【Sumsub】2024出海企业合规指南_40页_11mb

香港

• 法规与义务：《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、基于风险的方法、客户尽职调查（CDD）、第三方存款限制、代理行尽调。
• 处罚：最高罚款100万港元/监禁7年。
• 趋势：金融科技2025策略推动全面数字化；加密货币交易所需加强AML/CFT。

新加坡

• 法规与义务：MAS第626、1014、824号条例、《反洗钱法公告2022》、数字支付代币服务的尽调要求、联名账户视为独立账户。
• 处罚：洗钱个人最高50万新元/监禁10年，公司罚款100万新元或非法所得两倍。
• 新兴领域：加密货币服务及跨境汇款加强监管。

马来西亚

• 法规与义务：“报告机构”扩大至非金融企业；虚拟资产服务商需注册。
• 处罚：未报告可疑活动罚款最高100,000美元。
• 焦点：2020年新法生效，加入FATF定向金融制裁框架。

泰国

• 法规与义务：数字资产交易所/Broker分三类；POJK8扩大AML覆盖至新金融科技平台。
• 处罚：洗钱监禁最高10年，罚款高达1万亿泰铢。
• 现状：禁止赌场博彩；加密货币非法定货币。

印度尼西亚

• 法规与义务：POJK8更新反洗钱涵盖新金融产品；虚拟货币交易需遵循旅行规则。
• 处罚：洗钱罚金100亿至1万亿印尼盾，银行等实体业务暂停。
• 影响：央行加强VASP监管，旅行规则适用于所有虚拟资产链路。

菲律宾

• 法规与义务：反洗钱中心AMLC认证实体须合规；加密服务提供“旅行规则”严控大额转账。
• 处罚：洗钱监禁7至14年，VASP违法可罚款超9,000美元。
• 要点：P2P转账、跨境虚拟资产流动需尽调与制裁筛查。

亚洲反洗钱/AML合规概要

1. 法定框架趋严：各地区立法不断完善，涵盖虚拟资产及新兴支付服务。
2. 处罚力度升级：监禁、高额罚款、吊销许可证成为主要监管手段，跨国企业需考虑地区差异化的合规成本。
3. 监管科技(Regtech)应用：如香港Fintech2025战略推动AML与自动化工具融合。
4. 旅行规则重点监控：泰国、印尼、菲律宾明确虚拟资产跨境大额转账的信息收集与共享义务。
5. 金融包容性挑战：东南亚高现金经济与数字金融发展并存，须平衡普惠与反洗钱防控。