> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 智能体时代：重塑企业未来 金融服务 # 简介 在智能体兴起的推动下, 金融服务业正在发生颠覆性的变化。我们正在进入一个智能体时代, 在这个时代, 多模态 AI 赋能的助理不仅可以自动执行任务, 还能从根本上重塑金融服务组织运营、创新、管理风险和与客户互动的方式。这些日益复杂的智能体可以帮助理解复杂的财务信息、预测需求并代表您采取行动, 而这一切都在您的监督下进行。这本电子书探讨了金融服务组织如何能够利用智能体, 在这一新的环境中蓬勃发展。 # 创新或落后：金融服务业面临的持续压力 # 技术系统碎片化的问题存在已有数十年。 企业内部技术系统的碎片化是长久以来都存在的一个问题。如今，有很多技术都非常出色，但要实现无缝集成以充分发挥其潜力，往往很不容易。 # 当前趋势正迫使金融机构更快地采用更多技术。 企业正面临前所未有的压力，需要以极快的速度适应和创新。重点不只是避免落伍，而是在这个日新月异的格局中，始终保持竞争力和话语权。 # 大量尖端技术的涌现, 让局面更加错综复杂。 我们正目睹大量令人惊叹的新兴技术迅速涌现,例如大语言模型(LLM)、智能体、生成式AI、自动化工作流和企业级搜索工具。其中任何一项技术,前景都不可限量。然而,技术的飞速发展固然激动人心,但也带来了新一轮的复杂挑战。 # 组织正在寻求以下问题的答案 如何理解所有这些新工具的作用？ 如何将其融入我们现有的基础设施？ $\rightarrow$ 最重要的是,我们到底该怎样有效利用它们来解决真实的业务痛点,并驱动价值增长? 问题的关键不在于孤立地去理解每一项技术，而在于如何将这些技术凝聚成一股力量，交付切实可见的业务成果。 # 组织需要能够： $\rightarrow$ 快速访问信息：将适当的信息在适当的时间提供给适当的人（员工或客户）至关重要。这些新的AI工具要如何从浩如烟海的结构化与非结构化数据中，为我们即时筛选出最有价值的信息？ $\rightarrow$ 连接数据源:在多数企业中,数据如同一盘散沙,散落在不同的系统、孤岛及格式中。只有打通这些孤立的数据源,才能真正释放其潜力。LLM和智能体要如何扮演桥梁的角色,打破壁垒,最终形成统一的数据全景视图? $\rightarrow$ 化洞察为行动：如果不能转化为行动，洞见本身毫无意义。企业要如何将这些技术融入日常工作流，让它们从分析和预测的工具，转变为能够辅助决策、自动执行任务、强力驱动业务成果的伙伴？ 这, 就是 Google Cloud 的价值所在。我们知道, 驾驭这个全新的复杂技术环境可能存在严峻的挑战。我们的目标, 就是化繁为简, 为您扫清底层的技术障碍。我们看到, 一条清晰的路径正帮助众多企业走向成功: 系统性地驾驭 AI 的力量, 精准发现关键信息, 深刻洞察其意义, 并最终赋能决策、驱动行动。 # 解锁智能体时代:发现、理解、行动 在智能体时代的浪潮中,企业需要一条顺畅无阻的路径,以发现和理解数据,并据之采取行动。 # 发现 当企业的数据量迅猛增长，数据格式五花八门，系统之间又壁垒林立时，想要找到相关、实用且个性化的信息，不啻为一项艰巨的挑战。在信息的海洋中费力搜寻而浪费的每一分钟，都在蚕食着团队的生产力。与此同时，搜索行为也正经历变革，文本、图像、音频和视频等多模态搜索已成常态，这使得理解用户查询的意图变得空前复杂。能够快速发现信息并采取行动是智能体时代的关键推动因素，也是执行下游智能体任务的基础。想象一下，当您的团队拥有了信息“超能力”，能在需要时精准获取相关信息，那每一次行动都能释放价值、点燃创新。 # 理解 在今天，仅仅找到信息已不再是制胜关键。真正的优势，是能够迅速穿透复杂的结构化与非结构化数据迷雾，并精准捕获其中的核心洞见。想象一下，您将能够即刻将海量信息浓缩为精炼摘要，把原始数据转化为清晰洞见，让每一次决策都赢得先机。 # 行动 最关键的一步,是让洞见落到实处,变为看得见的行动。在智能体时代,企业需要AI主动出击,帮助员工将信息无缝转化为由工作流驱动的任务。如此,才能让整个企业的发展驶入快车道。 接下来,我们将通过一些案例,为您展示如何落地实践“发现、理解、行动”这一方法。 # 智能体实战：重塑金融服务的关键职能 我们来探讨一下AI智能体如何帮助金融服务公司转变特定职能，包括实现贷款发放和处理流程自动化、支持监管合规分析、简化保险理赔处理流程以及增强财富顾问支持。通过无缝集成到现有工作流程并提供智能自动化，智能体可以助力相关团队实现更高水平的效率、洞察力与影响力。这些常见应用旨在激发您的思考，并说明智能体时代可能会如何影响您的业务，同时鼓励您考虑组织内部的独特机遇。 营销 销售 IT HR 金融 运维 采购 # 金融服务应用 01.主动与客户互动 02.加速保险理赔 03.私人财富管理支持 # 主动与客户互动 # 预测客户需求并降低财务风险 智能体可以帮助银行机构加快分析速度，并根据预期需求主动与客户互动。通过整合不同的数据源（例如客户现金流数据、内部交易记录和外部市场洞察），AI智能体可以帮助识别潜在问题（例如即将出现的现金流短缺），并生成全面的业务概览。 基于智能自动化技术，客户可主动预推信用额度调整等解决方案，并生成初始贷项凭证。最终，智能体可以帮助加强客户关系并改进决策。 # 接收 $\rightarrow$ 查看客户的现金流数据、内部记录和外部市场洞见，全面了解业务概况 $\rightarrow$ 接收自动提醒，其中包括客户即将面临潜在的现金流短缺问题 # 查看 $\rightarrow$ 查看业务的全面摘要，包括基于业务类型的预期阻力因素 $\rightarrow$ 分析AI生成的公司概览和数据洞见，以及客户财务数据 # 提议 建议增加客户的信用额度，以应对季节性现金短缺和潜在的业务中断 生成初步贷项凭证，附带自动评估和高批准率，同时主动发送电子邮件 # 加速保险理赔 # 加快理赔审核和工作流启动速度 智能自动化可以帮助保险提供商加快理赔审核流程，并高效启动必要的工作流。支持检测新理赔并访问多模态数据（文本、图片、视频）的工具可以帮助智能体根据保单范围分析理赔详情、检查损坏程度并推荐必要处理措施。AI智能体可以帮助提供主动推理能力，协助起草通信内容（例如详细说明通融赔付的顾问电子邮件），根据分析确定合适的评估人员，以及启动所需的理赔表单，从而可能缩短解决时间并提高保单持有人的满意度。 # 检测 $\rightarrow$ 检测新提交的紧急客户理赔，提醒理赔顾问注意该理赔及其紧急程度 $\rightarrow$ 查看理赔，确认已上传必要的多模态数据(文本、图片、视频)，并验证数据完整性 # 分析 $\rightarrow$ 根据客户的保单分析理赔数据，以确定承保范围、理赔类型和必要措施 检查财产损失的严重程度，确定是否需要通融赔付，并验证政策是否涵盖此类费用 # 生成 → 为顾问生成一封电子邮件草稿,详细介绍替代通融赔付方案 根据损害分析结果确定合适的理赔评估员，创建评估员分配电子邮件并启动理赔表单 # 私人财富管理支持 # 生成新的交易想法和客户建议 智能自动化可以帮助财富管理专业人士生成新的投资想法，并为客户提供个性化建议。有些工具支持安全访问最新研究、宏观经济报告和特定客户投资组合持仓情况，可帮助智能体总结关键投资主题，并将客户的现有投资组合与研究洞见进行比较，从而突出潜在机会或差异。AI智能体可以帮助主动推理，协助创建详细的投资组合再平衡建议，将研究结果和风险分析纳入经批准的内部风险模型，并起草支持性投资理论和个性化客户电子邮件，旨在提高顾问效率和客户建议的质量。 # 访问 获取近期研究报告，重点关注中央银行政策差异，并收集相关宏观经济报告 $\rightarrow$ 使用经过身份验证的服务安全地检索特定客户当前的投资组合持仓和相关备注 # 总结 总结从收集的研究报告中提取的关键宏观经济和投资主题 将客户的现有产品组合和备注与研究洞见进行比较突出显示任何潜在的差异或机会 # 起草 → 整合 SecDB 的研究结果和风险分析, 创建详细的客户投资组合再平衡建议 $\rightarrow$ 起草投资论点和个性化推荐电子邮件 # 为什么选择 Google Cloud # 作为您的智能体平台 轻松根据您的特定需求定制 AI, 让 AI 智能体发挥更大影响力。Google Cloud 是唯一提供最开放、最全面平台的选择, 可助您大规模构建和运用智能体。 利用我们开箱即用的 AI 助理、应用及智能体, 让部署全面提速。 为了助您用智能体成就更多, Google Cloud 提供一系列解决方案, 无论您的业务需求和技术背景如何, 都能找到合适的选择。 我们的方案面面俱到：既有Google Cloud和Google Workspace中集成的Gemini助力，也有Customer Engagement Suite这类AI应用，助您利用智能体在所有客户触点上创造非凡体验。 我们还提供面向常见应用场景的行业专用AI智能体，以及为特定行业需求优化的Vertex AI Search。更多智能体将于明年面世，敬请期待。 # 打造和管理多智能体系统。 不久的将来,所有企业都将进入一个多智能体系统时代。即使是基于不同框架或供应商构建的多个AI智能体,也能协同工作。我们强大的开发者平台Vertex AI提供了最全面的企业级工具,旨在助力构建强大的AI智能体,并赋能一个繁荣的多智能体生态。 Vertex AI 已集成智能体开发套件 (ADK)。这个全新的开源框架能让您在轻松构建复杂多智能体系统的同时, 精准掌控其行为。有了 ADK, 您只需不到 100 行简洁易懂的代码, 就能打造出自己的 AI 智能体。 为了让每个组织都能尽享智能体 AI 带来的优势, Google Cloud 推出了开放的 Agent2Agent (A2A) 协议。它能让不同的智能体无视底层模型或框架的差异, 轻松实现无缝协作, 并已获得超过 50 家顶尖技术伙伴的共同支持。 # 在企业内部轻松实现AI智能体的规模化部署。 利用 Google Agentspace, 让每一位员工都能切实用上 AI 智能体。这一集中式平台巧妙融合了 Google 企业搜索、对话式 AI (聊天)、Gemini 以及第三方智能体, 它使员工能够直接在企业应用中高效发现和整合内部信息、与 AI 智能体互动并执行操作。 - Agentspace 依托 Google 从设计上保证安全的基础设施，并已打通 Salesforce、 SharePoint、 Slack 等超过 100 种企业应用，且原生支持权限管理。 KPMG、Gordon Food Services、Rubrik 和 Cohesity 等众多领先企业皆已率先采用 Agentspace。 准备好迎接智能体时代的浪潮了吗？ 探索数百个真实落地案例,看看 Google Cloud 的客户们正如何运用生成式 AI,为业务带来看得见的改变。 # 迎接智能体新浪潮 智能体时代正为我们描绘一幅效率、创新及客户互动体验都更上一层楼的未来蓝图。若能深刻理解其潜力，并践行“发现、理解、行动”这一方法，您的组织就能在这场变革的浪潮中立于不败之地。 进行颠覆性变革,现在正当其时。Google Cloud每天都在助力客户打破系统孤岛,将变革付诸实践。我们拥有与生俱来的安全基因和全面的技术应用组合,能够帮助您尽享智能体时代所带来的空前效率、非凡创新和卓越的客户互动体验。 与我们的团队交流,共同探索如何让 AI 智能体赋能您组织中的每一位员工,让他们步步领先。