中国银行业CEO季刊2020年秋季刊_224页_13mb

麦肯锡《中国银行业CEO季刊》2020年秋季刊总结

核心内容

本期《中国银行业CEO季刊》聚焦“制胜生态圈2.0战略”，探讨中国银行业在面对互联网冲击和经济不确定性时，如何通过构建互联网化用户运营和企业级共享能力，实现传统业务与生态业务的协同发展。麦肯锡提出，银行应通过“六化”战略（GBC一体化、总分行区域网格化、前中后台组织敏捷化、客户经营互联网化、业务能力平台化、技术能力开放化）推动生态战略落地，并借助互联网思维、数字化转型和创新机制，提升客户体验与业务增长。

主要观点

1. 生态战略2.0的必要性

   • 银行需从传统业务在线延伸的生态1.0，升级为“用户运营—服务创新—价值转化”闭环的生态2.0。
   • 银行应以“以用户为中心，以服务为导向”的思路推进生态战略。

2. “六化”战略推动生态落地

   • GBC一体化：整合政府、企业与个人客户资源，形成良性循环。
   • 总分行区域网格化：总行负责场景规划，分行负责本地化落地。
   • 前中后台组织敏捷化：打破部门壁垒，建立跨职能协作机制。
   • 客户经营互联网化：借鉴互联网企业方法，实现“获客、活客、留存、变现、裂变”的闭环。
   • 业务能力平台化：通过企业级共享能力支撑多业务快速构建与协同。
   • 技术能力开放化：向合作伙伴输出金融科技能力，实现共创与共赢。

3. 互联网式用户运营

   • 银行应通过“三步走”策略（增加获客流量、运营获取高价值新客、构建高质量流量池）提升客户运营能力。
   • 内容营销、裂变营销等手段被广泛应用，成为获客新引擎。

4. 企业级共享能力构建

   • 银行需搭建数据中台、统一的“数据大脑”和平台化能力，实现数据驱动的智慧化运营。
   • 通过整合内外部资源，提升服务效率和客户体验。

5. 数字化敏捷组织与机制

   • 组织应支持创新，推动“第一曲线”与“第二曲线”共舞。
   • 银行需建立“1+1+1”机制（业务价值评估、团队协同、风投式基金+弹性预算）以加速创新。
   • 麦肯锡建议银行借鉴科技企业经验，推动组织和文化变革，打造类初创企业氛围。

6. 生态圈2.0的实践路径

   • 银行需识别并锁定关键控制点，通过整合资源、合作伙伴和客户旅程，实现价值转化。
   • 从生态圈1.0的经验中总结出四大教训：深入理解客户旅程、制定清晰战略、注重长期合作、清除组织障碍。

关键信息

• 生态圈2.0的价值：通过整合G端、B端、C端资源，实现客户价值提升、业务增长和组织变革。
• 成功案例：某亚洲银行通过数字化转型，实现收入增长116%、利润增长144%、股价增长38%、应用程序成本下降80%。
• 关键成功要素：
  • 明确品牌定位与价值主张
  • 聚焦五大客群与七大生态场景
  • 借助外部合作伙伴构建生态体系
  • 推动全面组织变革与创新文化建设
• 未来趋势：
  • 数据和科技是银行生态战略的核心驱动力
  • 互联网化运营与平台化能力是提升客户体验的关键
  • 银行需在生态战略中实现“以正合”和“以奇胜”的双重目标

结语

麦肯锡强调，生态战略2.0不仅是银行应对互联网冲击的必要手段，更是实现可持续增长与业务创新的关键路径。未来三年是银行业转型的关键期，银行应坚定信心，持续部署生态战略，探索适合自身的创新模式，以在数字经济时代实现突破与成功。