> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # Consumer Finance Risk Monitor 2026 总结 ## 核心内容 《Consumer Finance Risk Monitor 2026》是OECD发布的第二版全球消费者金融风险报告，旨在评估当前和新兴的消费者金融风险，为政策制定者提供数据支持，以增强消费者保护、提升市场透明度并维护消费者信任。报告涵盖七个章节，分析了来自60个司法管辖区的数据，包括宏观经济趋势、产品和服务风险、消费者投诉情况及政策应对措施。 ## 主要观点 - **复杂且动态的金融环境**：消费者面临日益复杂的金融产品和服务，同时受到经济压力、数字化和市场行为变化的影响，这些因素共同加剧了金融风险。 - **金融欺诈和诈骗是首要风险**：85%的司法管辖区将金融欺诈视为最显著的风险，且预计2026年将有所上升。数字技术的普及使得诈骗手段更加多样化和隐蔽，如钓鱼、语音诈骗、短信诈骗、社会工程攻击、身份盗窃、深度伪造和AI生成的欺诈内容。 - **高债务水平是第二大风险**：高消费者债务水平（占63%）对家庭财务韧性构成重大压力，尤其是在利率和通胀仍高于疫情前水平的国家。数字化借贷渠道的扩张虽然便利，但也可能掩盖真实借贷成本或绕过严格的财务评估。 - **产品和服务复杂性加剧风险**：创新带来了更多金融产品和服务，但也增加了消费者与金融机构之间的知识差距。特别是在投资领域，数字资产成为导致消费者损害的主要来源之一。 - **消费者投诉持续上升**：70%的司法管辖区报告称，2024年至2025年间消费者投诉量上升，主要集中在费用问题、产品价值不足、信息披露不充分和债务催收等方面。 - **数字化带来机遇与挑战并存**：虽然数字化提高了金融包容性，但也可能导致部分消费者被边缘化，尤其是那些缺乏数字或金融素养的人群。此外，算法决策的不透明性和弱化客户支持渠道进一步增加了消费者的脆弱性。 ## 关键信息 ### 风险分类 1. **经营环境风险** - 包括高通胀、高利率、经济不确定性等。 - 2025年全球通胀有所回落，但仍在许多国家高于疫情前水平。 - 食品和能源价格仍是全球关注的焦点，部分国家如墨西哥、尼日利亚和巴基斯坦的食品价格涨幅显著。 2. **需求侧风险** - 低金融素养和数字能力。 - 高家庭债务水平，尤其是在收入较低的国家。 - 低收入家庭面临更大的财务压力，部分因住房成本过高而陷入困境。 3. **行为相关风险** - 信息披露不充分或无效。 - 金融建议不当或未进行适当适配性评估。 - 不诚实的销售行为。 - 低价值的金融产品和服务。 - 未经授权的金融活动。 - 负责任的借贷实践缺失，包括激进的债务催收。 ### 产品和服务风险 - **银行业和支付**：投诉主要集中在费用、产品透明度和客户服务问题。 - **消费信贷**：主要投诉涉及费用、产品价值和债务催收。 - **保险**：主要投诉集中在信息披露和产品透明度。 - **投资**：数字资产成为主要风险源。 - **养老金**：投诉集中在产品复杂性和误导性信息。 ### 消费者投诉趋势 - 2025年全球消费者投诉量在70%的司法管辖区上升。 - 消费者投诉集中在不同产品和服务领域，反映出不同市场的问题差异。 - 投诉内容包括费用、信息披露不足、销售不当行为等。 ### 政策响应与建议 - **加强监管与监督能力**：通过SupTech（监管科技）和数据分析等手段提升市场行为监督的效率。 - **推动国际合作**：联合金融监管机构、网络安全机构、执法部门、行业和消费者组织，共同应对跨领域风险，如金融诈骗。 - **提升消费者金融素养**：通过数字金融教育项目、价格比较工具等手段增强消费者决策能力。 - **明确监管目标并衡量成效**：有助于制定合理的政策预期和基于证据的干预措施。 ## 数据与方法 - **数据来源**：报告基于60个司法管辖区提供的原始数据，涵盖107个政府机构和金融监管机构的视角。 - **数据收集方式**：通过报告模板收集信息，涵盖五个主要金融产品和服务领域。 - **方法论**：分析了消费者面临的风险类型，并结合2024年数据进行趋势对比，提供对2026年的预测。 ## 结论 《Consumer Finance Risk Monitor 2026》强调了在当前经济和科技背景下，消费者金融风险的多样化与复杂化。政策制定者需加强监管框架，提高市场透明度，增强消费者保护措施，并推动国际合作以应对日益增长的金融欺诈和债务风险。同时，提升消费者的金融素养和数字能力是降低风险、增强财务福祉的关键。