苏州银行股份有限公司2021年第三季度报告总结
核心内容概述
苏州银行股份有限公司（股票代码：002966）于2021年10月29日发布2021年第三季度报告，报告内容涵盖公司财务状况、经营成果、股东信息及财务报表调整情况。整体来看，本集团在2021年前三季度实现了业务规模稳健增长、盈利能力稳步提升和经营质效稳中有升。
主要财务数据和指标
一、主要会计数据（单位：人民币千元）
| 项目 |
本报告期（7-9月） |
本报告期比上年同期增减 |
年初至报告期末（1-9月） |
年初至报告期末比上年同期增减 |
| 营业总收入 |
2,583,705 |
3.46% |
8,094,689 |
2.25% |
| 归属于上市公司股东的净利润 |
721,796 |
19.57% |
2,462,077 |
17.12% |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 |
710,228 |
22.51% |
2,409,349 |
15.46% |
| 经营活动产生的现金流量净额 |
— |
— |
-6,682,816 |
本期为负 |
| 基本每股收益（元/股） |
0.22 |
22.22% |
0.74 |
17.46% |
| 稀释每股收益（元/股） |
0.19 |
5.56% |
0.69 |
9.52% |
| 加权平均净资产收益率（%） |
2.26 |
上升0.18个百分点 |
7.97 |
上升0.61个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） |
2.23 |
上升0.23个百分点 |
7.80 |
上升0.49个百分点 |
二、主要财务指标（单位：人民币千元）
| 项目 |
本报告期末 |
上年度末 |
本报告期末比上年度末增减 |
| 总资产 |
444,087,070 |
388,068,080 |
14.44% |
| 归属于上市公司股东的净资产 |
31,920,650 |
29,730,168 |
7.37% |
财务指标变动分析
一、主要财务指标变动情况
| 项目 |
2021年9月30日 |
2020年12月31日 |
比上年末增减 |
原因 |
| 总资产 |
444,087,070 |
388,068,080 |
+14.44% |
业务规模扩大 |
| 发放贷款和垫款 |
198,768,154 |
181,033,838 |
+9.80% |
业务拓展及贷款增长 |
| 吸收存款 |
273,027,587 |
250,109,032 |
+9.16% |
存款增长 |
| 总负债 |
410,551,289 |
356,837,135 |
+15.05% |
负债增加 |
二、非经常性损益项目（单位：人民币千元）
| 项目 |
2021年1-9月 |
金额 |
所得税影响额 |
净额 |
| 资产处置损益 |
11,261 |
- |
-18,616 |
52,728 |
| 政府补助 |
863 |
- |
- |
- |
| 捐赠及赞助费 |
-8,350 |
- |
- |
- |
| 其他营业外收入和支出 |
-522 |
- |
- |
- |
三、监管指标
| 指标 |
2021年9月30日 |
2020年12月31日 |
2019年12月31日 |
| 核心一级资本充足率（%） |
10.42 |
11.26 |
11.30 |
| 一级资本充足率（%） |
10.46 |
11.30 |
11.34 |
| 资本充足率（%） |
13.14 |
14.21 |
14.36 |
| 流动性比例（%） |
68.13 |
63.78 |
55.65 |
| 流动性覆盖率（%） |
148.07 |
146.12 |
154.18 |
| 不良贷款率（%） |
1.17 |
1.38 |
1.53 |
| 拨备覆盖率（%） |
410.43 |
291.74 |
224.07 |
| 拨贷比（%） |
4.80 |
4.02 |
3.42 |
贷款分类及损失准备
一、贷款五级分类情况（单位：人民币千元）
| 类别 |
2021年9月30日 |
2020年12月31日 |
期间变动 |
| 正常类 |
203,662,957 |
182,946,770 |
+20,716,187 |
| 关注类 |
2,211,706 |
2,578,760 |
-367,054 |
| 次级类 |
624,872 |
1,270,543 |
-645,671 |
| 可疑类 |
1,221,039 |
735,984 |
+485,055 |
| 损失类 |
592,757 |
585,196 |
+7,561 |
| 不良贷款及不良贷款率 |
2,438,668 |
2,591,722 |
-153,054（-0.21%） |
二、贷款损失准备变动情况（单位：人民币千元）
| 项目 |
金额 |
| 年初数 |
7,416,895 |
| 计提/转回 |
2,402,916 |
| 核销 |
-77,035 |
| 收回的已核销贷款 |
176,452 |
| 已减值贷款利息回拨 |
-34,906 |
| 期末数 |
9,884,323 |
股东信息
- 普通股股东总数：90,929
- 前10名股东持股情况：
| 股东名称 |
持股比例 |
持股数量 |
有限售条件股份数量 |
质押/冻结情况 |
| 苏州国际发展集团有限公司 |
9.00% |
300,000,000 |
300,000,000 |
- |
| 张家港市虹达运输有限公司 |
5.85% |
195,000,000 |
195,000,000 |
- |
| 苏州工业园区经济发展有限公司 |
5.40% |
180,000,000 |
180,000,000 |
- |
| 波司登股份有限公司 |
3.99% |
133,000,000 |
133,000,000 |
质押 |
| 盛虹集团有限公司 |
3.33% |
111,152,660 |
111,152,660 |
- |
| 江苏吴中集团有限公司 |
2.70% |
90,000,000 |
90,000,000 |
质押 |
| 苏州城市建设投资发展有限责任公司 |
2.22% |
74,000,000 |
74,000,000 |
- |
| 江苏国泰国际贸易有限公司 |
1.92% |
64,000,000 |
64,000,000 |
- |
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 |
1.64% |
54,812,341 |
54,812,341 |
质押 |
| 苏州市相城区江南化纤集团有限公司 |
1.50% |
50,000,000 |
50,000,000 |
质押 |
| 苏州新浒投资发展有限公司 |
1.50% |
50,000,000 |
50,000,000 |
- |
投资情况
- 证券投资：本集团合理配置债券投资，主要为政策性银行债。
- 前十大金融债券余额（单位：人民币千元）：
| 债券种类 |
面额 |
利率(%) |
到期日 |
减值准备 |
| 17政策性金融债券 |
2,660,000 |
4.04 |
2027/4/10 |
- |
| 21政策性金融债券 |
850,000 |
3.30 |
2026/3/3 |
- |
| 18政策性金融债券 |
800,000 |
4.65 |
2028/5/11 |
- |
| 20地方政府债券 |
720,000 |
3.53 |
2027/10/19 |
- |
| 17政策性金融债券 |
680,000 |
3.85 |
2024/1/9 |
- |
| 17政策性金融债券 |
680,000 |
4.39 |
2027/9/8 |
- |
| 21金融债券 |
648,540 |
0.18 |
2021/11/16 |
212 |
| 21金融债券 |
648,540 |
0.18 |
2021/12/23 |
327 |
| 16政策性金融债券 |
600,000 |
3.30 |
2021/12/5 |
- |
| 16政策性金融债券 |
510,000 |
3.18 |
2026/9/5 |
- |
财务报表调整说明
- 新租赁准则调整：2021年1月1日起执行《企业会计准则第21号——租赁》，对资产负债表调整如下：
| 项目 |
2020年12月31日 |
2021年1月1日 |
调整数 |
| 使用权资产 |
- |
331,012,369 |
331,012,369 |
| 租赁负债 |
- |
299,378,403 |
299,378,403 |
| 资产总计 |
388,068,080,296 |
388,367,458,699 |
+299,378,403 |
| 负债总计 |
356,837,134,537 |
357,136,512,940 |
+299,378,403 |
总结
苏州银行在2021年前三季度实现了业务规模和盈利能力的双增长，资产和负债规模分别增加560.19亿元和537.14亿元。不良贷款率持续下降，拨备覆盖率和拨贷比显著提升，资本充足率和流动性指标均符合监管要求。同时，公司积极优化资本结构，合理配置证券投资，加强股东管理，确保财务稳健。新租赁准则的实施对财务报表结构有所调整，但未对利润表产生重大影响。
