽职免责。
• 财政部、税务总局：完善财税支持政策，落实税收优惠和风险补偿措施。
• 人民银行、证监会：优化存款准备金政策，扩大再贷款支持范围，推动普惠金融发展。
• 保监会、工业和信息化部、农业部：推动银保、银担合作，探索多种担保增信方式。
• 发展改革委、工商总局：加强小微企业信息数据整合，缓解银企信息不对称。

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组织实施与监督管理

• 各商业银行应成立普惠金融事业部工作领导小组，统筹协调相关工作。
• 银监会、财政部、审计署等相关部门将协同监管，确保普惠金融事业部合规运作。
• 银监会将对普惠金融事业部的业务开展情况进行监测评估，重点关注覆盖率、可得性、满意度等指标。
• 商业银行需定期向监管机构报告改革进展，确保信息透明。

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总体目标

• 构建适应普惠金融发展的事业部管理体制，提升金融服务能力。
• 增加市场主体和人民群众对金融服务的获得感。
• 缓解小微企业、“三农”、扶贫、“双创”等领域的融资难题，促进就业、经济升级和民生改善。

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附件内容简述

• 《实施方案》明确了普惠金融的指导思想、基本原则、组织架构、经营机制、监督管理及配套政策支持等内容。
• 强调普惠金融是实现社会公平和经济发展的重要手段，需通过制度创新、机制优化和政策扶持共同推进。

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结语

《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》是推动我国普惠金融发展的重要举措，通过机制创新、资源倾斜和政策支持，为商业银行开展普惠金融业务提供了系统性指导。其核心在于实现普惠金融的可持续发展，确保金融服务的公平性与效率性。