国际清算银行-数字支付的隐私增强技术_绘制地图（英）-2025.1_23页_663kb

隐私增强技术在数字支付中的应用

技术路线图

硬隐私与软隐私双轴模型

通过四个象限分析支付系统设计：

• 硬隐私×硬审计：基于条件规则的加密设计（如零知识证明技术），但需解决性能与规则完善性问题
• 硬隐私×软审计：技术加密+司法授权访问，理想但难实现
• 软隐私×硬审计：自动化例行报告，针对性低
• 软隐私×软审计：灵活性高但面临数据滥用风险

关键技术评估

• 零知识证明：高效隐私验证但存在算法风险
• 同态加密：支持加密计算但性能限制强烈
• 多方计算/匿名签名：需持续通信，适配于小规模场景

主要挑战与建议

技术瓶颈

• 冷却期：现有技术难以满足千级交易/秒的真实场景需求
• 规则局限：静态规则易于规避，需动态响应犯罪手段

路径探索

1. 分层设计：内核级硬加密+外围软控制
2. 阶段性演进：短期聚焦制度完善，中长期攻坚计算效率
3. 哈希+零知识证明组合：既保隐私又增强审计

政策导向

• 现金替代方案：维持物理现金作为隐私锚点
• 法检与技术协作：通过司法授权机制实现原生态数据访问
• 技术监管标准化：建立统一隐私标准与司法衔接机制

数字资产交付说明

提交当年利率数据需包含以下维度：
1. 不同期限利率存在性验证（存在性证明）
2. 政策利率传导效率测量
3. 利差分布公共图谱