> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # AI助推金融服务业焕新升级 ## 核心内容 普华永道中国内地和香港地区发布的《AI助推金融服务业焕新升级》报告，揭示了AI在金融服务业中的应用现状、挑战与未来趋势。报告指出，AI已从实验试点阶段迈入规模化应用阶段，成为推动金融行业转型的重要工具。随着“十五五”规划将AI提升至国家战略层面，金融机构正加速AI技术的部署与应用。 ## 主要观点 ### 1. AI战略定位与资源投入 - **战略定位**：超过75%的金融机构计划将AI作为“战略转型引擎”或“新营收基石”，但AI投入仅占科技预算的10%以内。 - **资源缺口**：金融机构在AI投入方面存在30%-40%的缺口，需加大科技预算投入AI建设。 - **行业差异**：保险业在AI战略上最为积极，资管业在技术与数据方面面临双重挑战，银行业则较为谨慎。 ### 2. AI规模化部署与投资回报 - **投资回报**：56%的金融机构的核心AI应用投资回报率在11%-25%之间，AI主要贡献在于降低风险损失。 - **非财务回报**：76%的机构愿意接受较低甚至零回报率以推进AI应用，强调战略价值而非财务回报。 ### 3. 人才与组织文化 - **人才瓶颈**：AI部署的主要障碍是“既懂业务又懂算法”的复合型人才短缺。 - **文化转型**：29%的金融机构已建立“AI优先”文化，63%正在建立，8%仍未开始。 - **策略**：推动AI优先文化需通过培训、激励机制和领导层带头作用。 ### 4. 数据质量与治理 - **数据来源**：90%的金融机构依赖内部数据，75%计划在集团范围内共享数据，67%计划向客户提供数据。 - **治理模式**：混合型数据治理模式（核心数据集中管理/非核心数据分散管理）最受青睐。 - **挑战**：数据安全与隐私、数据质量是主要痛点，机构需加强数据治理能力。 ### 5. 负责任AI与治理框架 - **治理框架**：金融机构正在建立集中化与分层化的治理框架，但主要功能仍是风险控制。 - **治理障碍**：组织僵化、文化阻力和复合型人才短缺是治理的主要障碍。 - **合规保障**：64%的机构依赖人工干预与事后审查，缺乏自动化工具对AI决策进行实时监控。 ### 6. AI应用的演进路径 - **三步路径**：AI应用从风险控制（防御）→降本提效（自动化）→营收增长（个性化服务）。 - **应用场景**：包括欺诈检测、反洗钱、信用评分、流程自动化、个性化服务等。 - **人机协同**：AI提升员工现有职能（42%）与新职能（15%），而非取代员工。 ### 7. 未来趋势与关键举措 - **四大转变**：超个性化服务、高度自动化与优化决策、主动智能合规、实时预测性风控。 - **关键工作**：强化数据基础设施、加强人才培养、推动AI生态协作、构建前瞻性AI治理体系。 ## 关键信息 - **AI规模化应用**：AI已从实验走向规模化部署，部分场景实现自动化，带来投资回报。 - **挑战与瓶颈**：数据治理、人才短缺、组织僵化是AI部署的主要障碍。 - **治理与合规**：AI治理仍依赖人工控制，需建立更先进的自动化监控机制。 - **未来方向**：金融机构需在数据治理、技术架构、人才培养和AI治理方面加大投入，以实现AI驱动的深度转型。 ## 总结 AI正成为金融服务业转型的核心驱动力，但其成功部署依赖于组织文化、数据治理与治理架构的完善。金融机构需积极构建“AI优先”文化，加大资源投入，完善数据治理体系，并建立负责任的AI治理框架。未来，AI将推动金融服务向超个性化、自动化决策、主动合规和实时风控方向演进，实现从效率工具向价值创造的转变。