> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** ```markdown # 企业融资未来五大构想：对公银行业务的未来 ## 核心内容 本报告由安永发布，旨在探讨企业融资未来的发展趋势，并提出五大构想，为传统银行在智能化、嵌入式金融、通证化技术、AI驱动信贷生命周期以及行业定制化信贷方案等方面提供转型建议。报告指出，银行需主动适应市场变化，拥抱创新技术，以增强客户关系、提升运营效率，并在竞争激烈的融资市场中占据先机。 ## 主要观点 1. **适应性智能融资体系** - 私募信贷与数字资产正在重塑市场格局，银行需构建智能化、适应性强的融资体系，以满足客户对效率、定制化与灵活性的期待。 - 银行需重构IT环境、运营模式、市场推广策略、员工队伍及组织文化，以提升适应性与竞争力。 - AI驱动的预测分析与自动化工具将助力银行优化审贷流程，实现更高效的客户互动。 2. **将融资服务嵌入客户生态** - 银行应将融资服务嵌入客户平台（如ERP、SaaS等），实现与客户日常运营的无缝对接。 - 通过API与数字平台集成，银行可以成为客户生态系统中的关键合作伙伴，提升客户粘性与服务效率。 - 嵌入式金融模式有助于降低客户获取信贷的成本，并增强客户体验。 3. **利用AI重塑信贷生命周期** - AI将全面重构信贷流程，包括审批、风险评估、贷后管理及再融资。 - 银行需将AI工具应用于流程自动化、预测分析与风险监控，以实现更精准、更高效的融资服务。 - AI还可帮助客户经理转型为战略顾问，提升客户关系与服务价值。 4. **释放通证化抵押品与融资潜力** - 通证化技术与数字资产将提升抵押品管理的效率与透明度。 - 智能合约与区块链技术将推动贷款流程自动化，降低结算与对账风险。 - 银行需在通证化与数字资产领域加强基础设施建设，推动行业标准与监管框架的发展。 5. **设计可组合、行业适配型信贷方案** - 银行需开发针对不同行业的定制化融资产品，满足特定业务需求与ESG目标。 - 可组合信贷架构将使融资方案更具灵活性，能够根据行业特性、现金流模式及风险特征进行动态调整。 - 通过行业数据与ESG指标，银行可为客户提供更精准的融资条款与激励方案。 ## 关键信息 ### 银行价值提升 - **效率与成本优化**：提升信贷发起效率、降低交易处理成本、增强抵押品管理透明度。 - **客户关系深化**：通过定制化服务、实时互动与行业洞察，提升客户留存率与忠诚度。 - **技术投资回报**：AI与通证化技术的整合将提升银行技术投资回报率，并拓展数据驱动的业务模式。 - **合规与风控强化**：AI可优化监管流程、提高审计可追溯性，增强银行合规能力。 ### 客户收益 - **即时融资支持**：客户可随时随地获取定制化融资方案，增强运营敏捷性。 - **财务流程优化**：AI与嵌入式金融将提升财务流程效率，减少人工操作。 - **流动性改善**：通证化技术与数字资产将提升资产互操作性与资金流动效率。 - **可持续发展支持**：ESG挂钩的融资方案将助力客户实现可持续发展目标，并满足监管要求。 ### 创新实践 - **桑坦德银行**：与贝莱德集团合作，提升基础设施与项目融资能力。 - **渣打银行**：推出audax平台，为B2B客户提供嵌入式金融解决方案。 - **巴克莱银行**：部署生成式AI工具，提升内部运营效率与客户互动。 - **纽约梅隆银行**：与高盛合作推出通证化货币市场基金解决方案。 - **ING**：推出可持续发展挂钩贷款，将融资条款与客户ESG表现挂钩。 - **摩根大通**：与微软合作支持碳清除初创公司，推动绿色经济转型。 ## 推荐举措 1. **连接融资与增长战略** - 将融资与现金管理、贸易、支付等产品整合，打造一体化服务体验。 - 将融资嵌入行业平台与ERP系统，实现数据共享与流程优化。 2. **坚持以客户为中心** - 基于客户业务目标与增长战略设计定制化融资方案。 - 通过自助式仪表板、生成式AI工具与客户经理协作，实现高效服务交付。 3. **获取关键数据与技术** - 识别行业特定数据流，用于优化授信审批与风险评估。 - 与金融科技公司、软件提供商及行业平台合作，提升技术能力与产品竞争力。 4. **聚焦转型方法与变革管理** - 明确企业融资未来愿景，推动跨业务条线协作与流程再造。 - 通过培训与激励机制，提升员工技能，以适应AI与数字化转型需求。 - 建立转型管理办公室，协调资源，监控目标进展。 ## 安永如何提供助力 - 安永拥有全球联动的对公银行业务专家团队，可协助银行制定战略并实施落地。 - 提供涵盖战略转型、产品开发、运营优化、技术部署、数据与分析、数字资产及合规风险管理等领域的全方位支持。 - 与行业领先机构合作，推动银行在数字化与可持续发展方面实现突破。 ## 联系安永 - **忻怡**：安永大中华区首席运营官，+86 21 2228 3286，effie.xin@cn.ey.com - **许旭明**：大中华区金融服务高增长市场主管合伙人，+86 10 5815 2621，steven.xu@cn.ey.com - **顾珺**：大中华区金融服务银行业及资本市场主管合伙人，+86 10 5815 3310，lorraine.gu@cn.ey.com - **张超**：大中华区金融服务中国咨询主管合伙人，+86 10 5815 3502，jason-c.zhang@cn.ey.com - **张小东**：大中华区金融服务华北市场主管合伙人，+86 10 58153322，xiaodong.zhang@cn.ey.com - **吴俊**：大中华区金融服务华中市场主管合伙人，+86 21 2228 2823，david.wu@cn.ey.com - **张秉贤**：大中华区金融服务华南市场主管合伙人，+852 3471 2739，benny.by.cheung@hk.ey.com - **庄智斌**：大中华区金融服务香港市场主管合伙人，+852 2846 9200，tze-ping.chng@hk.ey.com ## 结语 企业融资的未来已不再局限于传统模式。银行唯有积极拥抱AI、通证化、嵌入式金融与行业定制化等创新趋势，才能在竞争中保持领先地位。安永致力于为银行提供专业支持，助力其在不确定性中塑造更智能、更适应性的融资服务，以赢得未来。 ```