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哈爾濱銀行股份有限公司2023年中期報告總結

核心內容概述

哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）於1997年7月25日註冊成立，總部位於中國哈爾濱市，並在香港聯交所上市，股份代碼為6138。截至2023年6月30日，本集團擁有營業機構386家，分支機構遍布全國七大行政區。本行資產總額人民幣7,872.203億元，客戶貸款及墊款總額人民幣3,087.117億元，客戶存款總額人民幣6,386.100億元。

主要觀點與關鍵信息

1. 公司簡介

• 哈爾濱銀行是中國內地及香港上市的銀行機構，並非香港認可機構，不獲授權在香港經營銀行業務。
• 本行已發行H股及內資股，並在多個省份設立村鎮銀行，業務覆蓋範圍廣泛。
• 本行作為控股股東，發起設立了東北第一家金融租賃公司「哈銀金租」及黑龍江省第一家消費金融公司「哈銀消金」。

2. 財務數據摘要

3. 資本管理

• 截至2023年6月30日，本行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.89%、12.75%、13.97%，較上年末均有提升。
• 資本充足率上升主要由100億元專項債補充其他一級資本及風險加權資產減少所致。
• 風險加權資產為人民幣5,658.007億元，較上年末減少人民幣118.321億元。

4. 資產與負債情況

• 資產總額人民幣7,872.203億元，同比增長10.5%。
• 客戶貸款及墊款總額人民幣3,087.117億元，同比增長8.5%。
• 客戶存款總額人民幣6,386.100億元，同比增長14.5%。
• 存貸比為48.34%，同比下降2.65個百分點。

5. 經營效益分析

• 本行上半年淨利潤人民幣70.04億元，同比增長19.1%。
• 稅前利潤人民幣49.99億元，同比下降47.3%。
• 本行持續優化資產組合和信貸結構，提高盈利能力。

6. 貸款質量分析

• 不良貸款餘額為人民幣90.192億元，不良貸款率為2.92%，略有上升。
• 拨備覆蓋率為187.45%，同比上升5.91個百分點。
• 貸款減值損失準備率為5.48%，同比上升0.23個百分點。
• 風險抵補能力保持基本穩定。

7. 利息收入與支出分析

• 利息淨收入為人民幣442.11億元，同比減少人民幣89.75億元，降幅16.9%。
• 利息收入增加主要來自於生息資產規模增長，但受市場利率下行影響，收益率下降。
• 利息支出為人民幣99.223億元，同比增加人民幣15.385億元，增幅18.4%。
• 存款規模增長是利息支出增加的主要原因。

8. 非利息收入分析

• 手續費及佣金淨收入為人民幣35.63億元，同比減少人民幣1.95億元，降幅5.2%。
• 交易淨損益為人民幣16.224億元，同比增加人民幣8.476億元，增幅109.4%。
• 金融投資淨損益為人民幣1.656億元，同比減少人民幣1.436億元，降幅46.4%。
• 其他營業淨損益為人民幣0.896億元，同比減少人民幣1.252億元，降幅58.3%。

9. 營業費用分析

• 營業費用為人民幣226.92億元，同比增加人民幣10.15億元，增幅4.7%。
• 員工成本為人民幣91.69億元，同比減少人民幣2.63億元，降幅2.8%。
• 稅金及附加為人民幣12.35億元，同比增加人民幣0.95億元，增幅8.3%。
• 折舊及攤銷為人民幣39.13億元，同比減少人民幣0.034億元，降幅0.9%。
• 其他營業費用為人民幣83.75億元，同比增加人民幣12.17億元，增幅17.0%。

10. 稅收與利潤

• 所得稅費用為人民幣-2.005億元，同比減少人民幣5.617億元，降幅155.5%。
• 本行通過調整業務結構及優化資產負債配置，有效提升盈利能力。

11. 資本充足率與淨穩定資金比例

• 截至2023年6月30日，本行淨穩定資金比例為137.89%，符合監管標準。
• 可用穩定資金為人民幣5,549.76億元，所需穩定資金為人民幣4,024.75億元。

12. 重點關注問題

• 淨利差及淨利息收益率：受市場利率下行及實體經濟復蘇影響，淨利差及淨利息收益率有所下降。
• 貸款質量：不良貸款率略有上升，但撥備覆蓋率提高，風險抵補能力保持穩定。
• 資本管理：本行將繼續強化資本管理，優化業務結構，提高資本集約使用效率。
• 投資金融機構發行的債務工具：投資總額為人民幣1,621.688億元，同比增長4.0%。
• 資本補充機制：建立多層次、多渠道的資本補充機制，確保資本水平持續符合監管要求。

13. 未來展望

• 面對2023年下半年的不確定性及銀行業「資產荒」壓力，本行將加強資產負債主動管理，優化資產組合與信貸結構。
• 進一步拓展負債來源，提高非息收入能力，加強信貸結構調整，提高客戶基礎。
• 優化風險管理，提高信貸資產質量，提升風險抵補能力。
• 繼續推進創新發展，提升服務質效，支持地方經濟高質量發展。

附屬公司與業務拓展

本行在全國多個省市設立了村鎮銀行及金融機構，包括：

• 會寧會師村鎮銀行（甘肅會寧縣）
• 北京懷柔融興村鎮銀行（北京懷柔區）
• 榆樹融興村鎮銀行（吉林榆樹市）
• 深圳寶安融興村鎮銀行（深圳寶安區）
• 重慶市大渡口融興村鎮銀行（重慶大渡口區）
• 遂寧安居融興村鎮銀行（四川遂寧市）
• 哈銀金融租賃有限責任公司（黑龍江哈爾濱市）
• 哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司（黑龍江哈爾濱市）

重點附屬公司

附屬公司合併情況

• 已完成吸收合併巴彥融興村鎮銀行與延壽融興村鎮銀行，工商註銷登記手續尚未完成。

總體經營環境

• 2023年上半年經濟情況：國內經濟整體回升向好，GDP增長5.5%，M2增長11.3%，貸款餘額增長11.3%。
• 黑龍江省經濟情況：經濟總體平穩，地區生產總值增長4.7%，第三產業增加值增長7.1%。
• 政策與監管：本行嚴格遵守中國及香港相關法律法規，未發生重大違規行為。

總結

哈爾濱銀行在2023年上半年實現了業務規模的穩步增長，資產總額、貸款及存款規模均有所提升。淨利潤同比增長19.1%，顯示出本行在盈利能力方面的改善。然而，受市場利率下行及實體經濟復蘇等因素影響，淨利差與淨利息收益率有所下降。本行通過優化資產負債結構、加強信貸管理、提升非息收入能力等措施，努力維持盈利能力。同時，本行持續加強資本管理與風險防控，確保資本充足率及淨穩定資金比例符合監管要求，並在多個領域取得業務拓展與創新成果。