20191218-IBM商业价值研究院-平台经济中的银行业_20页_4mb

平台经济中的银行业总结

核心内容

平台经济正在深刻改变银行业的运作方式，使银行从传统的财务保管者转变为多维度的业务合作伙伴。银行在消费者信任、数据安全和合规方面具有显著优势，这使其成为跨行业平台的重要参与者。通过平台模式，银行能够更高效地提供个性化、创新性的服务，并与生态系统中的其他企业协同合作，实现业务扩展和增长。

主要观点

• 消费者信任度高：大多数消费者愿意与银行分享个人信息，且对银行保护数据的能力有较高信心。90%的受访者表示愿意与银行分享信息，这一比例在所有行业中最高。
• 平台模式的颠覆性：72%的银行高管认为平台模式对银行业具有颠覆性影响，70%认为它正在改变传统价值链。
• 平台带来的好处：平台模式有助于提高创新水平、盈利能力、效率、客户体验、灵活性、可扩展性和协作能力。
• 银行的角色多样化：在平台经济中，银行可以扮演整合者、提供者、专精者和统筹者四种角色，以适应不同的业务场景和需求。
• 未来收入增长潜力：富有远见的银行预计未来三年平台业务将贡献其总收入的58%，远高于传统银行的预期。

关键信息

信任与数据安全

• 消费者对银行的信任度远高于其他行业，91%的受访者相信银行能够保护其数据。
• 银行在数据处理方面有更高的道德标准和监管约束，使其在数据共享方面更具优势。

平台模式的分类与作用

• 技术平台：提供安全、可扩展的基础设施，如云技术。
• 业务流程平台：优化流程，打破行业边界，实现智能流程。
• 市场平台：促进可信交易，建立标准化和信任机制。

平台模式的挑战

• 文化差异：合作伙伴之间的信任和透明度是主要障碍。
• 法规合规：监管环境复杂，影响平台模式的实施。
• 网络安全：数据安全问题仍是银行采用平台模式的障碍。

富有远见的银行特征

富有远见的银行在战略、客户关系、创新、运营模式、合作、投资、衡量指标和监管方面表现出显著优势：

• 战略：注重平台业务模式，追求集体目标而非单一企业目标。
• 客户：拥有忠诚客户群，善于通过平台接触新客户。
• 创新：通过跨行业合作促进产品和服务创新。
• 运营模式：采用灵活、可扩展的业务模式，打破传统银行价值链。
• 合作：不仅与商业组织合作，还与学术机构建立合作关系。
• 投资：重视平台信誉，进行高度定制化的投资。
• 衡量指标：关注数据驱动的绩效评估，注重无形资产和业务关系的管理。
• 监管：支持创新的监管环境，同时理解监管的双向作用。

成功银行案例

• SBI：通过YONO平台转型，成为以客户为中心的敏捷平台企业。
• 蚂蚁金服：从支付服务扩展至金融科技，构建了庞大的生态系统。
• 澳洲联邦银行：作为平台统筹者，推动支付平台的协作与创新。

平台转型的建议

为在平台经济中取得成功，银行应采取以下六个步骤：

1. 重新定义战略目标：聚焦客户体验，提升盈利能力和效率。
2. 建立监管机制：制定灵活、可配置的监管框架。
3. 商定接口标准：制定可重复使用、可互换的标准，提升生态系统信任。
4. 培养整合能力：将业务和相关技术组件化，提升速度和灵活性。
5. 构建新生态系统：协调不同能力，实现业务协同与创新。
6. 重新定义价值：基于数据、协作和创新衡量业务价值，而非传统制造模式。

重要问题

• 银行在新型银行业生态系统中应扮演什么角色？
• 平台模式对银行绩效有何影响？如何衡量成功？
• 是否需要改变组织方式以支持跨行业平台参与？
• 是否具备处理多个接口和各种工作负载的技术能力？

调研方法

• 调研对象为全球850位银行和金融市场高管。
• 调研内容涵盖平台准备情况、未来效益及作用。

参考资料

• SBI：通过YONO平台实现转型，成为印度最大银行之一。
• 蚂蚁金服：全球领先的金融科技企业，业务覆盖支付、借贷、保险和投资。
• 澳洲联邦银行：作为平台统筹者，推动支付平台协作。

IBM如何提供帮助

IBM通过以下方式支持银行和金融企业：

• 创造出色的客户体验
• 构建敏捷的核心银行系统
• 提供创新支付服务
• 优化企业风险管理

IBM提供研究、洞察和解决方案，帮助客户在变化的市场中保持竞争优势。

作者信息

• Sarah Diamond：IBM银行和金融市场业务全球执行总监
• Anthony Lipp：IBM银行和金融市场全球战略主管
• Nick Drury：IBM商业价值研究院全球银行和金融市场主管
• Shanker Ramamurthy：IBM全球行业、区块链和行业平台战略与市场开发总经理
• Likhit Wagle：IBM亚太地区金融服务业总经理
• Anthony Marshall：IBM商业价值研究院高级研究总监

版权信息

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