区块链+供应链金融白皮书-赛迪研究院-2018.09-54页-2mb

区块链+供应链金融白皮书总结

核心内容

区块链与供应链金融的结合，旨在解决传统供应链金融中的信用传递、数据真实性、系统安全、多方协作效率等核心问题，通过构建“技术信任”体系，实现数据不可篡改、可追溯、共享，提升业务效率和安全性。

主要观点

• 供应链金融概述：供应链金融是基于真实交易背景和自偿性收入，通过多种融资方式为中小企业提供融资服务，具有自偿性、封闭性、授信机制由“N”到“1”等特点。
• 主要模式：包括应收账款融资、预付账款融资和存货融资三种模式，分别适用于核心企业的上下游企业。
• 行业痛点：信用难以传递、贸易背景真实性审核难度大、数据有效性存疑、中心化系统存在安全隐患、多方系统对接效率低。

关键信息

• 区块链技术特点：去中心化、去中心化信任、可靠数据库、集体维护。
• 区块链技术原理：包括区块结构、哈希函数、非对称加密、P2P网络、共识机制、智能合约及隐私智能合约等。
• 区块链解决痛点：构建技术信任、解决票据难以分割流转问题、提高业务效率、降低系统扩建成本、增强平台安全性。
• 应用模式：包括合同签约、债权确权、企业融资、债权转让、资金清收和ABS融资等业务场景。
• 技术实现：涵盖加密与隐私、权限控制、数据上链、区块结构与存储等关键环节。

区块链+供应链金融应用模式

2.3.1 发展现状

区块链技术在供应链金融领域的应用已取得初步成果，如华夏银行“链通雄安”项目，实现供应链金融数据的可追溯和不可篡改。

2.3.2 体系架构

区块链+供应链金融采用联盟链结构，通过P2P网络、加密技术、智能合约等方式实现多方信任机制和数据共享。

2.3.3 业务场景

• 合同签约：通过电子签名和区块链存证，提高合同签订效率和安全性。
• 债权确权：确保债权信息真实有效，实现债权流转的透明化。
• 企业融资：通过拆分债权凭证，为中小企业提供融资支持。
• 债权转让：实现债权的无衰减传递，提升供应链融资效率。
• 资金清收：利用智能合约实现自动清收，提高资金流转效率。
• ABS融资：实现资产证券化，提高融资透明度和监管效率。

2.3.4 技术实现

• 加密与隐私：采用对称加密、非对称加密及环签名等多种技术，确保交易内容加密和隐私保护。
• 权限控制：通过智能合约和区块链框架实现对节点权限的严格控制，包括功能权限和账本访问权限。
• 数据上链：对业务数据进行加密后写入区块链，确保数据的真实性和可追溯性。
• 区块结构与存储：采用LevelDB数据库进行存储，区块头和区块体分开存储，实现高效的数据管理。

企业案例

青岛地铁金控、齐鲁银行青岛分行和闪收付信息技术有限公司联合建设了“地铁齐鲁闪收付产业链金融”项目，采用以太坊联盟链架构，具备高扩展性、高易用性和高安全性等优点。

发展前景与趋势

• 示范作用：区块链在供应链金融中的应用为区块链技术在其他场景的落地提供了示范作用。
• 市场规模：预计区块链+供应链金融市场规模将爆发式增长，吸引越来越多企业布局。
• 技术融合：区块链与大数据、物联网等技术融合发展成为趋势，提升供应链金融的自动化和智能化水平。
• 智能合约应用：随着智能合约技术的成熟和法律效用的提升，其将在供应链金融中发挥更大的作用，实现合同履约、资金清算等业务的自动化。

总结

区块链技术为供应链金融提供了全新的解决方案，通过构建技术信任、提高业务效率、增强系统安全性、降低融资成本等方式，有效解决了传统供应链金融的痛点。随着技术不断完善和应用场景拓展，区块链+供应链金融将进入快速发展阶段，成为推动金融行业数字化转型的重要力量。