2024中国外资银行外部数字风险报告

中国外资银行外部数字风险报告总结

随着金融数字化进程加速，外资银行在中国市场面临日益复杂的数字风险挑战。报告指出，数字风险呈现全球化和地域化特征，尤其在社交媒体平台和第三方应用商店中，仿冒、侵权、欺诈等行为频发，威胁用户财产安全及金融机构声誉。

背景概述
截至2023年底，中国共有51家外资银行设立116个分行和代表处。2024年，外资持股限制逐步取消，进一步扩大其业务范围。然而，外资银行因品牌知名度高、用户基数大，成为网络犯罪重点目标。侵权欺诈手段因成本低、隐蔽性强、收益高，逐渐成为主要威胁，包括仿冒网站、APP及社交媒体账号，形成完整的诈骗链条。

评估方法
报告通过天际友盟的DRP数字风险防护服务技术，结合分布式互联网搜索引擎、机器学习和大数据分析，对全球互联网上的定向侵权欺诈风险进行监测。具体监测范围包括网站、APP及中国重点社交媒体平台（如抖音、微博、微信、小红书），并依据国家金融监管总局发布的外资银行名单（涵盖28个国家/地区的51家机构）进行风险核验。

外部数字风险案例

1. 钓鱼网站：美国银行、英国巴克莱银行等外资银行的仿冒网站被发现，部分通过钓鱼链接窃取用户信息。
2. APP侵权：第三方下载站（如Softonic、Apkpure）存在未经授权的外资银行APP，甚至嵌入非法广告（如博彩引流），对用户安全和品牌造成威胁。
3. 社交媒体侵权：微博、小红书等平台出现仿冒账号，利用虚假信息、谣言和欺诈链接诱导用户泄露数据，或以高回报投资为诱饵骗取资金。

治理建议

1. 设立专门团队：外资银行需建立数字风险治理机构，明确董事会监督责任，形成风险应对机制。
2. 提升安全意识：通过培训、案例分析及演练，强化员工与用户的防范能力。
3. 制定治理制度：结合业务特点和风险现状，构建全面、可行的外部数字风险管理体系。
4. 加强监测预警：利用技术手段常态化监控互联网上的侵权欺诈行为，及时识别并切断诈骗链条，保障金融安全及ESG评级。

关于天际友盟
天际友盟自2015年成立以来，专注于数字风险防护，为金融、企业等领域提供全生命周期服务，覆盖中国、香港、新加坡等地，服务用户超300家。

附录
报告附录列出了截至2023年底在中国设立分支机构的外资银行名单，包括美国、英国、荷兰、韩国等国机构，覆盖北京、上海、深圳、厦门等主要城市，部分分行涉及特定区域监管局。

本报告旨在为外资银行提供应对数字风险的策略框架，推动中国金融市场安全发展。