2016-05-09-Bain-How_Insurers_Can_Invest_in_Big_Data_Analytics_to_Improve_Decision_Making_2页_116kb

大数据与保险决策优化

核心内容

随着大数据和高级分析技术的发展，一些保险公司已经开始从中获得显著收益。全球范围内的保险公司计划在未来三到五年内增加在大数据分析上的投入，以进一步提升决策能力。根据2015年贝恩公司对70家保险公司的调研，人寿保险和财产与意外险（P&C）领域的年度大数据分析支出增长率分别达到24%和27%。与此同时，新的数据来源如传感器、网络聊天记录、视频以及美国政府公开的195,000个数据集，不断扩展着大数据应用的机遇。

主要观点

尽管大数据应用前景广阔，但大多数保险公司尚未深入挖掘其潜力。贝恩公司的调研显示，约三分之一的人寿保险公司和五分之一的P&C保险公司尚未将大数据分析应用于任何业务功能。平均而言，保险公司仅将大数据应用于大约两个功能，且多数公司缺乏明确的策略来从数据中提取价值。

对于深入应用大数据的公司，其收益显著。主要体现在以下三个方面：

• 客户体验优化：通过整合外部健康数据与客户申请信息，某人寿保险公司开发了一个算法，预测哪些客户无需进行昂贵的血液检测即可获得资格，从而为30%的申请人节省了检测成本。
• 产品创新与市场扩展：部分保险公司利用分析技术开发新产品或拓展未被充分覆盖的市场。例如，英国公司We Predict为汽车行业构建了预测零件故障的分析引擎，帮助行业提升供应链效率、减少欺诈行为并提高客户满意度。
• 承保与理赔决策提升：某商业保险承运商通过分析自身客户数据库和美国联邦安全违规数据，优化了承保流程，减少了初始现场检查的时间。同时，该分析还帮助识别出高风险客户，避免未来可能发生的重大事故。在理赔方面，南非的Santam公司通过分析三年的客户数据，识别出欺诈高发区域，并制定规则对理赔进行分类处理，有效降低了欺诈率，首四个月就节省了240万美元。此外，该系统还帮助识别了一个汽车保险欺诈团伙。

关键信息

• 大数据正在为保险行业带来显著的效率提升和成本节约。
• 多数保险公司尚未充分利用大数据分析的潜力，缺乏清晰的战略。
• 大数据可用于优化客户体验、推动产品创新、提高承保与理赔决策质量。
• 保险公司应从“小处入手”，选择具体案例，探索相关数据与行为之间的关系，逐步构建大数据分析能力。
• 通过合理应用大数据，保险公司可以获取难以复制的洞察，并建立竞争优势。

建议

保险公司应采取循序渐进的方式，从简单的项目开始，逐步扩展大数据分析的应用范围。通过选择具有明确目标的业务场景，获取相关数据并进行建模分析，有助于公司逐步掌握大数据技术，并最终实现全面的数据驱动决策。

作者信息

• Lori Sherer（旧金山）
• Henrik Naujoks（苏黎世）
• Rodrigo Maranhão（圣保罗）

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