2021理财成熟度报告_54页_25mb

221财富管理人群理财成熟度报告总结

核心内容

本报告旨在分析中国财富管理市场的投资人群理财成熟度，通过“理财成熟度”指数对财富管理人群的投资行为与认知水平进行评估，以帮助其提升理财能力。报告聚焦于可投资资产在20万至500万元之间的财富管理人群，包括理财新势力、中坚亲子族和富足银发客三类客群，探讨其投资特征、行为习惯与理财教育需求。

主要观点

• 理财成熟度是衡量投资者资产配置能力和投资行为的综合指标，分为认知和行为两维度，满分为100分。
• 随着市场发展和政策推动，财富管理市场呈现出净值化、多样化的发展趋势，传统保本型理财将逐步退出。
• 投资者的理财成熟度与其收益表现密切相关，成熟度越高，收益表现越佳。
• 财富管理市场需要金融机构提升客户理财教育，以实现“知行合一”的投资理念。

关键信息

一、理财成熟度指数构建

• 认知维度：评估投资者对资产配置理念（分散配置、期限配置、定投配置）和金融产品知识（现金类产品、保障类产品、固收类产品、权益类产品、另类产品）的掌握程度。
• 行为维度：评估目标管理能力（活钱管理偏离度、投资管理偏离度）和投资理财行为表现（攒钱行为、稳健理财行为、定投行为、持仓时间、交易频率、赎回行为、持仓集中）。

二、财富管理人群的成熟度分布

成熟等级	人数占比	综合得分	认知得分	行为得分	投资特征
不成熟	30%	50.0	40.3	60.3	理财认知不足，持仓集中，交易频繁
较不成熟	42%	65.1	59.6	70.7	配置理念欠缺，偏好活期理财
一般成熟	20%	74.6	72.6	76.8	资产配置逐渐均衡，能进行保险配置
比较成熟	7%	84.1	82.6	85.6	配置理念与投资实践匹配
非常成熟	1%	92.8	93.8	91.8	全面掌握配置理念和产品知识

三、不同客群特征分析

1. 理财新势力（活钱管理积极分子）

• 特征：25-35岁，投资经验不足两年，资产保值是主要目标。
• 行为偏好：偏好货币基金、活期理财，缺乏定投习惯。
• 资讯偏好：短视频、图文报道、互动问答。
• 理财成熟度：理财综合表现较不成熟，平均年收益率为4.9%。
• 提升建议：
  • 培养资产分散配置意识。
  • 学习金融产品风险与收益知识。
  • 建立定投习惯，提升持有定力。
  • 金融机构应通过互动社群和智能化服务赢得信任。

2. 中坚亲子族（家庭财富的中流砥柱）

• 特征：35-45岁，已婚有孩，家庭责任重大。
• 行为偏好：偏好股票型基金、保障类产品，持有周期较短。
• 资讯偏好：图文报道、线下讲座、长视频。
• 理财成熟度：理财综合表现一般成熟，平均年收益率为8.6%。
• 提升建议：
  • 增强保障配置，减少大额意外支出。
  • 建立长期持有策略，提升定力。
  • 金融机构应提供综合金融服务、全流程闭环体验和多触点服务，以满足其多元化需求。

3. 富足银发客（长期主义的坚守者）

• 特征：55岁以上，投资经验丰富，追求资产稳健增长。
• 行为偏好：偏好国债、股票及固收类产品，持有周期长。
• 资讯偏好：图文报道、直播、长视频。
• 理财成熟度：理财综合表现一般成熟，平均年收益率为10.4%。
• 提升建议：
  • 正确认识净值化理财，提升风险意识。
  • 增强养老财富储备意识，配置养老相关产品。
  • 金融机构应提供创新养老产品、全面服务和“健康养老”生态圈，提升客户体验。

理财成熟度提升路径

• 认知提升：加强资产配置理念教育，提升对金融产品的理解。
• 行为改善：建立定投习惯，提升持有定力，避免追涨杀跌。
• 资产配置优化：分散持仓，合理配置各类金融产品，实现资产稳健增长。

金融机构服务策略

• 以信任为核心：通过互动社群平台和智能化服务，赢得年轻客群的信任。
• 以支持为理念：提供综合金融服务，满足中坚亲子族的多元化需求。
• 以暖心为宗旨：打造“健康养老”生态圈，提供一站式养老金融服务。

未来展望

招商银行持续关注财富管理市场的发展，致力于成为财富管理行业的定义者和贡献者，通过“初心计划”和“TREE资产配置体系”，推动财富管理服务从复杂理论向易懂实操转变，实现与客户共同成长。