麦肯锡-高管观点-加拿大皇家银行生态圈战略实践_222页_17mb

麦肯锡《中国银行业CEO季刊》2020年秋季刊总结

核心内容

《中国银行业CEO季刊》2020年秋季刊聚焦“制胜生态圈2.0战略”，旨在帮助中国银行业应对互联网和金融科技带来的冲击，实现从传统业务向数字化、生态化转型。核心内容围绕六大战略升级方向展开，包括GBC一体化、总分行区域网格化、前中后台组织敏捷化、客户经营互联网化、业务能力平台化和技术能力开放化。文章通过案例分析和专家访谈，深入探讨了生态圈2.0战略的实施路径、挑战与解决方案。

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主要观点

1. 生态圈2.0战略是银行转型的关键

• 银行需从“生态1.0”向“生态2.0”升级，构建“用户运营—服务创新—价值转化”的闭环。
• 生态2.0要求银行以用户为中心，以服务为导向，打造“自给自足”的业务模式。

2. 六大战略升级方向

• GBC一体化：通过连接政府、企业与个人客户，实现跨领域协同。
• 总分行区域网格化：总行负责战略与平台建设，分行负责本地化实施与生态落地。
• 前中后台组织敏捷化：建立跨职能协作机制，推动组织内部的敏捷转型。
• 客户经营互联网化：借鉴互联网用户运营方法，实现“获客、活客、留存、变现、裂变”的闭环。
• 业务能力平台化：通过共享能力平台，支持多业务的快速构建与规模化拓展。
• 技术能力开放化：输出金融科技能力，与合作伙伴共创产品与服务，实现共赢。

3. 互联网式场景化用户运营

• 银行需建立“流量池”，通过内容营销、社交裂变、数字化营销等手段实现客户增长。
• 以“4T方法”为例，某国内领先银行在21天内实现日均获客数增长5倍。

4. 构建企业级共享能力

• 银行应通过数据中台、大数据分析、API开放等方式，打造统一的智慧化运营体系。
• 企业级共享能力可提升业务协同效率，支持快速创新与规模化拓展。

5. 数字化敏捷组织与机制

• 银行需建立“1+1+1”创新机制：一套价值评估方法、一个协同机制、一个风投式创新基金与弹性预算机制。
• 组织架构需调整，以支持创新业务的快速落地和长期发展。

6. 生态圈2.0的实践启示

• 生态圈2.0的实施需深入理解客户需求，锁定关键控制点，并通过创新和合作实现价值创造。
• 银行需以开放、利他、共赢为理念，与科技企业、合作伙伴协同创新。
• 从生态圈1.0的经验中总结出四大教训：不深入则失败、行动讲战略、高瞻远瞩、清除障碍。

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关键信息

1. 实施建议

• 银行应聚焦“六化”战略，即：GBC一体化、总分行区域网格化、前中后台组织敏捷化、客户经营互联网化、业务能力平台化、技术能力开放化。
• 某亚洲银行通过“Live more and Bank less”的品牌定位，推动数字化转型，实现收入增长116%、利润增长144%、股价增长38%、应用程式成本降低80%。

2. 成功案例

• 某亚洲银行：通过构建公共服务、教育、住房、出行、财富保障等七大生态平台，实现客户转化与留存。
• 某亚洲国家银行：通过打造移动数字化服务平台，实现客户旅程重构、轻量化转型，上线14个月即实现200万新数字账户，开户时间缩短80%。

3. 未来趋势

• 银行需构建“数据+业务”的共享能力，提升运营效率和客户体验。
• 随着5G、云计算和AI技术的发展，银行需加快技术能力开放化，与合作伙伴共建生态。
• 生态圈2.0将推动行业边界融合，银行需抢占运营枢纽，实现规模化发展。

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结语

麦肯锡认为，生态2.0战略是银行实现增长和转型的关键路径。银行应坚定信心，持续部署生态战略，通过“六化”推动业务创新与增长。同时，要从生态圈1.0的教训中吸取经验，以“开放、协同、创新”为核心理念，打造以客户为中心的数字化生态体系，实现传统业务与新业务的协同发展。