2024-10-20-世界银行-揭开非正式性_扩大印尼非正式工人的退休储蓄覆盖范围（英）_40页_2mb

总结：Unpacking Informality: Expanding Retirement Savings Coverage for Informal Workers in Indonesia

核心内容

本政策简报探讨了印尼非正规工人的退休储蓄覆盖情况，并分析了影响其参与度的因素。印尼的非正规工人占总劳动力的60%，且在人口老龄化背景下，退休储蓄覆盖不足已成为一个严峻挑战。印尼政府已通过多项政策和计划，如2021年的总统指令和2023年的社会安全路线图，推动退休储蓄的扩大，但非正规工人仍面临诸多障碍。

主要观点

• 印尼非正规工人的定义：印尼统计局（BPS）主要依据雇佣状态划分正规与非正规工人。非正规工人包括自雇者、无薪工人、以及没有正式雇主或合同的工人。2021年，印尼约有7800万非正规工人。
• 社会安全制度：印尼于2004年启动国家社会安全体系（SJSN），涵盖健康保险（JKN）、工伤死亡保险（JKK/JKM）和退休储蓄计划（JHT）。2021年，政府推出失业保险（JKP），但非正规工人的覆盖率依然很低。
• 退休储蓄覆盖现状：截至2021年，印尼仅约17%的非正规工人参与退休储蓄计划，其中大多数是通过BPJS管理的。非正规工人中，有合同的雇员和数字非雇员的覆盖情况相对较高，而非数字非雇员的覆盖最低。
• 影响退休储蓄的因素：
  • 人口统计学特征：非正规工人以年轻人（64%低于45岁）和男性为主，且教育水平普遍较低。
  • 经济与社会特征：非正规工人收入较低且不稳定，尤其是农业和建筑业工人，其收入仅为正规工人的约一半，且收入预测性差。
  • 行为特征：尽管多数非正规工人认为退休储蓄重要，但实际储蓄能力与储蓄意愿之间存在差距。数字非雇员表现出更高的自我保障意识，而传统非雇员则更依赖子女和配偶的照顾。
• 政策挑战与机遇：尽管政府有扩大退休储蓄覆盖的计划，但非正规工人的经济状况、地理可达性、数字素养和传统观念等，均影响其参与度。因此，政策设计需要考虑不同类型的非正规工人，采取差异化的策略。

关键信息

• 退休储蓄覆盖情况：
  • 43%的非正规工人有某种形式的退休储蓄或资产。
  • 仅17%的非正规工人参与退休储蓄计划（BPJS或私人计划）。
  • 有合同的雇员和数字非雇员的覆盖情况较高，分别为74%和64%。
  • 非数字非雇员的覆盖最低，约为25%。
• 不同行业覆盖差异：
  • 农业：30%的工人有退休储蓄，8%参与BPJS计划。
  • 旅游业：67%的工人有退休储蓄。
  • 专业服务：66%的工人有退休储蓄。
  • 制造业：退休储蓄覆盖率最高。
• 储蓄行为与能力：
  • 59%的非正规工人认为自己无法储蓄，但实际上77%仍具有储蓄能力。
  • 非正规工人的实际储蓄空间与参与退休储蓄计划的意愿之间存在显著差距。
  • 数字非雇员表现出更高的储蓄能力和对退休储蓄的认知。

策略建议

• 扩大覆盖：需要通过补贴、简化流程、提升数字渠道的可及性等方式，提高非正规工人的退休储蓄参与率。
• 差异化策略：鉴于非正规经济的异质性，应根据不同类型（如有合同的雇员、数字非雇员、传统非雇员）设计不同的政策工具。
• 加强金融素养：提升非正规工人的金融知识和储蓄意识，尤其是传统非雇员群体。
• 政策执行：需确保政策在非正规经济中的有效执行，特别是通过数字平台实现更广泛的覆盖。

结论

印尼非正规工人的退休储蓄覆盖率仍处于较低水平，且存在显著的行业差异。政策制定者需采取有针对性的措施，结合金融教育、数字技术应用和补贴机制，以提升非正规工人的储蓄参与度。这不仅有助于改善其退休保障，也将对印尼整体的老龄化应对产生积极影响。