2021年度保险行业监管处罚分析_29页_1mb

报告摘要

2021年度保险行业监管处罚分析总结

核心内容概览

2021年，银保监会及其派出机构共开出2,182张罚单，涉及307家保险机构，总罚款金额达30,299万元。监管处罚类型主要包括吊销业务许可证、停止接受新业务、撤销任职资格、警告及罚款、责令改正等。其中，罚款及警告占比最高，达2,141张，占总罚单数量的98%。

主要观点与关键信息

总体情况

罚单数量与金额：全年共2,182张罚单，30,299万元罚款。
处罚类型：主要处罚类型包括吊销许可证（3张）、停止接受新业务（19张）、撤销任职资格（20张）、警告及罚款（2,141张）、责令改正（152张）。
机构类型分布：财产险机构占比最大，共1,180张罚单，罚款总额约19,495万元；人身险机构罚单574张，罚款总额约6,595万元；中介机构罚单361张，罚款总额约3,980万元。

罚款金额与数量分布

财产险：罚单数量与罚款金额均最高，占总罚单数量的54%和总罚款金额的64%。
人身险：罚单数量与金额均低于财产险，但仍是监管重点。
中介机构：罚单数量和金额均较低，但“小而散”特征明显，主要问题集中在虚假业务、未合规操作等方面。

地域分布

广东省：罚款总额最高，达3,110万元，罚单数量132张，平均金额24万元。
江苏省：罚单数量最多，达195张，罚款总额2,166万元，平均金额11万元。
黑龙江省：罚款总额和罚单数量均较高，平均金额13万元。
福建省：平均罚单金额最高，达29万元，罚款总额1,763万元。

罚款金额占保费收入比例

财产险：罚款占保费比例普遍较高，阳光信用保证保险股份有限公司达64.84‰，远高于人身险。
人身险：新华人寿保险股份有限公司罚款占保费收入比例最高，为1.62%。

其他行政处罚

吊销许可证：3家中介机构被吊销许可证，涉及虚假注册资本、虚列费用等行为。
停止接受新业务：19张罚单，涉及虚列费用、虚假资料等。
限制业务：1家中介机构被限制业务，涉及虚列费用。
撤销任职资格：20张罚单，涉及虚假资料、不正当利益等。
禁入：1家人身险公司被禁入，涉及欺骗投保人等行为。

主要处罚事由

编制虚假资料：罚款总额达9,076万元，涉及保险合同欺诈、虚假数据等。
虚构中介业务套取费用：罚款总额6,355万元，涉及员工虚挂业务、虚构代理合同等。
给予投保人合同外利益：罚款总额5,849万元，涉及支付额外服务费、虚假承保等。
未使用备案条款：罚款总额5,189万元，涉及条款使用不合规。
虚列费用：罚款总额4,494万元，涉及业务宣传费用虚列、费用回流等。

监管依据

《保险法》第一百七十一条：被引用次数最多，达1,197次，涉及多种违规行为。
《保险法》第一百七十条：涉及虚假资料、拒绝检查、条款使用不合规等。
《保险法》第一百六十一：涉及未如实记录业务事项等。

重点监管领域

费用真实性：涉及虚假资料、虚列费用等，罚款总额14,400万元。
消费者权益保护：涉及误导销售、未提供告知书等，罚款总额8,033万元。

新法规与监管政策

2021年，银保监会及相关部门发布多项新法规与监管政策，重点包括：

规范保险业务发展：如《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》等。
保护消费者权益：如《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》。
规范保险资金管理运用：如《保险公司非寿险业务准备金管理办法》。
加强公司治理：如《保险集团公司监督管理办法》。
防控风险：如《保险公司偿付能力管理规定》、《监管数据安全管理办法》。
监管主体层面：如《派出机构监管职责规定》、《现场检查立项和实施程序规定》。
政策引导保险发展方向：如《关于支持高水平科技自立自强的指导意见》。
规范保险行政制度管理：如《许可证管理办法》、《保险中介机构信息化工作监管办法》。

普华永道可提供的协助

普华永道可为保险机构提供以下合规支持：

互联网保险业务合规咨询：包括监管体系建设、合规评价、战略转型、外部审计。
消费者权益保护合规项目：包括合规体系建设、业务优化、合规评价、个人金融信息保护。
保险业务专项审计：包括偿二代审计、资金运用审计、资产负债管理审计、再保险业务审计等。
全面合规管理体系：协助机构从顶层设计、组织职责、制度流程、管理工具、奖惩机制等方面完善合规体系。
智能合规体系建设：识别关键业务节点，实现流程自动化与数字化，设置可视化驾驶舱。

2021年新发布或修订的重要法规及监管政策（部分）

序号	发文名称	发文单位	发布时间	分类	是否纳入审计	审计分类	是否需要内部评估	是否需要上报监管
1	《保险公司偿付能力监管规则（II）》	银保监会	2021/12/30	防控风险	是	内外部审计	是	是（季度）
2	《保险资产管理公司管理暂行规定》	银保监会	2021/12/23	防控风险	是	外部审计	是	是（银保监调整）
3	《保险集团公司监督管理办法》	银保监会	2021/11/30	公司治理	是	内部审计	是	是（每年4月30日前）
4	《保险公司非寿险业务准备金管理办法》	银保监会	2021/10/27	保险资金管理	是	外部审计	是	是（银保监调整）
5	《中华人民共和国个人信息保护法》	全国人大常委会	2021/08/20	消费者保护	是	内外部审计	是	是（频率未说明）
6	《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》	银保监会	2021/07/16	消费者保护	是	内部审计	是	是（每年）
7	《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》	银保监会	2021/06/21	公司治理	是	内部审计	是	是（及时）
8	《银行保险机构公司治理准则》	银保监会	2021/06/08	公司治理	是	内外部审计	是	是（及时）
9	《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》	银保监会	2021/06/08	监管主体	是	内部审计	是	是（每年）
10	《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》	银保监会	2021/10/14	公司治理	是	内部审计	是	是（每半年）

结语

2021年保险行业监管力度持续加强，重点围绕费用真实性和消费者权益保护，对财产险、人身险及中介机构均进行了重点整治。面对监管强化与行业发展，保险机构需加强合规意识，完善内控机制，提升风险管理能力，并积极应对新法规，以确保稳健发展。普华永道提供全面合规服务，包括合规体系建设、审计、智能合规管理等，助力保险机构应对监管挑战，提升合规核心竞争力。

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