> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 2025年证券类AI产品体验设计研究报告总结 ## 核心内容概述 本报告分析了2025年中国证券行业人工智能（AI）产品的应用现状、设计逻辑与发展趋势，揭示了AI技术在金融行业的深度应用和体验设计的关键作用。报告指出，AI正从工具导向转变为超级生产力，推动证券服务进入“自动驾驶”时代，形成更垂直、更拟人化、更极致的用户体验。 ## 主要观点与关键信息 ### 1. 行业现状与趋势 - AI技术推动金融服务向普惠化和智能化发展。 - 2025年证券行业AI应用规模显著增长，智能投顾、智能客服和精准营销成为主要应用方向。 - 投资研究和风控自动化进一步深化，如智能投研、算法交易等。 - AI将从“工具辅助”迈向“智能融合”，实现全流程的自动化和智能化。 ### 2. 市场驱动因素 - **政策与监管推动**：AI用于反洗钱、智能风控，降低合规成本，国家层面支持技术应用。 - **市场需求变化**：AI帮助券商实现降本增效、突破服务瓶颈。 - **技术成熟**：生成式AI技术如DeepSeek显著提升AI应用门槛和处理能力。 - **行业竞争加剧**：AI能力成为券商核心竞争力之一，布局AI影响市场地位。 ### 3. 用户行为与需求变化 - **用户结构变化**：证券市场用户快速年轻化，Z世代用户占比显著上升。 - **用户需求多样化**：从基础工具效率到资产配置、个性化陪伴、财商教育等。 - **投资偏好变化**：年轻用户偏好科技与创新板块，更倾向使用ETF等工具。 - **行为模式变化**：高频互动、社交学习、依赖数字工具，提升市场活跃度。 ### 4. 用户画像 | 用户类型 | 用户特征 | 投资特征与需求 | 对AI产品的核心期待 | |------------------|----------------------------------|--------------------------------------------------|-----------------------------------------------| | Z世代探索者 | 95后-00后，学生或职场新人，资金有限 | 投资风格多元，注重互动与趣味性 | 游戏化学习、简洁易用的智能工具 | | 进取型中青年 | 85后-90后，收入增长，财务压力大 | 追求资产增值，愿意承担一定风险 | 效率与个性化、全场景服务闭环 | | 稳健型财富管理者 | 70后及以上，资产积累厚，临近退休 | 注重资产保值与长期稳健收益，需求转向综合财富规划 | 专业与可信赖的陪伴、有温度的服务 | | 专业/机构投资者 | 投资经验丰富，资金量大 | 依赖深度研究、量化模型和极速交易 | 极致性能与深度赋能、可解释的分析 | ### 5. AI产品设计启示 - **内容表达游戏化与社交化**：通过互动游戏、挑战任务、社交话题等方式提升用户参与感。 - **服务模式主动化与个性化**：AI应主动推送信息，结合用户行为提供个性化服务。 - **投资工具智能化与普惠化**：开发AI智能选股、诊股、自动化条件单、智能定投等功能，降低专业门槛。 - **设计原则透明化与合规化**：将适当性管理、风险警示融入交互流程，确保合规。 ## 竞品分析与洞察 ### 1. AI产品选择 - **券商App**：如国泰君安、东方财富、华泰证券、富途证券、Tiger-Trade等。 - **互联网金融App**：如支付宝、同花顺、京东金融、雪球、且慢、萝卜投研、腾讯自选股等。 ### 2. 产品分析框架 - **接触**：通过IP形象、问候语、功能介绍等方式引导用户接触AI。 - **唤醒**：通过浮窗、键盘、搜索、顶部入口等方式唤醒AI。 - **回答**：AI提供总结、分析、解读等功能，提升信息触达效率。 - **延展**：AI在交易、资讯等场景中提供功能创新与价值延伸。 ### 3. 产品案例对比 - **AI首次亮相交互方式**：IP形象引导、功能介绍、提问引导等方式提升用户体验。 - **资讯场景**：AI提供内容总结、关联问题、投资机会分析，提升用户粘性。 - **理财场景**：AI解读基金详情、提供操作建议，提升用户决策效率。 - **搜索场景**：AI提供答案与拓展思考，提升搜索体验。 ## 趋势展望 ### 1. 证券服务进入“自动驾驶”时代 - AI将从“辅助驾驶”迈向“高级辅助驾驶”，最终实现“全场景财富自动驾驶”。 - AI成为一体化、自动化、智能化的服务中枢，持续感知市场与用户，自主规划路径，执行操作。 ### 2. 更垂直的券业AI - 深度融合场景，如投教、直播等，提升功能创新与用户粘性。 ### 3. 更拟人化的AI应用 - 输出情绪价值，提供有温度的陪伴，实现从“工具型机器人”到“全场景智能体”的升级。 ### 4. 更极致的用户体验 - AI与平台各场景深度融合，实现“所见即所求”，提升无感化体验。 ## 结语 当前，AI在证券行业仍处于初步接入阶段，通过信息总结与浅层服务让用户建立认知与信任。随着技术迭代与数据沉淀，AI将从被动应答转向主动洞察，精准识别用户意图，辅助投资决策，并通过功能闭环实现服务落地。未来，AI将演变为用户的“场景教练”与“内容生产者”，重构金融服务链路，实现“千人千AI”的个性化体验。 ## 参考文献 - 国际数据公司（IDC）2025 - 智研咨询《2026-2032年中国智能投顾行业市场发展态势及前景战略研判报告》 - 网金情报局《券商App中AI大模型应用的竞品分析与洞察报告》 - 财联社《AI赋能资管：道阻且长，行则将至|资管报告节选⑧》 - 平安证券与胡润研究院《2025中国金融市场投资者洞见白皮书》 - 艾媒咨询《2025年中国投资者股票市场投资行为分析报告》 - 证券日报《聚焦“人工智能+资本市场”证券行业迎智能化深层变革》 - 证券时报网《金融大模型加速渗透核心业务数据、监管等关键挑战仍待破局》 ## 简立方（SimpleUX） 简立方是一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司，为金融及其他行业提供全方位服务，包括： - 数字体验战略 - 用户画像与旅程研究 - 行业与竞品研究 - 数字产品体验评估 - 产品体验升级策略规划 - 客制化体验创新工作坊 简立方与多家领先企业合作，如招商银行、中国平安、腾讯、支付宝等，致力于提升用户体验，推动产品创新与服务优化。