是敌是友_保险科技公司和全球保险行业_22页_998kb

保险科技公司与传统保险行业的融合

核心内容

本报告探讨了保险科技公司（Insurtech）与传统保险行业之间的关系，分析了两者融合的趋势、原因、影响及未来发展方向。随着数字化技术的快速发展，保险行业正经历深刻的变革，保险科技公司通过创新技术与业务模式，正逐步改变传统保险的运作方式。报告基于对全球1,201位业务主管的调研，包括400家保险科技公司、601家传统保险公司及200位风险投资方高管，揭示了保险科技公司对保险行业的积极影响。

主要观点

1. 保险科技公司正在推动行业创新

• 81% 表现出众的保险公司已投资或与保险科技公司合作，而其他公司仅为 45%。
• 57% 的保险行业高管认为保险科技公司推动了行业创新。
• 26% 的保险科技公司正在打造纯线上数字解决方案，而 21% 的公司正在创建比较门户网站。

2. 保险科技公司对保险价值链的重塑

• 保险科技公司正在通过技术手段重新定义保险价值链的各个环节，如定价、理赔、客户互动等。
• 一些公司如 Cytora 专注于定价环节，RightIndem 和 ControlExpert 则专注于理赔环节。
• Sureify 提供客户行为数据，Visionarity 提供游戏化和附加服务，帮助保险公司提升客户体验。

3. 保险科技公司对客户参与度的提升

• 79% 的保险科技公司认为自身将促进客户参与度的提升，而 44% 的保险公司则持类似观点。
• Friendsurance 通过互助模式和返现机制提高客户责任感与参与度。
• Desjardins 与 Roost Home Telematics 合作开发 Alert 应用，帮助家庭预防水害，提高客户忠诚度。

4. 保险科技公司推动微产品与风险管理服务的发展

• 80% 的保险科技公司和 82% 的风险投资方认为，保险科技公司将推动微产品（如按小时计费的汽车保险）和风险管理服务的发展。
• Digital Risks 提供灵活的按月保险方案，涵盖设备、网络安全等。
• Bought by Many 通过聚合折扣和社交数据，为特定客户群体提供定制化保险服务。

5. 保险科技公司对保险行业的潜在威胁

• 60% 的保险行业高管认为保险科技公司正在推动创新，但仅有 43% 认为这会对其企业或运营模式造成颠覆性影响。
• 保险科技公司可能通过提供更个性化的服务，削弱传统保险产品的吸引力。

关键信息

技术应用与创新方向

• 物联网（IoT）：用于数据收集和风险评估，如 Octo Telematics 和 Motion-S。
• 人工智能（AI）：用于客户分析和定价优化，如 Cytora。
• 区块链与智能合约：部分公司正在探索其在保险流程中的应用。
• 移动技术与社交平台：增强客户互动，提升客户体验。
• 云计算：支持数据存储与处理，提升运营效率。

合作与战略建议

• 保险公司应提升灵活性，通过合作或收购整合保险科技公司资源，以应对数字化变革。
• 保险科技公司应关注可扩展市场，与可靠平台合作，推动规模化发展。
• 监管机构需做好技术准备，从生态系统角度思考监管问题，加强与技术合规机构的合作。

未来趋势

• 未来3到5年内，保险科技公司将推动保险行业向基于使用情况的微产品和预防性风险管理服务发展。
• 保险行业将更加依赖数据驱动的创新，以提升客户参与度和运营效率。

保险科技公司与传统保险行业的角色定位

• 保险科技公司：技术导向型初创企业，专注于创新解决方案，提升效率和客户体验。
• 传统保险公司：正在寻求与保险科技公司合作，以实现业务转型和增长。
• 风险投资方：支持保险科技公司发展，推动行业创新与技术整合。

结论

保险科技公司正在成为保险行业的重要驱动力，其创新技术和服务正在重塑传统保险业务模式。尽管部分保险公司对保险科技公司的颠覆性影响持保留态度，但越来越多的领先企业开始积极拥抱这一变革。保险行业的未来取决于其能否灵活应对技术发展，与保险科技公司协同合作，以提升客户体验、优化运营效率并实现可持续增长。

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关键问题

• 企业如何为基于生态系统的保险经济做好准备？
• 如何利用数据和新技术提升产品与服务？
• 如何运用开放平台扩展合规性与市场影响力？
• 哪些新产品或增值服务有助于市场竞争？

调研方法

• 2017年第三季度，IBM商业价值研究院联合牛津经济研究院进行调研。
• 调研对象包括 400家保险科技公司、601家传统保险公司、200位风险投资公司高管。

作者信息

• Mark McLaughlin：IBM全球保险行业总监
• Stefan Riedel：欧洲保险行业和保险解决方案副总裁
• Christian Bieck：IBM商业价值研究院全球保险行业负责人
• Lynn Kesterson-Townes：IBM商业价值研究院全球云业务领导者
• Anthony Marshall：IBM商业价值研究院全球战略研究总监

了解更多信息

• IBM商业价值研究院执行报告可通过 ibm.com/ijbv 访问完整目录。
• 可通过应用商店下载 IBM IBV 应用，获取报告内容。
• 中国网站：http://www-935.ibm.com/services/cn/gbs/ibv/

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相关报告

• 《保险业2025展望：在充满不确定性的未来降低风险》 – Christian Bieck & Mark McLaughlin
• 《保险行业创新：来自世界领先创新企业的经验》 – Christian Bieck、Lynn Kesterson-Townes、Anthony Marshall & Indranil Nath
• 《你、我还是我们：全球保险行业的数字化重塑》 – Craig Bedell、Christian Bieck、Anthony Marshall & Stefan Riedel

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备注与参考资料

• 调研数据来源：IBM商业价值研究院、牛津经济研究院等
• 报告内容可能随时间更新，具体以最新版本为准
• 部分数据来自第三方机构，IBM未进行独立核实