2023-11-07-安永-2023年三季度⾦融⾏业监管政策与处罚分析报告_17页_1mb

2023年三季度金融业监管政策与处罚分析总结

一、监管政策更新要点

1. 泛金融业

• 中国证券监督管理委员会发布《上市公司独立董事管理办法》，细化独立董事职责与履职保障，自2023年9月4日起施行。
• 金融监管总局发布《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，引导金融机构深耕消费金融细分市场。
• 其他政策包括《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（征求意见稿）》、《个人信息保护合规审计管理办法（征求意见稿）》等，聚焦数据安全、反洗钱及合规审计。

2. 银行业

• 人民银行发布《中国人民银行业务领域数据安全管理办法（征求意见稿）》，完善数据分类分级和安全管理。
• 强化操作风险管理，涵盖风险治理、流程管理及监督检查。
• 注重消费者权益保护，规范销售流程，禁止“炒停售”等误导行为。

3. 保险业

• 发布《保险销售行为管理办法》，规范销售全流程，自2024年3月1日起施行。
• 优化偿付能力监管标准，对不同规模的保险公司差异化调整最低资本要求。
• 推出《绿色保险分类指引（2023年版）》，分类推进绿色保险产品和服务。
• 强化内部审计机制，提升审计覆盖范围与质量保障。

4. 证券基金业

• 证监会发布《期货市场持仓管理暂行规定》，明确持仓限额、套期保值及大户报告制度。
• 中证协发布《证券公司内部审计指引》，完善内部审计职责与数字化建设。
• 中基协发布《私募基金管理人失联处理指引》、《自律检查规则》及《私募资产管理计划备案办法》，规范私募市场运作。
• 强化廉洁从业，中证协修订《证券经营机构廉洁从业实施细则》。

5. 其他监管政策

• 发布《企业数据资源相关会计处理暂行规定》，自2024年1月1日起施行。
• 规范货币经纪公司数据服务，强化经纪数据报送与展示要求。

二、监管处罚趋势分析

1. 银行业

• 同比略降，处罚重点集中于股份制商业银行、国有大型商业银行。
• 主要违规事项：违规发放贷款、贷款管理不审慎、贷款五级分类不准确。
• 信贷业务违规占比最高（36%），其次是票据业务（9%）。

2. 保险业

• 罚单数量及金额同比上升约11%，主要处罚对象为财险公司和寿险公司。
• 主要违法事项：财务或业务数据不真实（36%）、销售误导（12%）、条款费率使用不当（12%）。

3. 证券业

• 罚单数量及金额环比下降，处罚方式以警示函、监管谈话为主。
• 重点违规事项：从业人员违规交易、投资银行业务内部控制不完善（9%）、廉洁从业风险防控不足（58%）。

4. 反洗钱处罚

• 总量及金额同比上升，97%的罚单指向支付机构，占比3%的银行遭处罚。
• 主要违规行为：客户身份识别/尽职调查不到位（33%）、未履行可疑交易报告（17%）。

三、安永专业服务建议

1. 政策解读与培训

• 让企业及时掌握最新监管动态，完善内部合规管理。

2. 风险防控

• 提供内控体系建设、反洗钱制度设计、合规审计等服务。

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