20220221-KPMG_Global-Future_of_wealth_management_Europe,_Middle_East,_Africa_47页_1mb

财富管理业迎来新挑战与机遇，并正在向三个全新商业模式转型：财务健康提供商、国内财富经理及全球投资专家。KPMG通过其“Connected Enterprise”理念揭示了未来商业模式转型的核心方向，强调技术作为增长的关键驱动力，并提供了数字化成熟度评估工具。

1. 财富趋势与挑战
   • 财富管理市场存在四大风险：ROI不明确、高客户输入成本、资本密集和监管不足的信息透明度。
   • 数字化深刻重塑客户关系，客户期望更便捷、个性化的服务，同时监管环境日益严格，如美国推出客户利益最佳监管，欧洲实施MiFID II等。

2. 未来三大商业模式
   • 财务健康提供商：以标准化、数字驱动的低门槛服务吸引大众和富裕阶层客户，重点在于提升客户粘性并降低运营成本。
   • 国内财富经理：重点服务高价值客户，融合高端定制服务与数字支持，尤其是跨境财富管理服务。
   • 全球投资专家：聚焦超高净值客户，提供全球级服务与产品，但在成本和复杂性方面面临较大挑战。

3. 技术在变革中的作用
   • 数字化工具应实现广泛的应用：包括AI、自服务门户、客户分析等，提升客户体验和运营效率，例如通过策略投资平台提高客户资产规模。
   • 投资组合需多元化：适应不同客户需求，如引入ESG管理、数字化资产、微投资平台等新兴趋势，满足年轻一代的投资偏好。

4. 战略建议
   • KPMG的“Connected Enterprise”框架强调了八项核心能力，包括数据驱动策略、创新体验设计、无缝运营、合作伙伴联盟等。
   • 战略转变需聚焦“客户思维”，通过改善客户体验、技术整合与合规管理，建立差异化的市场优势。

总结来看，未来财富管理业将更加数字化、个性化的服务以及多元化的商业模式并存，机构需顺应利基市场的个性化需求，并通过技术与生态系统的持续优化来保持竞争力，并推动可持续增长。