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中国银行业理财市场年度报告（2024年）总结

核心内容

2024年，中国银行业理财市场在政策引导、监管支持与市场创新的共同推动下，实现了稳健发展，服务实体经济与居民财富增长成效显著。全年理财市场存续规模达29.95万亿元，同比增长11.75%；新发理财产品3.08万只，募集资金67.31万亿元，为经济高质量发展提供了有力支撑。

主要观点

1. 服务实体经济：理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约21万亿元，其中绿色债券投资规模超3300亿元，ESG主题产品募集资金超1600亿元，推动资金向科技、绿色、普惠等重点领域倾斜。
2. 理财市场结构优化：净值型理财产品占比达98.50%，成为市场主流；封闭式产品占比19.20%，期限结构持续优化，1年以上的封闭式产品占比67.15%。
3. 投资者结构多元化：投资者总数达1.25亿个，较年初增长9.88%；个人投资者占比达98.70%，机构投资者占比小幅提升至1.30%。
4. 产品创新与多样化：理财公司积极布局产品体系建设，推出科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等主题产品，满足不同客群的理财需求，推动理财服务向专业化、普惠化、智能化方向发展。
5. 数字金融赋能发展：通过科技手段提升理财业务效率和透明度，强化数据治理与信息披露，推动理财行业高质量发展。

关键信息

一、理财市场整体规模

• 2024年末，银行理财市场存续规模29.95万亿元，较年初增长11.75%。
• 全年新发理财产品3.08万只，募集资金67.31万亿元。
• 理财公司存续产品数量和规模均高于银行机构，占比达87.85%。

二、理财产品类型结构

• 净值型产品：存续规模29.50万亿元，占比98.50%。
• 固定收益类产品：存续规模29.15万亿元，占比97.33%。
• 混合类产品：存续规模0.73万亿元，占比2.44%。
• 权益类产品：存续规模0.06万亿元，占比0.20%。
• 商品及金融衍生品类产品：存续规模0.01万亿元，占比0.03%。
• 开放式产品：存续规模24.20万亿元，占比80.80%；封闭式产品5.75万亿元，占比19.20%。
• 现金管理类产品：存续规模7.30万亿元，占比30.17%。

三、理财服务实体经济

• 理财产品投资实体经济资产规模约21万亿元，其中绿色债券投资规模超3300亿元。
• 累计发行ESG主题理财产品168只，募集资金超1600亿元。
• 存续规模超1000亿元的专精特新、乡村振兴、大湾区等主题产品，推动资金流向重点行业。

四、理财投资者情况

• 投资者总数达1.25亿个，较年初增长9.88%。
• 个人投资者占比达98.70%，机构投资者占比1.30%。
• 投资者风险偏好以二级（稳健型）为主，占比33.83%。

五、理财公司产品代销情况

• 2024年，31家理财公司中，29家理财公司拓展了母行以外的代销渠道。
• 全市场有562家机构代销理财产品，较年初增加71家。
• 理财公司全年直销金额达5050亿元，直销业务持续发展。

六、市场机构与服务

• 理财公司设立：截至2024年末，共设立32家理财公司，其中12家为2023年及之后成立。
• 理财集中登记服务：全国银行业理财登记系统实现对产品、投资者和底层资产的穿透式登记，全年累计登记理财产品约5万只，资产信息逾400万条。
• 理财信息披露服务：中国理财网信息披露平台全面升级，实现60家机构接入，累计发布各类公告超20万份。
• 中央数据交换平台：支持961家机构全面接入，业务发生额近90万亿元，显著提升业务效率和数据安全。

专栏要点

专栏1：助力做好“五篇大文章”，践行金融工作政治性、人民性

• 工银理财、建信理财、招银理财、浦银理财等机构聚焦服务实体经济与居民财富增长，推出多种主题理财产品，提升投资者获得感。

专栏2：持续健全内控合规管理机制

• 农银理财、北银理财、青银理财等机构强化内控架构与合规文化建设，提升风险管理能力。

专栏3：理财公司积极布局产品体系建设，丰富创新产品线

• 华夏理财、南银理财、汇华理财、法巴农银理财等推出多样化的主题产品，提升客户体验与产品竞争力。

专栏4：理财支持实体经济成效显著

• 中银理财、信银理财、杭银理财等通过多种投资方式支持实体经济，推动新质生产力发展。

专栏5：参与权益市场，推动中长期资金入市

• 宁银理财、贝莱德建信理财、高盛工银理财等机构通过权益投资提升理财收益，推动资金配置优化。

专栏6：让惠于民，增加居民财产性收入

• 民生理财、广银理财、渝农商理财等通过低费率、普惠产品、客户陪伴等方式提升居民财富管理体验。

专栏7：数字金融助力理财业务高质量发展

• 光大理财、平安理财、苏银理财等通过数字化手段提升理财业务效率与透明度，实现智能化、精准化服务。

专栏8：探索养老理财产品发展新路径

• 中邮理财、兴银理财等机构推出养老主题产品，满足居民养老需求，推动养老金融体系建设。

专栏9：强化持续性信息披露及投资者陪伴

• 渤银理财、上银理财等通过线上线下投教活动，提升投资者金融素养与风险意识。

专栏10：中央数据交换平台助力理财行业高质量发展

• 交换平台实现961家机构全面接入，提升业务效率与数据安全，为理财行业提供坚实支撑。

结论

2024年，中国银行业理财市场在政策引导、技术创新与服务优化的多重驱动下，实现了规模与质量的双重提升，有效支持了实体经济与居民财富增长，推动了理财行业高质量发展。未来，随着数字化转型、产品创新与监管深化，银行理财市场将持续为经济社会发展提供有力支撑。