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青岛银行2021年中期报告总结

核心内容概述

青岛银行（股票代码：002948，H股代码：3866）于2021年8月30日通过了2021年半年度报告及摘要。报告指出，本行在公司治理、风险管控和IT建设等方面持续优化，形成了“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。报告期为2021年1月1日至2021年6月30日，本行未派发普通股现金红利、不送红股、不以公积金转增股本。

主要财务指标

财务状况

• 资产总额：5016.37亿元，同比增长9.09%
• 负债总额：4693.47亿元，同比增长9.43%
• 发放贷款和垫款总额：2349.16亿元，同比增长13.62%
• 吸收存款总额：2956.11亿元，同比增长8.59%
• 股东权益：322.90亿元，同比增长4.48%
• 总资本净额：4548.86亿元，同比增长20.32%
• 不良贷款率：1.49%，同比下降0.02个百分点
• 拨备覆盖率：174.53%，同比提高4.91个百分点
• 资本充足率：15.90%，同比提高1.79个百分点
• 流动性覆盖率：179.39%，同比提高26.97%
• 流动性比例：73.80%，同比提高8.36%

盈利能力

• 净利息收入：39.08亿元，同比下降2.08%
• 非利息净收入：14.19亿元，同比下降32.85%
• 营业收入：53.27亿元，同比下降12.73%
• 税前利润：21.41亿元，同比增长15.11%
• 净利润：18.33亿元，同比增长17.16%
• 归属于母公司股东净利润：17.98亿元，同比增长17.45%
• 基本每股收益：0.40元，同比增长17.65%
• 加权平均净资产收益率：15.38%，同比提高1.82个百分点

成本与收益结构

• 成本占收入比率：27.51%，同比上升4.79个百分点
• 营业费用：15.36亿元，同比增长5.46%
• 信用减值损失：16.50亿元，同比下降40.81%

主要业务与发展战略

业务发展

青岛银行主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务，通过零售银行、公司银行、金融市场三大板块推动业务发展。截至报告期末，本行在山东省主要城市设有15家分行，营业网点达156家。报告期末，本行员工人数超过4000人。

核心竞争力

1. 多元股东结构与市场化管理团队：本行形成了涵盖民营企业、境外投资者、专业机构投资者、国有企业和社会公众股东的多元化股权结构，为公司治理和业务发展奠定良好基础。
2. 管理提升与集团协同：本行全面启动经营管理双提升计划，通过科技赋能、业务审批转型和运营管理优化等措施，提升业务办理效率和客户体验。
3. 客户服务价值提升：本行开创了服务体验3.0新模式，提升用户体验，扩大金融服务的内涵和外延。
4. 风险管理体系：本行坚持“审慎稳健”的风险偏好，推进统一授信管理，构建多层次、全客户、全资产口径的风险管理体系，提升风险管理效能。
5. 数字化转型：本行全面实施科技创新战略，加快大数据、人工智能、云计算、5G、生物识别等新兴技术应用，增强科技赋能经营管理能力。

营业收入与利润构成

损益表分析

• 利息净收入：39.08亿元，同比下降2.08%
• 手续费及佣金净收入：7.70亿元，同比下降26.22%
• 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益：6.49亿元，同比下降39.32%
• 营业费用：15.36亿元，同比增长5.46%
• 信用减值损失：16.50亿元，同比下降40.81%

利息收入与支出

• 利息收入：88.82亿元，同比增长7.07%
• 利息支出：49.74亿元，同比增长15.56%
• 净利差：1.96%，同比下降0.19个百分点
• 净利息收益率：1.90%，同比下降0.28个百分点

非利息收入

• 手续费及佣金净收入：7.70亿元，同比下降26.22%
  • 理财手续费收入：4.15亿元，同比下降38.32%
  • 托管及银行卡手续费收入：1.03亿元，同比增长29.81%
  • 融资租赁手续费收入：0.52亿元，同比下降43.68%
  • 结算业务手续费收入：0.34亿元，同比增长74.70%
• 交易净收益、投资净收益及其他经营净收益：6.49亿元，同比下降39.32%
  • 交易净损失：-0.09亿元
  • 投资净收益：7.28亿元
  • 其他经营净收益：0.01亿元

资产结构分析

资产构成

• 发放贷款和垫款：2296.31亿元，同比增长13.48%，占资产总额的45.78%
• 以摊余成本计量的金融投资：664.09亿元，同比下降10.45%
• 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资：766.48亿元，同比增长14.69%
• 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资：491.93亿元，同比增长32.06%
• 现金及存放中央银行款项：469.37亿元，同比下降0.60%
• 存放同业及其他金融机构款项：405.80亿元，同比增长57.96%
• 拆出资金：451.87万元，同比下降6.98%
• 衍生金融资产：226.39万元，同比下降20.95%
• 买入返售金融资产：8862.70万元，同比下降8.88%
• 长期应收款：1023.34亿元，同比下降6.98%
• 物业及设备：3258.29万元，同比增长0.32%
• 使用权资产：804.68万元，同比下降2.68%
• 递延所得税资产：2570.59万元，同比增长4.16%
• 其他资产：2352.51万元，同比增长24.59%

重要事项与风险管理

青岛银行在报告中强调了风险管理的重要性，并指出本行在资产质量管控和不良资产清收方面取得了显著成效，不良贷款率持续低于全国及山东省平均水平。同时，本行还提到将认真阅读报告全文，了解存在的主要风险及应对措施。

结论

青岛银行在2021年上半年实现了稳健的业务增长和良好的财务表现，尽管部分业务如手续费及佣金净收入有所下降，但整体盈利能力增强，资产质量稳步改善。本行持续推动数字化转型，加强科技赋能，提升客户体验和业务效率，同时注重风险管理，构建稳健的风控体系。这些措施有助于青岛银行在未来实现高质量发展。