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清科观察：金融机构与运营商合力试水 移动支付有望突破发展瓶颈

核心内容

2013年6月，中国银联与中国移动联合推出基于NFC-SIM卡的移动支付平台业务——手机钱包，标志着中国移动支付领域迈出了重要一步。该业务率先在北京、上海、广州、深圳等14个城市推广，已有多家银行完成系统对接，未来将实现更广泛的覆盖。

主要观点

1. 移动支付市场潜力巨大

• 中国移动支付产业总规模预计在2013年底将超过1500亿元人民币。
• 年增长率预计保持在40%左右。
• 手机网民规模已达4.2亿，占中国网民的74.5%。
• 手机端电子商务应用使用率大幅上涨，手机网民使用手机进行网络购物的比例增长6.6%，在线支付比例提升4.6%，用户规模增速超过80%。

2. 金融机构与运营商的深度合作

• 金融机构与运营商曾各自尝试主导移动支付业务，但均未取得显著成效。
• 中国移动在用户端具有优势，而金融机构在支付终端系统方面较为擅长。
• 2012年6月，中国银联与中国移动签署合作框架协议，双方分工明确：
  • 中国银联负责支付终端的部署与维护，计划在2013年底拥有150万台非接触金融POS机。
  • 中国移动负责用户推广，预计销售1000万部NFC功能手机，并向用户发放NFC功能SIM卡。
• 深度合作有助于改善支付终端及受理环境，推动移动支付发展。

3. 支付标准统一成为关键突破

• 中国移动支付领域长期缺乏统一标准，银联主导13.56MHz标准，中国移动曾主导2.4GHz标准。
• 2011年，中国移动放弃2.4GHz标准，转而支持13.56MHz标准。
• 2013年5月，工信部发布179项通信行业标准，其中6项涉及手机支付，4项明确基于13.56MHz标准。
• 行业普遍认为13.56MHz将成为统一支付标准，相关政策也将陆续出台。

关键信息

• 手机钱包功能：可实现银行卡、公交卡、企业卡、校园卡等实体卡的电子化，支持商户消费、公共交通支付、门禁刷卡等功能。
• 支付终端支持：用户可在全国范围内逾130万台带有银联“闪付”标示的终端上进行快捷支付。
• 合作模式：金融机构与运营商通过分工协作，形成共赢模式，推动移动支付生态建设。
• 挑战与展望：
  • 安全问题仍是用户关注的首要因素。
  • 产业链涉及金融、通信、商务、服务等多个领域，软硬件环境尚需完善。
  • 金融机构与运营商之间的协同合作仍需磨合，以实现可持续发展。

行业背景与机构介绍

• 清科研究中心：成立于2001年，是中国私募股权投资领域最具权威的研究机构之一，提供研究报告、数据库、排名榜单等服务。
• 清科集团：成立于1999年，是中国领先的创业投资与私募股权投资综合服务及投资机构，业务涵盖信息资讯、研究咨询、会议论坛、投资银行服务、直接投资及母基金管理等。

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