2022-09-16-港交所-国美金融科技_二零二二年中期报告_47页_3mb

报告摘要

国美金融科技2022年中期报告总结

核心内容

国美金融科技有限公司（股份代号：628）于2022年上半年（截至2022年6月30日）录得除税前溢利人民币7,500,000元，较2021年同期减少，主要由于收购天津冠创的预付款项减值损失人民币21,000,000元。若不计算该减值拨备，经营溢利为人民币28,500,000元，较2021年同期有所增加，主要得益于汇兑收益人民币6,000,000元。集团整体运营稳定，录得净利润人民币2,700,000元，但董事会不建议支付中期股息。

主要观点

收入增长：集团收入由2021年同期的人民币37,000,000元增加至人民币39,400,000元，增幅为7%，主要得益于其他金融服务收入的增加。
商业保理业务：作为集团主要收入来源，商业保理业务贡献约90%的营业收入。2022年上半年，该业务收入增加2%，经营溢利增加至人民币30,700,000元。
风险控制：集团对商业保理业务的风险管理及信贷控制保持在高水平，不良贷款率下降至0.7%，拨备覆盖率提高至198.5%。
监管影响：2020年和2021年因监管收紧，其他金融服务业务受到冲击，但2022年随着监管环境改善，该业务成功转亏为盈，录得分部溢利人民币2,300,000元。
收购进展：集团正努力完成对天津冠创的收购，但因监管审批延迟，预付款项确认减值损失人民币21,000,000元。该收购是集团战略发展的重要部分。
财务状况：集团财务状况稳健，流动比率维持在2.34，资产负债率下降至55.6%。集团拥有充足的流动资金及现金储备，可满足债务到期需求。

关键信息

财务表现

收入：2022年中期为人民币39,400,000元，同比增长7%。
经营溢利：2022年中期为人民币28,500,000元，同比增长123%。
净利润：2022年中期为人民币2,700,000元，同比下降69.7%。
每股盈利：2022年中期为人民币0.10分，2021年同期为人民币0.33分。

业务运营

商业保理业务：
- 收入：人民币34,931,000元（2021年同期：人民币34,134,000元）。
- 经营费用净额：人民币-5,991,000元（2021年同期：人民币-7,127,000元）。
- 经营盈利：人民币28,940,000元（2021年同期：人民币27,007,000元）。
- 分部业绩：人民币30,693,000元（2021年同期：人民币25,816,000元）。
其他金融服务业务：
- 收入：人民币4,495,000元（2021年同期：人民币2,876,000元）。
- 经营费用净额：人民币-2,226,000元（2021年同期：人民币-3,090,000元）。
- 分部业绩：人民币2,269,000元（2021年同期：人民币-61,000元）。

财务状况

流动资产：2022年6月30日为人民币2,091,021,000元，较2021年12月31日增长约2%。
流动负债：2022年6月30日为人民币895,064,000元，较2021年12月31日增长约2.3%。
流动比率：2022年6月30日为2.34，较2021年12月31日略有上升。
资产负债率：2022年6月30日为55.6%，较2021年12月31日下降1.5个百分点。

风险与挑战

疫情影响：尽管受到疫情影响，集团仍保持稳定运营，商业保理业务的贷款需求及市场利率保持稳定。
监管环境：2020年及2021年监管收紧影响其他金融服务业务，但2022年监管环境改善，业务恢复盈利。
外汇风险：集团未采用对冲政策，但关注汇率波动对财务状况的影响。

未来展望

业务扩展：集团将继续以科技金融为核心战略，探索元宇宙与供应链金融的融合，拓展更多业务类型，如电商平台及线上零售代运营。
收购进展：集团将继续推进收购天津冠创的进程，以实现战略目标。
政策支持：央行将继续实施稳健货币政策，支持供应链金融行业的发展，为集团业务提供有利环境。

附注信息

减值评估：集团对天津冠创的预付款项进行减值评估，基于情景分析，账面值为人民币398,000,000元。
会计政策变更：集团首次应用修订后的香港财务报告准则，但未对财务表现及状况造成重大影响。
分部运营数据：集团按管理目的进行分部运营分类，商业保理业务及其它金融服务业务为两个主要分部。
员工与薪酬：集团员工人数由2021年12月31日的34人减少至2022年6月30日的22人，主要因精简团队及暂停融资租赁业务。
审计变更：大华马施云会计师事务所辞任核数师，天职香港会计师事务所被委任为新核数师。

其他信息

核数师：天职香港会计师事务所。
法律顾问：盛德律师事务所（香港法律）、Conyers Dill & Pearman（百慕大法律）。
注册办事处：Clarendon House, 2 Church Street, Hamilton HM 11, Bermuda。
总办事处及主要营业地点：香港中环金融街8号国际金融中心二期29楼2912室。
股份登记处：MUFG Fund Services (Bermuda) Limited（主要股份过户登记处）、联合证券登记有限公司（股份过户登记处香港分处）。
股份代码：628。
投资者关系：网站：www.gomejr.com，邮箱：ir@gomejr.com。

总结

国美金融科技在2022年上半年保持了稳定的运营表现，商业保理业务仍是主要收入来源，占总收入的约90%。尽管受到疫情及监管政策的影响，集团通过有效的风险管理及业务调整，实现了经营溢利的增加及净利润的维持。集团正持续推进对天津冠创的收购，以进一步拓展其在金融科技领域的布局。同时，集团也在探索多元化业务模式，提升整体竞争力。

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