2021-08-25-上交所-重庆农村商业银行股份有限公司2021年半年度报告_314页_2mb

重庆农村商业银行2021年半年度报告总结

核心内容概览

重庆农村商业银行股份有限公司（简称“重庆农商行”）于2008年成立，2010年H股上市，2019年A股上市，是全国农村商业银行的领先者。2021年上半年，本行坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，保持稳健发展态势。

主要观点

• 经营业绩稳中有升：上半年实现营业收入151.73亿元，净利润58.18亿元，分别同比增长8.95%和10.50%。
• 资产质量保持稳定：不良贷款率1.28%，拨备覆盖率312.50%，风险抵御能力较强。
• 业务结构调整：贷款占总资产比重45.91%，较上年末增长1.20个百分点；零售贷款占比45.35%，增长2.71个百分点。
• 科技与人才驱动：本行以“数字农商行”为目标，加大科技投入，同时实施“五个计划”强化人才队伍建设。
• 市场形象提升：本行位列《银行家》全球银行1000强第119位，福布斯全球企业2000强第761位，成为西部首家“A+H”股银行。

关键信息

财务指标

资产与负债

利息净收入分析

• 利息净收入：131.04亿元，同比增长8.50%。
• 净利差：2.06%，较上年末下降8个基点。
• 净利息收益率：2.23%，较上年末下降8个基点。
• 利息收入变化：26.65亿元，其中规模因素增加16.50亿元，利率因素减少6.24亿元。
• 利息支出变化：16.39亿元，其中规模因素增加16.68亿元，利率因素减少29.4亿元。

非利息净收入分析

• 非利息净收入：20.69亿元，同比增长11.95%。
• 手续费及佣金净收入：12.63亿元，同比下降8.67%，其中资金理财手续费下降19.84%。
• 其他非利息净收入：8.06亿元，同比增长73.22%，主要由于公允价值变动损益及其他业务收入增加。

成本与费用

• 业务及管理费：40.54亿元，同比增长10.37%，其中员工成本增加2.62亿元，折旧及摊销下降0.34亿元，其他一般及行政开支增加1.54亿元。

减值损失

• 减值损失合计：39.53亿元，同比增长6.44%。
• 客户贷款和垫款减值损失：35.88亿元，同比增长8.73%。
• 金融投资减值损失：325.8亿元，同比下降44.28%。
• 其他减值损失：39.5亿元，同比增长123.15%。

战略与核心竞争力

发展战略

• 零售立行：以客户为中心，打造“最佳客户体验银行”，推动零售、小微、公司、同业业务协同。
• 科技兴行：打造“数字农商行”，加强金融科技投入，推动科技成果转化。
• 人才强行：实施“五个计划”，强化人才储备与培养，提升员工素质与竞争力。

新零售“三转”思维

1. 从“产品营销”向“客户管家”转变：实现对客户分类别、分层级的有效管理。
2. 从“B2C”向“BBC”转变：打造金融与生活一体化的生态圈。
3. 从“传统厅堂服务”向“OMO融合”转变：推动线上线下渠道融合，提升服务效率。

新零售“五心”策略

1. 用心服务县域：服务乡村振兴，发挥网点优势。
2. 全心服务用户：构建BBC金融生态圈，打造“渝快生活”品牌。
3. 专心服务高净客户：强化财富管理，提升客户体验。
4. 贴心服务全客户：重构客户经营体系，实现全业务覆盖。
5. 潜心科技赋能：推动数字化产品与流程，提升经营效率。

风险管理与资本管理

• 风险管理：本行注重资产质量，保持不良贷款率在可控范围内，拨备覆盖率良好。
• 资本管理：本行资本充足率保持稳定，核心一级资本充足率、一级资本充足率均提升。
• 风险提示：本行未发现重大风险，主要风险及应对措施详见第三节。

其他重要事项

• 利润分配：本行2021年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
• 审计与合规：财务报告已由普华永道中天及罗兵咸永道会计师事务所审阅。
• 公司治理：本行治理结构完善，注重企业文化和管理优化。
• 信息披露：公司信息在指定网站及报纸披露，确保透明度。

总结

重庆农商行在2021年上半年实现了稳健增长，业务结构持续优化，科技与人才战略成效显著，资本充足率良好，资产质量稳定。同时，本行积极应对市场变化，加强内部管理，推动线上线下融合，打造数字化金融生态，为未来高质量发展奠定坚实基础。