2015年-IMF国际货币组织全球_But_we_are_different_12_Common_Weaknesses_in_Banking_Laws_and_What_to_Do_About_Them_44页_873kb

总结：IMF Working Paper - "But we are different! 12 Common Weaknesses in Banking Laws, and What to Do about Them"

核心内容

本IMF Working Paper由Wouter Bossu和Dawn Chew撰写，旨在分析和总结全球范围内银行业务法律中常见的12项法律缺陷，并提出相应的改进措施。作者指出，尽管各国在金融政策层面存在共识，但其法律条文的制定往往存在不足，且许多法律缺陷并非特定于某一国家，而是普遍存在的。

主要观点

1. 法律框架的重要性
   银行业务法律是实施银行监管政策的重要工具，其法律性质和结构必须清晰。国际标准如巴塞尔委员会的《有效银行监管的核心原则》（BCP）为政策提供了指导，但缺乏足够详细的法律指导，导致各国在制定法律时面临挑战。

2. 法律缺陷的普遍性
   作者强调，许多法律缺陷并非源于国家特殊情况，而是由法律设计和起草过程中的固有挑战所致。因此，各国不应以“我们不同”为借口回避这些问题。

3. 法律制定的透明性和一致性
   为确保法律的清晰性和可执行性，应明确法律术语的定义，并确保其在不同法律之间的一致性。此外，法律定义不应包含实质性义务，以免造成混淆。

4. 监管权力的明确性
   监管机构的职责、目标和法律权力应明确写入法律，以确保其能够有效履行监管职责。同时，监管机构应拥有独立的法律权力，如发放和撤销许可证、制定监管规则等。

5. 法律与政策的协调
   本论文不仅建议改进法律条文，还提出对BCP中关于银行法律的部分进行加强，以形成政策与法律相互支持的良性循环。

关键信息

12项常见法律缺陷及建议

• I. 范围与定义
  银行法律的适用范围应清晰且恰当，需明确“银行业务”和“存款”等关键概念。定义应避免过于宽泛或狭窄，以免引发监管套利或覆盖不全。

• II. 监管机构的目标、职能与法律权力
  监管机构的目标应包括维护银行和金融体系的安全与稳健，保护存款人。其职能和权力应明确写入法律，以确保其独立性和有效性。

• III. 次级监管工具的法律性质与层级
  次级监管工具（如规章、指导方针）的法律效力和层级应明确，以避免法律冲突和执行不力。

• IV. 许可要求
  任何从事银行业务的实体都应获得许可证，且违反许可要求应受到刑事处罚。法律应明确界定哪些活动需要许可。

• V. 许可标准与持续监管要求的区别
  银行法律应区分许可标准与持续监管要求，以确保监管框架的合理性和可操作性。

• VI. 公司治理
  银行法律应明确公司治理结构，确保其符合国际标准，以提升银行的透明度和责任性。

• VII. 所有权变更的控制权
  监管机构应拥有控制银行所有权变更的法律权力，以防止不当控制和系统性风险。

• VIII. 外资银行市场准入
  应明确区分外资银行的分行、子公司和代表处，以确保市场准入的合理性和监管的一致性。

• IX. 统一监管
  银行法律应支持对银行集团的统一监管，以确保对相关方交易和大额敞口的有效监控。

• X. 信息共享与跨机构合作
  监管机构之间应加强信息共享和协调，以提高监管效率和应对复杂金融风险的能力。

• XI. 银行相关方与大额敞口限制
  应设定明确的银行相关方和大额敞口限制，以防止利益冲突和系统性风险。

• XII. 监管执行、早期干预与银行倒闭处理
  监管执行措施应明确，包括制裁和许可证撤销等手段。早期干预和银行倒闭处理机制应具有法律依据和可操作性。

结构与方法

• 本文采用问题-解决方案的结构，逐一分析12项法律缺陷，并提出具体的法律建议。
• 引用多个国家的银行法律实例，说明问题的普遍性。
• 强调法律定义的准确性和法律条文的一致性，以提高法律的可执行性和透明度。
• 建议将核心定义纳入主法律，而非次级法规。
• 提出监管机构的独立性和法律与政策的协调性是提升银行监管法律质量的关键。

总结

本文通过系统分析银行业务法律中常见的法律缺陷，强调了法律制定中定义的准确性、监管权力的明确性以及法律与政策的协调性。作者指出，尽管各国法律体系存在差异，但许多问题具有共性，应通过改进法律框架来解决。同时，本文也为国际金融监管标准（如BCP）的进一步完善提供了法律层面的建议。