1999年-ECB欧洲央行_Improving_cross-border_retail_payment_services_in_the_euro_area_-_the_Eurosystems_view_16页_177kb

欧洲央行关于改进跨境零售支付服务的报告总结

核心内容

本报告探讨了跨境零售支付服务效率低下的问题，并分析了其原因，同时提出了欧洲央行（Eurosystem）在该领域的策略和目标。跨境支付的低效率不仅影响了单一市场的运作，也对欧元区居民和企业的支付体验造成负面影响。报告指出，尽管欧元的引入减少了货币转换成本，但跨境支付的费用仍远高于国内支付，且执行时间更长，未能达到预期的效率提升。

主要观点

• 跨境支付效率不足：目前欧元区跨境支付的执行时间普遍超过国内支付，费用也显著更高，尽管欧元的使用消除了货币转换成本。
• 法律框架的局限性：虽然《关于跨境信用转账的指令》（Directive No. 97/5/EC）为跨境支付设定了透明度和性能标准，但其在单一货币环境下的适用性有限，未能充分解决效率和成本问题。
• 基础设施和标准化不足：跨境支付依赖于双边银行关系和非标准化的客户接口，导致处理效率低下和成本高昂。标准化如IBAN和IPI的推广有助于提高处理速度和降低成本。
• 欧洲央行的角色：欧洲央行并不倾向于直接参与跨境支付系统的运营，而是希望通过促进行业变革和合作，推动建立更高效的支付环境。

关键信息

1. 当前跨境支付状况

• 每日处理的跨境零售支付数量有限，约几百万次，大部分为卡支付。
• 跨境支付的平均执行时间为4.8个工作日，部分交易甚至超过一周。
• 费用范围从EUR 3.5到EUR 400不等，且部分国家银行还额外收取其他费用。

2. 问题原因分析

• 银行间处理（Interbank aspect）：
  • 跨境支付主要依赖双边银行关系，处理过程较为繁琐且成本高。
  • 大额支付系统（如TARGET和EBA Euro 1）虽能处理跨境支付，但主要用于高价值交易，无法满足零售支付的高效需求。
• 银行内部处理（Intrabank aspect）：
  • 银行内部系统和流程缺乏标准化，导致客户支付指令格式不统一，增加处理成本。
  • 客户数据不完整，也增加了银行处理跨境支付的负担。

3. 欧洲央行的策略与目标

• 不直接参与运营：欧洲央行认为，当前情况下不应直接参与跨境支付系统的运营，而是应作为变革的催化剂。
• 七大目标：
  1. 2002年目标：确保跨境支付系统在2002年1月1日前具备更高效率。
  2. 优先发展信用转账：信用转账在远程跨境支付中更具灵活性，应成为重点改进对象。
  3. 显著降低费用：跨境信用转账的费用应大幅下降，尤其在满足国内标准的情况下，费用应与国内支付相当。
  4. 结算时间与国内一致：跨境支付的执行时间不应比国内支付多出一天以上。
  5. 费用由发起方承担：默认情况下，跨境支付的费用应由发起方承担，以增强成本透明度。
  6. 开放支付系统接入：跨境支付系统应向所有机构开放，以减少中间环节，提高效率。
  7. 尽快实施现有标准：如IBAN和IPI等标准的实施将有助于实现标准化处理，提升跨境支付的效率和透明度。

结论

报告强调，跨境零售支付服务的效率问题必须得到解决，以确保欧元区居民和企业能够享受到与国内支付同等的便利和低成本。欧洲央行希望通过推动行业合作和标准实施，促进建立一个统一的欧元支付区域，而不会直接介入运营。同时，报告指出，行业内部需要加快改进支付流程和系统，以实现跨境支付的效率提升。