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巴勒斯坦银行体系中过剩新谢克尔现金问题分析

背景
自2009年起，由于以色列银行切断了与巴勒斯坦银行的现金清算服务（因反洗钱与恐怖融资风险担忧），西岸与加沙地区的银行面临累计高达数十亿新谢克尔的过剩现金问题，影响流动性管理、银行利润，并加剧非正规经济和现金使用。

问题根源

• Bank of Israel限制清偿额度：以色列央行对巴勒斯坦银行返还新谢克尔现金设有月度上限，限制额度逐渐增至年45亿新谢克尔。
• 武断与国际政治因素：部分国际银行于2017年撤销对巴银行现金服务，加沙地区受以色列更多清关限制，加剧问题复杂性。

影响

1. 银行成本增加

   • 累积6%资产的过剩现金（截至2022年6月末，约50亿新谢克尔）。
   • 银行利润下降约20%，主要因：
     • 机会成本：超额现金无法用于利息收益；
     • 借款与兑换成本：需临时借贷或使用外币担保件，减少放贷能力；
     • 仓储与安保费用：现金保险费用激增，仅安保成本2021年占1200万美元；
     • 反复协商时间成本：定期就额度调整进行谈判，耗用大量资源。

2. 非正规经济驱动

   • 现金流入来源（占总经济活动一半以上推测）：
     • 巴勒斯坦人在以色列工作的薪资（95%为现金）；
     • 与以色列的非正规贸易（进出口支付主要现金）；
     • 阿拉伯以色列人与东耶路撒冷居民在西岸的消费（如加油、入学费、房地产购买等）。
   • 数字经济未完全替代：尽管电子支付比例提升，但受限于法规、基础设施及信用卡使用成本等因素，现金支付仍主导。

解决方案

• 电子薪资推行：以色列政府推动电子支付试点（如2022年启动），有望减少现金流入，但仍需配套强化反洗钱监管；
• 上调清偿额度：提议通过系统自动规则调整上限，但需持续监测现金流入动向；
• 改进跨境结算系统：包括提升电子支付通知效率、加强双方账务互通，减少非正式现金流动。

结论
巴勒斯坦银行面临的过剩现金问题本质为内部流动性管理挑战，与反洗钱政策、边境限制和非正规经济结构相关。需通过协调以色列与巴勒斯坦双方政策，结合数字金融改革，在长远减少物理现金依赖，同时提升金融包容性。