2012年-世界发展银行全球_Simple_Tools_to_Assist_in_the_Resolution_of_Troubled_Banks_135页_2mb

世界银行银行问题解决工具包总结

核心内容

本工具包旨在为各国当局提供解决银行问题的通用形式和方法，以帮助制定银行监管行动计划或实施银行解决过程。工具包包含多种银行问题解决机制，包括清算、接管、购买与承接（P&A）和开放银行援助（OBA）等，同时也提供了用于评估不同解决方式成本的“最低成本模型”（Least Cost or Lesser Cost Model）。

主要观点

• 解决机制的多样性：不同国家根据其法律框架，采用不同的解决方式，包括清算、接管、购买与承接以及开放银行援助。
• 提前准备的重要性：在银行关闭前，需要制定详细的解决计划，并明确各政府机构的职责与协调机制。
• 法律框架的适配性：各国法律不同，解决方式需根据当地法律进行调整，确保在危机发生时能够迅速、有效地采取行动。
• 成本评估工具：最低成本模型是评估不同解决方式成本的关键工具，可用于估算银行清算、P&A交易等的成本，并帮助选择最经济的解决方案。
• 市场条件的影响：银行解决方式的选择需考虑市场条件，如是否存在足够的私人市场来承接银行资产。

关键信息

1. 解决机制定义

• 清算/关闭：当银行不可持续时，将其关闭并出售资产以偿还债务。在有存款保险制度的国家，存款保险机构可能直接支付存款人索赔。
• 接管/临时管理：由政府指定的管理者代替银行高管，目的是改善银行运营或为出售或合并做准备，而不是永久关闭。
• 购买与承接（P&A）：将问题银行的资产和负债转移给其他健康银行，通常包括存款和良好资产，问题资产则由监管机构处理。
• 国家化：政府直接接管银行，通常在银行严重危机时采用。

2. P&A交易类型

• 基本P&A：健康银行承接部分资产和负债，通常为现金和现金等价物。
• 整行P&A：健康银行以“现状”为基础承接全部资产和负债。
• 贷款承接P&A：健康银行承接问题银行的正常贷款和抵押贷款。
• P&A带“回售”权：允许承接方在一定期限内回售不需要的资产。
• P&A带资产池：将贷款分为不同池，便于市场销售。
• 损失分担P&A：承接方与监管机构共同承担资产未来损失，以降低承接方风险。

3. 银行合并与收购

• 无援助合并：鼓励问题银行与健康银行合并，无需政府提供资金支持。
• 有援助合并：政府提供资金支持，如购买优先股，以帮助承接方吸收资产损失。

4. 桥梁银行/临时接管

• 桥梁银行：由政府创建的临时银行，用于在问题银行关闭前过渡，以便后续出售。通常用于突发危机。
• 临时接管：由监管机构指定的管理者接管银行，目的是稳定运营并尝试恢复，而不是立即关闭。

5. 开放银行援助（OBA）

• 资本或债务工具：政府以承诺支付的方式向银行提供资本，如购买优先股或提供贷款，以帮助银行恢复。
• 资本宽限期：在外部经济因素影响银行资本的情况下，监管机构可暂时免除某些资本要求。

6. 银行关闭流程

• 决策流程：根据法律框架和监管实践，决策过程可能包括任命临时管理者、清算或关闭。
• 债权处理：清算需建立债权人索赔优先顺序，并处理所有资产。

工具包使用建议

• 通用形式：工具包中的形式可根据各国法律和情况调整。
• 合作与协调：政府机构之间应建立谅解备忘录，明确各自职责。
• 持续更新：关键联系人清单需定期更新，确保紧急情况下的沟通顺畅。
• 专业支持：可引入外部机构协助处理银行资产和负债。

附录与模型

• 最低成本模型：用于评估不同解决方式的成本，并提供贷款估值工具。
• 其他形式：包括服务协议、资产池协议、桥梁银行协议等，用于支持银行解决过程。

本工具包强调提前规划、法律框架适应、成本评估和多方协作，为各国监管机构提供系统性解决方案，以有效应对银行危机。