> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 金融智能体可信互联 研究报告总结 ## 核心内容 本报告由北京金融科技产业联盟发布，旨在探讨金融智能体在跨机构、跨系统场景下的可信互联问题。随着人工智能技术的快速发展，智能体已从“语言生成器”演变为“任务执行者”，成为金融行业智能化的重要载体。为实现智能体间的高效、安全、合规协作，课题围绕智能体通信协议与技术架构展开研究，提出一套涵盖身份管理、权限控制、通信标准、数据安全和网络保障的完整通信体系，以支撑金融业务的智能化与生态化发展。 ## 主要观点 - **智能体通信生态**：智能体通信生态正在从单一模式向多智能体协同演进，成为推动金融业务从“单点智能”迈向“全域智联”的关键基础设施。 - **通信协议多样性**：报告分析了多种智能体通信协议，包括 MCP、A2A、ANP、ATH、AP2、ACP，分别针对不同场景与需求，提供标准化、安全化、可信化的通信解决方案。 - **可信互联的重要性**：金融智能体通信需满足“身份可信、指令可控、数据安全”的要求，涉及用户授权、服务授权、合规校验等多维度机制。 - **架构分层设计**：提出一个分五层的通信架构，涵盖金融应用层、基础信任层、通信服务层、物理网络层和安全与合规层，形成完整的智能体通信技术体系。 ## 关键信息 ### 一、智能体通信协议 | 协议名称 | 核心目标 | 定位 | 核心机制 | |----------|----------|------|----------| | MCP | 解决大模型与外部工具的数据通信 | 能力拓展协议 | 标准化插件、请求/响应流程 | | A2A | 实现多智能体协作 | 协作框架协议 | 智能体卡片、任务生命周期管理 | | ANP | 构建去中心化的智能体网络 | 网络基础设施协议 | DID、三层架构、去中心化通信 | | ATH | 建立可信访问机制 | 授权协议 | 用户授权+服务授权、三方握手流程 | | AP2 | 支持智能体支付能力 | 支付基础设施协议 | 授权机制、可验证凭证 | | ACP | 集成商业流程 | 生态集成协议 | 与AI平台深度耦合、支持“对话即交易” | ### 二、通信架构 - **金融应用层**：负责智能体角色划分（服务提供方与服务使用方）、任务处理、服务调用。 - **基础信任层**：包括身份注册、权限管控、电子存证，确保智能体合法、可信、合规运行。 - **通信服务层**：涵盖智能体能力注册、信息发布、寻址发现、业务通信，支持异构协议通信。 - **物理网络层**：保障通信的低时延、高可靠性、安全性及可观测性。 - **安全与合规**：强调数据安全、业务安全、密钥管理、访问控制与合规审计。 ### 三、应用场景 1. **开放银行**：支持跨银行账户流水核查、权益智能体协同服务。 2. **跨机构联合授信**：实现多智能体协同完成信用画像、风险评估与额度核定。 3. **普惠金融批量服务**：构建“银行+场景+担保+监管”协同服务体系，实现批量审批与动态风控。 4. **智能体原生经济与交易**：支持智能体自主议价、支付、协同完成供应链金融等任务。 ### 四、发展建议 1. **构建统一协议标准**：推动国家层面制定统一的智能体通信协议，避免“协议孤岛”现象。 2. **提升通信效率与意图理解**：研究智能体语义寻址、意图识别与流程编排技术。 3. **深化安全研究**：探索安全多方计算、联邦学习等技术，提升隐私保护与协同效率。 4. **加强跨机构合作**：联合科技企业与金融机构，推动智能体通信基础设施的互联互通。 5. **推动细分场景研究**：在零售金融、公司金融、风险管理等场景中深化智能体通信应用。 ## 结论 本报告系统梳理了金融智能体通信的发展背景、技术架构与应用场景，明确了智能体通信在金融行业中的关键作用。通过构建标准化、安全化、可信化的通信体系，推动智能体在金融业务中的深度应用，为实现金融生态的互联互通与智能化发展提供坚实的技术支撑。