Capgemini-利用数字货币-银行如何为其IT资产做好准备，以充分发挥CBDC的力量和潜力（英）-2024-7页_2mb

好的，这是对您提供的内容的总结：

银行为利用央行数字货币（CBDC）的潜力和力量准备IT系统，需要关注以下几个方面：

案例背景：虽然CBDC进展顺利，但也存在风险（如东加勒比中央银行因技术问题暂停数字货币发布项目）。经验表明，及早从战略角度出发是关键。

第一步：理解监管环境
虽然许多管辖区的立法和监管细则仍在制定中（如欧盟），但核心的监管要素已明确。延迟数字货币项目以等待法规最终确定是不被允许的。

第二步：制定全面的CBDC战略
成功准备CBDC不仅需要业务战略，还需要技术战略。
关键战略决策包括：仅仅是满足合规要求，还是利用数字货泉创造竞争优势（如添加增值业务）。
需要确定数字分发渠道策略：是整合到单一银行应用中，还是使用多个独立应用。
应对客户忠诚度的挑战，因为数字货币降低了机构转换的成本。
许多银行在执行其他项目（如PSD3, SEPA Instant），使得制定全面CBDC策略更具挑战性，仓促应对可能导致长期负担。

第三步：解决关键IT差距
引入CBDC会带来一系列独特的技术要求和改造：

• 架构改造： CBDC账户将模拟央行账户，而非真正持有资金，需要根本性的系统改变。
• 账户号调整： 账号格式不同（例如数字欧元的DEAN），可能还需要建立账号映射。
• 处理速度提升： 需要远超现有能力的速度（秒级），用于实现无缝体验。
• 支付引擎现代化： 所有结算发生在央行账本。交易将被分解处理，银行支付引擎需管理与央行账户额度限制、资金来源和去向（可能跨机构）以及处理流程的复杂性。
• 外联欺诈检测和隐私技术： 支付引擎需连接央行欺诈检测功能，利用新隐私技术（如假名化数据），虽然假名化可能在支付引擎外包。
• 离线功能开发： 价值可在无数字账本连接时传输，并后续记录。需要探索如基于区块连/近场通信(NFC)的混合型支付模式。
• 即时互通开发： 构建连接CBDC网络、现有支付系统和其它网络（如银行主导的代币化存款网络）的互联系统。
• 交易历史与报告升级： 需要支持由反级联和级联规则（处理失败或超额交易）导致的流入/流出交易记录和报告。

为了应对这些挑战，银行可以寻求具有数字货币经验和专长的合作伙伴，提供战略规划、影响分析、概念验证设计与实施、员工培训、解决方案集成、以及全系统测试等服务。

关键信息：由于CBDC带来的不可避免的业务和技术影响，领先的银行现在就应该开始规划和执行他们的CBDC战略旅程，以利用这种新形式的数字货币创造价值并获得收益。