全球银行业展望报告（2026年）_十五五_规划建议为银行业高质量发展举旗定向_46页_1mb

全球银行业展望报告总结（2026年）

核心内容

本报告分析了2026年全球及中国银行业的发展趋势，指出全球银行业经营环境不确定性增加，竞争逻辑由外延扩张转为内涵增长，风险形势更加复杂，但盈利规模仍能保持正增长。中国银行业则继续发挥支持实体经济的重要作用，推动经济高质量发展，同时在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字化转型等方面迎来发展机遇。

主要观点

全球银行业展望

1. 规模增速放缓：全球银行业资产规模扩张速度放缓，主要经济体如美国、欧元区、英国等增速均出现下降，而新兴市场如印度、印尼等仍保持一定增长。
2. 盈利能力有所反弹：非息收入快速增长和经营成本压降成为盈利增长的重要驱动因素，部分经济体如日本、巴西等表现尤为突出。
3. 资产质量分化：美国银行业信用卡不良贷款率上升，欧元区和英国受经济疲软影响，不良贷款率也有上升趋势，但部分经济体如日本、印尼等资产质量有所改善。
4. 资本充足率相对稳定：全球主要经济体资本充足率略有上升，但新兴市场因资产扩张较快，资本充足率有所下降。
5. 国际化经营逻辑调整：国际大型银行加速布局轻资本业务，如财富管理、投行、交易撮合等，减少对传统重资产业务的依赖。
6. 科技金融发展迅速：国际银行积极布局科技金融，为科创企业提供全生命周期金融服务，推动技术转化和产业创新。
7. 绿色金融发展放缓：部分欧美银行退出净零联盟，绿色金融发展面临挑战，但中国银行业仍积极推进绿色金融，支持绿色转型。
8. 数字化转型加速：银行业通过人工智能、大数据等技术提升服务效率，优化客户体验，推动数字化金融生态建设。

中国银行业展望

1. 经济运行稳中有进：中国经济保持向上向好势头，为银行业提供良好经营环境。
2. 支持实体经济高质量发展：银行业将加大对科技型中小企业、高新技术企业等的支持力度，推动现代化产业体系建设。
3. 盈利保持合理水平：净息差下降趋势缓解，非息收入增长潜力释放，成本收入比控制在合理区间。
4. 资产质量相对稳定：不良贷款率保持低位，风险抵补能力增强，银行加强前瞻性管理。
5. 资本补充力度加强：内源性资本积累能力增强，外源性资本补充渠道拓宽，资本充足率维持健康水平。
6. 普惠金融深化发展：银行业持续加大普惠小微贷款、农户贷款等支持力度，推动金融服务最后一公里。
7. 养老金融加快布局：支持银发经济发展，推动多层次养老保障体系建设，提升养老金融服务质量。
8. 数字金融持续发展：银行业深化数字化转型，拓展数字经济产业贷款，推动数实融合，增强金融竞争力。

关键信息

• 全球银行业：2026年竞争逻辑转向内涵增长，非息收入和成本压降成为盈利增长核心。
• 中国银行业：2026年继续支持实体经济，推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等重点方向。
• “十五五”规划：为银行业高质量发展提供方向，推动产业升级、消费升级和对外开放。
• 政策与监管：全球及中国金融监管呈现宽严并济趋势，注重风险防控和消费者权益保护。
• 金融科技：成为银行业转型关键，提升服务效率和客户体验。
• 绿色金融：中国银行业持续支持绿色转型，而欧美部分银行退出净零联盟，影响全球绿色金融发展。
• 消费金融：随着服务消费、绿色消费、入境消费增长，银行业拓展消费金融产品和服务，满足多层次需求。

专题研究

专题一：银行业支持现代化产业体系

• 主要特征：以实体经济为基础，创新引领，绿色转型，产业链韧性增强。
• 金融机遇：中长期融资、轻资产融资、综合金融服务需求增加。
• 支持思路：创新金融产品体系，深化科技赋能，构建多元协同生态。

专题二：银行业支持提振消费

• 服务消费：餐饮、家政、养老托育等成为重点，推动消费结构升级。
• 绿色消费：绿色建筑、绿色家电、新能源汽车等带动绿色金融需求。
• 入境消费：银行业在跨境支付、外币管理等方面迎来发展机遇。

专题三：银行业支持高水平对外开放

• 战略部署：推动制度型开放，支持“一带一路”建设，促进贸易创新。
• 对外开放亮点：服务贸易、绿色贸易、数字贸易多元化发展，金融跨境服务便利化。

总结

2026年，全球及中国银行业将面临更多不确定性，但通过非息收入增长、成本压降、科技赋能和绿色金融等手段，仍能实现盈利和资产质量的稳步提升。中国银行业将围绕“十五五”规划，深化服务实体经济、科技金融、绿色金融、普惠金融和养老金融，推动高质量发展。