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零在科技金融集團有限公司2024年中期報告總結

核心內容概覽

• 公司名稱：零在科技金融集團有限公司（前稱添利工業國際(集團)有限公司）
• 註冊地點：百慕達
• 註冊辦事處：Clarendon House, Church Street, Hamilton HM11, Bermuda
• 總辦事處及主要營業地點：香港，上環皇后大道中183號中遠大廈21樓2107-8室
• 股份代號：00093
• 主要業務：物業發展及投資，金融借貸（包括無抵押貸款及有抵押貸款）
• 中期財務表現：
  • 期內收益：116,981,000港元（較2023年同期增加約22.7萬港元）
  • 期內溢利：14,709,000港元（較2023年同期增加約1,101,000港元）
  • 每股基本盈利：0.55港元（較2023年同期增加0.04港元）
• 不派發中期股息：截至2024年6月30日止六個月，未派發中期股息。
• 財務風險管理：面對市場、信貸及流動資金風險，公司已建立風險評估與控制程序。

主要業務回顧

金融借貸業務

• X Wallet：提供無抵押貸款，客戶需提供香港身份證及進行人面識別，貸款為循環貸款，可在信用限額內隨時還款與再貸。
• 貸款年期：一般為2至7年。
• 貸款最高額度：1,200,000港元。
• 貸款年利率：25%至48%，加權平均年利率為41%。
• 活躍客戶數量：無抵押貸款客戶增至14,224人，其中首10名客戶佔應收貸款總額1.4%。
• 按揭貸款：以香港住宅物業作抵押，年利率為9%至18%，加權平均為13%。貸款金額範圍為80,000至85,000,000港元。

物業發展及投資

• 永勝廣場：位於廣東省中山市，擁有440個住宅單位，截至2024年6月30日，尚有56個單位未售出，其中4個已出租。
• 租金收入：較2023年同期減少約5%。
• 銷售表現：上半年銷售情況不理想，未有任何住宅單位銷售交易獲批准並錄入政府系統。

財務及資產狀況

現金及流動資金

• 現金充裕，無重大資本開支承擔。
• 營運資金主要來自一名股東的貸款、資本及儲備。

財務報表

• 中期財務資料：未經審核，包括損益表、財務狀況表、權益變動表及現金流量表。
• 審閱報告：由羅兵咸永道會計師事務所出具，確認中期財務資料未有在重大方面根據香港會計準則第34號「中期財務報告」擬備。

資產與負債

• 總資產：1,228,706千港元（2024年6月30日）
• 總負債：143,730千港元（2024年6月30日）
• 分部資產與負債：
  • 物業發展及投資：分部資產為1,018,840千港元，分部負債為139,634千港元。
  • 金融借貸：分部資產為842,010千港元，分部負債為129,712千港元。

信貸風險評估與減值

• 信貸風險評估：所有貸款申請均需經過信貸評估程序，包括信貸報告、物業估值、貸款佔價值比率等。
• 減值撥備：截至2024年6月30日，應收貸款及利息減值撥備為83,912,000港元。
• 核銷貸款：根據借款人破產或債務人身故兩項因素，核銷應收貸款及利息合共約33,695,000港元。

公司治理與股權結構

董事會成員

• 執行董事：李立（主席）、李銘浚（副主席兼行政總裁）、周厚誠。
• 獨立非執行董事：舒華東、胡偉斌、翟慧婷。
• 公司秘書：羅泰安。
• 委員會：
  • 審核委員會：舒華東、胡偉斌、翟慧婷。
  • 薪酬委員會：舒華東、李立、胡偉斌。
  • 提名委員會：李立、舒華東、胡偉斌。

股權結構

• 主要股東：
  • Lee & Leung (B.V.I.) Limited：持有1,252,752,780股，佔46.96%
  • Lee & Leung Family Investment Limited：持有1,252,752,780股，佔46.96%
  • 匯豐國際信託有限公司：作為Lee & Leung家族信託受託人，持有1,252,752,780股，佔46.96%
  • 梁麗萍女士：作為Lee & Leung家族信託受益人，持有1,252,752,780股，佔46.96%
  • Earth Axis Investment Limited：持有710,000,000股，佔26.62%
  • 其他股東：包括Cosmo Telecommunication Inc.、East Glory Trading Limited等，持股比例均低於5%。

重大事項與策略發展

• 收購活動：於2024年4月30日以約25,000港元收購阿爾法時刻科技有限公司，以強化資訊科技業務。
• 品牌升級：將公司名稱更名為「零在科技金融集團有限公司」，以反映金融科技發展方向。
• 市場推廣：持續推廣X Wallet及X Pay，包括離線廣告及網上媒體，提升品牌知名度。
• 風險管理：持續審查貸款組合及風險控制，優化風險定價模式。

財務風險管理

• 風險類型：市場風險（外匯及利率）、信貸風險、流動資金風險。
• 對沖措施：未安排對沖財務工具。
• 外匯風險：主要與人民幣相關，無對沖安排。

董事及股東交易

• 董事交易：董事已遵守上市規則附錄C3的標準守則。
• 股東交易：無買賣本公司上市證券之交易。

报告期后事项

• 重大變動：無需披露之重大變動或主要事項。

财务报表附註

• 会计政策：采用历史成本法，部分资产按公允值计量。
• 分部资料：分為物業發展及投資、金融借贷兩大分部，並有相應的財務資料及撥備。
• 财务报告基准：根据香港会计准则第34号编制，未包括年度财务报告所有附註類型。

結論

零在科技金融集團有限公司在2024年上半年實現了收益與溢利的雙增長，主要得益於金融借貸業務的利息收入增加及貸款組合的優化。然而，物業發展業務表現不理想，未有住宅單位銷售。公司持續強化風險管理及信貸評估，並通過X Wallet等金融科技平台拓展業務。股東結構集中於Lee & Leung家族，且公司名稱更名以反映其業務轉型。財務狀況穩定，流動資金充足，未有重大財務風險。