> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** ```markdown # 企业融资未来五大构想总结 ## 核心内容 本报告由安永发布，探讨了未来几年企业融资及对公银行业务的发展趋势与创新方向。报告指出，随着技术进步和市场格局变化，传统银行必须通过构建智能融资体系、嵌入客户生态、利用AI重塑信贷生命周期、释放通证化抵押品潜力以及设计可组合、行业适配型信贷方案，来应对私募信贷、金融科技公司等新兴参与者带来的挑战。 ## 主要观点 1. **适应性智能融资体系** 银行需构建适应性强、智能化的融资体系，以满足客户对效率、定制化和灵活性的需求。这要求银行在IT架构、运营模式、市场策略及组织文化等方面进行全面重构。 2. **嵌入式融资服务** 银行应将融资服务无缝嵌入客户平台与生态系统，如ERP系统和垂直SaaS平台，提升客户体验并增强客户粘性。 3. **AI驱动的信贷生命周期管理** AI技术能够优化信贷流程，包括风险评估、贷后服务及决策支持，同时提供预测性洞察，帮助客户经理更高效地与客户互动。 4. **通证化抵押品与融资** 通证化技术与数字资产的结合，为抵押品管理、资产证券化及智能合约应用提供了新的范式，提升透明度与效率。 5. **可组合、行业适配型信贷方案** 银行应基于行业特点和客户需求，开发定制化、模块化的信贷产品，特别是与ESG相关的可持续金融解决方案。 ## 关键信息 ### 对银行的价值 - **客户关系加强**：提升客户留存率与满意度。 - **技术投资回报率上升**：通过AI与数据整合提升运营效率。 - **监管合规流程精简**：AI赋能的合规工具可自动执行报告与审计流程。 - **组织架构扁平化**：提升运营敏捷性与响应速度。 - **拓展市场准入**：通过通证化与AI，提升对私募资产与非流动资产的融资能力。 ### 对客户的收益 - **即时获取定制化资金方案**：满足特定业务事件与里程碑融资需求。 - **财务流程效率提升**：通过AI与嵌入式服务减少操作复杂度。 - **流动性增强**：提升资产互操作性与资金流动效率。 - **风险管理能力提升**：实时监控与预警机制降低风险敞口。 - **可持续发展支持**：满足ESG监管要求，助力绿色经济转型。 ## 推荐举措 1. **连接融资创新与增长战略** 将融资产品与现金管理、贸易、支付及咨询等业务整合，增强客户相关性。 2. **坚持以客户为中心** 以客户的核心业务目标为出发点，设计定制化解决方案，提升客户体验与忠诚度。 3. **获取关键数据与技术** 通过自建、购买或合作获取行业数据与技术能力，特别是AI与通证化技术。 4. **聚焦转型方法与变革管理** 建立清晰的转型愿景，推动跨业务条线协作，解决数据孤岛与文化阻力问题。 ## 创新实践 - **桑坦德银行**：与贝莱德合作，提升对公贷款能力。 - **渣打银行**：推出audax平台，赋能客户开展自有品牌银行业务。 - **巴克莱银行**：部署生成式AI工具，提升内部运营效率。 - **纽约梅隆银行**：与高盛合作推出通证化货币市场基金解决方案。 - **ING银行**：推出可持续发展挂钩贷款，将ESG指标与融资条款结合。 - **摩根大通**：与微软合作支持碳清除初创公司，实现绿色融资创新。 ## 安永如何提供助力 安永拥有全球联动的对公银行业务专家团队，提供以下支持： - **战略转型**：协助银行制定并实施未来愿景。 - **产品开发**：设计符合客户需求的融资产品。 - **技术与数字化**：推动AI、通证化及数据驱动的解决方案落地。 - **运营与合规**：优化内部流程，提升监管合规能力。 - **行业合作**：与金融科技公司、软件提供商及行业平台合作，拓展融资场景。 ## 联系安永 | 姓名 | 职务 | 机构 | 联系方式 | 邮箱 | |------|------|------|----------|------| | 忻怡 | 首席运营官 | 安永大中华区 | +86 21 2228 3286 | effie.xin@cn.ey.com | | 许旭明 | 高增长市场主管合伙人 | 安永华明 | +86 10 5815 2621 | steven.xu@cn.ey.com | | 顾珺 | 银行业及资本市场主管合伙人 | 安永华明 | +86 10 5815 3310 | lorraine.gu@cn.ey.com | | 张超 | 中国咨询主管合伙人 | 安永（中国） | +86 10 5815 3502 | jason-c.zhang@cn.ey.com | | 张小东 | 华北市场主管合伙人 | 安永华明 | +86 10 58153322 | xiaodong.zhang@cn.ey.com | | 吴俊 | 华中市场主管合伙人 | 安永（上海） | +86 21 2228 2823 | david.wu@cn.ey.com | | 张秉贤 | 华南市场主管合伙人 | 安永 | +852 3471 2739 | benny.by.cheung@hk.ey.com | | 庄智斌 | 香港市场主管合伙人 | 安永咨询 | +852 2846 9200 | tze-ping.chng@hk.ey.com | ## 安永简介 安永致力于建设更美好的商业世界，通过审计、咨询、税务、战略与交易等全方位专业服务，为全球150多个国家和地区的企业与金融机构提供支持。安永团队结合行业洞察与全球网络，助力客户应对复杂挑战，塑造未来。 ```